¿Cómo funciona KYC en el espacio DeFi?

Finanzas descentralizadas (DeFi) tiene el potencial de lograr la adopción tradicional y empoderar financieramente a personas de todo el mundo. Sin embargo, sin regulaciones ni controles de identidad, puede convertirse fácilmente en una plataforma para estafas, fraudes y lavado de dinero. La paradoja es que al introducir un control más estricto sobre quién puede acceder a los productos DeFi, la industria pierde su factor de «descentralización». Después de todo, esto es lo que lo diferencia de las finanzas centralizadas tradicionales (CeFi) en primer lugar.

Aquí es donde los estándares Know Your Customer (KYC) son útiles. Por ejemplo, proporcionan suficiente información de ID de usuario/desarrollador para reducir el acceso a los estafadores. Por otro lado, mantiene un nivel específico de anonimato que ayuda a DeFi a mantener su valor descentralizado.

¿Qué es KYC en DeFi?

Know Your Customer (KYC) es una serie de procedimientos para identificar si un usuario, inversionista o desarrollador presenta un riesgo potencial de fraude o lavado de dinero.

En las finanzas tradicionales, la mayoría de las instituciones financieras y empresas utilizan procedimientos KYC para sus clientes y usuarios. Es por eso que debe pasar un cheque específico y proporcionar una identificación al abrir una cuenta bancaria. En otras palabras, la institución garantiza que no participará en actividades ilegales que afectarían sus registros financieros.

La industria de las criptomonedas ha afirmado desde sus primeros días que el anonimato del usuario es uno de sus principios fundamentales. En pocas palabras, las puertas del mundo financiero descentralizado están abiertas para todos sin la aprobación de una autoridad, gobierno o institución centralizada.

Desafortunadamente, por muy bueno que sea el principio del anonimato, tiene varios inconvenientes. La principal es que las puertas antes mencionadas están abiertas a estafadores y ciberdelincuentes, así como a inversores y empresas honestos. Como era de esperar, estos actores maliciosos han causado graves daños al defraudar a las personas, piratear protocolos y robar grandes cantidades de dinero.

Después de estafas multimillonarias, el espacio DeFi se ha dado cuenta de que todo está mal, incluido el anonimato. Por lo tanto, ha recurrido al empleo de procedimientos KYC a través de expertos externos, como contadores y profesionales KYC.

Hoy en día, la mayoría de los equipos de desarrollo requieren servicios KYC para engañar a sus miembros. Proporcionan identificación y una fuente precisa de su capital. De esta forma, los potenciales inversores pueden tener una idea más clara del protocolo que están dispuestos a financiar.

Además, los procedimientos KYC también funcionan a la inversa. Los inversores y usuarios también pueden pasar la verificación KYC antes de financiar o acceder a los servicios de un proyecto DeFi. Como resultado, los desarrolladores saben que no están tratando con posibles estafadores.

Cómo funciona KYC en DeFi

En los Estados Unidos, los reguladores han clasificado los intercambios de criptomonedas como un negocio de servicios monetarios (MSB). Además, las autoridades han identificado plataformas DeFi como proveedores de servicios financieros en otros países. Por lo tanto, la mayoría de los proyectos DeFi deben cumplir con las regulaciones AML y realizar procedimientos KYC en sus clientes.

Generalmente, las plataformas y proyectos no realizan auditorías KYC. En cambio, recurren a auditores externos que utilizan herramientas expertas para verificar a los clientes. Por ejemplo, las firmas de auditoría y los KYC adoran Prueba solida, Certik o similar, ayudan a reducir el riesgo de fraude y blanqueo de capitales a través de sus servicios. Como resultado, ayudan a evitar que DeFi se convierta en un foco de actividad ilegal.

KYC frente a descentralización

La parte «descentralizada» en DeFi se vuelve borrosa cuando un tercero tiene que controlar y aprobar usuarios, inversores o empresas. Algunos incluso podrían argumentar que la recopilación de datos reduce el factor de anonimato. De lo contrario, esta es la razón principal por la que muchos dejan CeFi por DeFi. Además, una fuga de datos podría arruinar a muchos participantes, lo que haría que todo el sistema fuera menos seguro.

Sin embargo, usar KYC en finanzas descentralizadas trae más ventajas que desventajas. Por ejemplo, atraer más clientes al espacio DeFi. Las personas que dudan en invertir ahora pueden confiar en Proyectos verificados por KYCofreciéndoles oportunidades de inversión generalmente seguras.

Además, los revisores externos solo realizan evaluaciones KYC de clientes potenciales. No deben almacenar, transferir o utilizar los datos para ningún otro propósito. Por lo tanto, quienes se someten a KYC tienen garantías expertas de que su información confidencial no caerá en manos equivocadas.

Finalmente, DeFi pierde algo de su centralización pero gana más seguridad y atractivo para la inversión. Mientras tanto, se mantienen todos los demás beneficios de usar proyectos basados ​​en blockchain. Los protocolos que requieren verificación KYC aún pueden ofrecer servicios y productos completamente descentralizados. Lo más importante es que ahora están a salvo de estafadores y ciberdelincuentes.

La línea de fondo

Antes de que KYC se convirtiera en un estándar en DeFi, esta industria tuvo que lidiar con numerosas estafas, fraudes y actividades de lavado de dinero. Además, los proyectos honestos han tenido problemas para atraer capital y apoyo de la comunidad debido a la falta general de confianza en las aplicaciones descentralizadas.