América Latina a la vanguardia de la adopción de CBDC: informe del FMI 2023

A medida que las monedas digitales continúan creciendo en interés mundial, América Latina y el Caribe (ALC) ha emergido como líder en la adopción de monedas digitales de bancos centrales (CBDC).

Un nuevo informe describe el estado de adopción de CBDC en toda la región. Arroja luz sobre el creciente entusiasmo por las finanzas digitales en estas economías.

América Latina está a la vanguardia de la adopción de CBDC

América Latina avanza constantemente hacia las CBDC. Un reciente relación del Fondo Monetario Internacional (FMI) revela que la mayoría de los bancos centrales de la región están considerando las CBDC.

La mayor parte de la investigación y el desarrollo se encuentra en las etapas preliminares. Sin embargo, algunos países han dado pasos significativos hacia el lanzamiento de una CBDC.

“Solo dos de diecisiete encuestados (Costa Rica y Panamá) dijeron que no trabajan en una CBDC. La mitad de los encuestados estaba considerando tanto una CBDC minorista como una mayorista, el cuarenta por ciento se enfocaba solo en una CBDC minorista, mientras que solo dos buscaban solo una CBDC mayorista.

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Cabe destacar que Bahamas fue pionera, lanzamiento la primera CBDC del mundo, Sand Dollar, en 2020, proporcionando un modelo de trabajo para otros en la región.

Las Bahamas ha aclarado que el dólar de arena es solo para uso local. Las transacciones internacionales aún se realizan en dólares tradicionales de las Bahamas a través de bancos comerciales, no de la CBDC.

Si bien los turistas pueden poseer y usar dólares de arena durante su estadía en las Bahamas, no se les permite realizar pagos o transferencias con ellos fuera del país.

Brasil, Argentina, Colombia y Ecuador lideran el pelotón

Países como Brasil, Argentina, Colombia y Ecuador rango entre los 20 principales en adopción global de criptomonedas.

Brasil, un actor clave en la carrera de las CBDC, tiene su proyecto Digital Real en una etapa avanzada de prueba de concepto. A partir de 2023, el banco central de Brasil tiene la intención de lanzar un programa piloto público para Digital Real y apunta a una implementación a gran escala en 2024.

Una estadística alentadora revela que casi el 80% de la población brasileña ya utiliza su sistema de pago instantáneo existente, Pix, mostrando una inclinación significativa hacia las finanzas digitales.

“A fines de 2021, las transacciones en Pix superaron las transacciones con tarjeta de crédito y débito gracias a una red que incluye casi 800 PSP privados, incluidos bancos tradicionales y empresas de tecnología financiera. El PIX también ha servido a casi dos tercios de la población adulta y a casi el 60% de las empresas que interactúan con el sistema financiero nacional”, se lee en el informe del FMI.

Por otro lado, la Pesa Digital es programado para culminación en México en 2025. Banco Central de México ver el Peso Digital como un paso significativo hacia la inclusión financiera, especialmente para la población no bancarizada.

Colombia también ha puesto la mira en una CBDC. En agosto de 2022, anunció que una moneda digital era esencial para la política monetaria y los planes de reforma fiscal de la administración.

En asociación con Ripple, la iniciativa CBDC es parte de una estrategia más amplia para combatir la evasión fiscal en el país.

«Al aprovechar el poder de la plataforma Ripple CBDC basada en XRPL, este proyecto allanará el camino para avances transformadores en el uso de la tecnología blockchain en el sector público». Ella dijo James Wallis, vicepresidente de compromisos del banco central de Colombia y las CBDC.

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De manera similar, Bank of Jamaica completó con éxito una prueba de su CBDC minorista, JAM-DEX, en diciembre de 2021. Este éxito allanó el camino para el lanzamiento gradual de JAM-DEX en 2022, lo que reforzó el crecimiento de CBDC en el área.

“Los legisladores en Jamaica han adelantado unánimemente un dólar digital en Jamaica. Puede usarlo para pagar cualquier deuda en Jamaica. Es el medio de intercambio. Es el medio de la cuenta”, dijo Jonathan Dharmapalan, director ejecutivo de eCurrency.

La falta de un marco regulatorio entre los mayores desafíos

Muchos otros países de la región también están mostrando un interés significativo en las CBDC. Guatemala y HondurasEl potencial de CBDC y la iniciativa de moneda digital recientemente anunciada de Perú son testigos de esta tendencia creciente.

Paraguay también tiene establecido un grupo de trabajo sobre monedas digitales para estudiar las implicaciones de la CBDC, lo que indica una posible adopción futura.

Sin embargo, el camino hacia la adopción total de CBDC no está exento de desafíos. Muchos países están lidiando con la inestabilidad macroeconómica, la baja credibilidad institucional y la corrupción. Por lo tanto, se necesita un marco regulatorio bien diseñado para garantizar la integración segura de estos negocios en el sistema financiero existente.

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A pesar de estos obstáculos, el potencial de las CBDC es inmenso. Prometen mejorar los sistemas de pago, aumentar la inclusión financiera, reducir el costo de las remesas transfronterizas y mejorar la soberanía monetaria.

El progreso de América Latina hacia las CBDC ofrece una hoja de ruta para otras regiones, preparando el escenario para una nueva era de finanzas digitales.