Celsius Network: Cayendo en desgracia

Celsius Network: Cayendo en desgracia

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En medio del colapso global de las criptomonedas, el popular prestamista de criptomonedas Celsius Network había detenido los retiros y transferencias en todas las cuentas. Esto aumentó los crecientes temores y la desconfianza del mercado en torno a las criptomonedas. Bitcoin, la criptomoneda principal, cayó por debajo de la marca de los 20 mil después de mucho tiempo, reiterando la débil situación del mercado. Pero ¿por qué sucedió esto? Además, ¿puede Celsius Network salir de esto?

¿Qué es Celsius Network y qué hace?

Al igual que los bancos tradicionales, Celsius Network ofrece servicios de préstamo a clientes y empresas. Sin embargo, a diferencia de los bancos convencionales, Celsius ofrece cripto como préstamo en lugar de moneda fiduciaria.

Un equipo de 15 miembros encabeza la Red Celsius y los funcionarios clave son los siguientes:

  • Alex Mashinsky: cofundador, presidente y director ejecutivo
  • S. Daniel Leon – Co-fundador y Director de Estrategia
  • Nuke Goldstein – Co-fundador, Presidente de Labs
  • Roni Cohen-Pavon – Directora de Ingresos
  • Rod Bolger – Director financiero
  • Aslihan Denizkurdu – Directora de Operaciones
  • Guillermo Bodnar – Director de Tecnología

Logros clave de Celsius Network

Celsius Network se convirtió en sinónimo de aquellos que requerían un préstamo criptográfico. Como resultado, la Red se convirtió en una de las partes más exitosas del movimiento de finanzas descentralizadas (DeFi). A partir del 17 de mayo, Celsius declaró que tenía 1,7 millones de usuarios y más de 11 700 millones de dólares en activos bajo gestión.

Además, la compañía afirmó haber realizado más de $ 8 mil millones en préstamos. Todo esto sucedió cuando la Red ofreció rendimientos porcentuales anuales extremadamente altos (APY) de hasta el 18% en depósitos criptográficos.

El 18% de APY en depósitos criptográficos suena bastante alto porque las tasas de rendimiento generalmente rondan el 10-12%. Además, esta es una de las principales razones por las que Celsius se enfrentó al escrutinio de muchos reguladores estatales.

¿Por qué Celsius Network está en problemas?

Celsius ha tenido algunos problemas con las autoridades estatales. El año pasado, Alabama, Nueva Jersey y Texas presentaron órdenes contra Celsius por supuestamente vender valores no registrados a sus usuarios. Cualquier empresa financiera que tenga que ofrecer valores a inversores potenciales debe registrarlos ante varias autoridades reguladoras estatales. Sin embargo, Celsius se abstuvo de hacerlo.

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Debido a esto, la Junta de Valores del Estado de Texas había presentado una audiencia contra Celsius Network. Además de esto, la plataforma dejó de ofrecer cuentas que devengan intereses a inversores no acreditados.

Esto se debe a que la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés) considera las cuentas de alto interés como valores, similares a los bonos no garantizados. Entonces, Celsius acordó dejar de pagar recompensas a inversores estadounidenses no acreditados a partir del 15 de abril.

Volviendo al último número, Celsius publicó un memorando en el que informaba a los usuarios sobre la congelación de sus activos. El memorando decía:

“Debido a las condiciones extremas del mercado, hoy anunciamos que Celsius pausará todos los retiros, intercambios y transferencias entre cuentas. Estamos tomando esta medida necesaria en beneficio de toda nuestra comunidad para estabilizar la liquidez y las operaciones mientras tomamos medidas para preservar y proteger los activos”.

Muchos usuarios de Celsius tenían ahorros sustanciales almacenados en sus billeteras, lo que naturalmente creó un momento preocupante para ellos. Efectivamente, Celsius ha congelado alrededor de $11 mil millones en activos de clientes. Esto pone en gran riesgo el sustento de muchas personas en la criptocomunidad.

Celsius sintió la necesidad de hacerlo porque no querían arriesgarse a un aumento en la liquidación, lo que podría generar una «avalancha» en la plataforma. Una plataforma tan grande como Celsius con ese ‘movimiento’ podría ‘diezmar’ a la empresa, dado que vimos el colapso de la plataforma Terra.

¿Qué dicen al respecto los incondicionales de la industria, los organismos financieros y el gobierno?

Washburn, un plomero de 35 años en Otsego, Minnesota, que tenía $100,000 en una cuenta en la plataforma Celsius, está preocupado. Ahora está ansioso por la forma en que funciona la plataforma en este momento. Él dijo,“Si no vuelvo a ver ese dinero, me hará retroceder años a mí ya mis hijos. En el fondo no creo que vaya a haber un buen desenlace, pero espero equivocarme. No es el único, por desgracia.

El CEO de Celsius Network, Alex Mashinsky, aseguró a la comunidad que están trabajando en los problemas. Sin embargo, muchas personas influyentes de la comunidad cuestionaron al CEO sobre el modelo de rendimiento porcentual absurdamente alto que utilizaron.

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El jefe de estrategia financiera de la firma de gestión de fondos Solrise Finance, Joseph Edwards, dijo:

«Todavía es un momento incómodo, y existe cierto riesgo de contagio en torno a las criptomonedas en general».

Jon Wu es el líder de la red de privacidad de capa 2 de Ethereum, Aztec. Publicó un gran ‘panfleto’ contra Celsius, alegando que atraían a los clientes a un «uso peligroso de tópicos sin sentido».

Las empresas criptográficas como Celsius pueden actuar y funcionar como bancos de alguna manera, pero tienen diferencias significativas en el fondo. Por ejemplo, a diferencia de un banco, las empresas de criptografía de este tipo carecen de la supervisión de los inversores y de las protecciones legales integradas en los bancos y las casas de bolsa.

Debido a esto, es posible que los inversores individuales no se hayan dado cuenta cuando pusieron dinero en Celsius que le estaban dando a la empresa un préstamo sin garantía con poca protección legal.

¿Qué le depara el futuro a Celsius?

El director ejecutivo de Celsius está tratando de tranquilizar a los clientes, afirmando que pueden retirar sus activos en cualquier momento. La firma también lanzó una promoción recurrente recientemente, ofreciendo recompensas a los clientes si transfieren activos a cuentas Celsius y mantienen posiciones por hasta 180 días.

BnkToTheFuture, el principal inversionista y cofundador de Celsius, Simon Dixon, se comprometió a ayudar a la red. Planea hacerlo utilizando la misma «innovación financiera» que salvó a Bitfinex del colapso en 2016.

Por otro lado, los datos en cadena sugieren que Celsius está haciendo malabarismos activos con fondos y préstamos con los creadores de mercado. Están utilizando muchos protocolos DeFi, incluidos Terra‘s Anchor y Ethereum incondicionales Lido y Curve para aprovechar los fondos de los clientes para pagar un 17% APY en rendimiento.

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Además de esto, la compañía ‘limpió’ sus divulgaciones de riesgo en medio de la incertidumbre regulatoria.

A partir de ahora, el equipo de Celsius ha declarado que están manteniendo un diálogo abierto con varios reguladores estatales para encontrar una solución:

“Planeamos continuar trabajando con los reguladores y funcionarios con respecto a esta pausa y la determinación de nuestra empresa de encontrar una resolución”.

Es seguro decir que Celsius Network tenía un modelo comercial bastante ‘arriesgado’ con tasas de retorno absurdamente altas, que pueden funcionar a corto plazo pero no son nada saludables a largo plazo.

Además, queda por ver cómo Celsius Network puede manejar su plataforma después de caer de Grace y sin permitir transacciones ni retiros.

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