DeFi Will Accelerate Financial Inclusion Around the Globe

DeFi acelerará la inclusión financiera en todo el mundo

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DeFi tiene el potencial de resolver la desigualdad y desbloquear la libertad financiera para personas de todo el mundo, dice Brendan Playfordel fundador de masa finanzas.

El Sueño Americano es la creencia de que cualquier persona, independientemente de su origen o estatus socioeconómico, puede lograr una movilidad ascendente y generar riqueza generacional. Sin embargo, el sistema financiero tradicional ha dejado a grandes segmentos de la población con pocos o ningún medio para generar crédito y participar plenamente en la economía global.

Hoy en día, las personas de todo el mundo deben proporcionar una prueba completa del crédito existente, incluso aceptar una verificación de antecedentes antes de que se les considere para préstamos, arrendamientos y tarjetas de crédito. Desafortunadamente, aquellos nacidos en circunstancias financieramente estables tienen una gran ventaja cuando se trata de construir y mantener un puntaje crediticio adecuado. Aquellos que intentan escapar de las dificultades financieras a menudo son penalizados por las mismas razones por las que están luchando. Con el tiempo, la burocracia crediticia se ha convertido en un círculo vicioso que se aleja del sueño americano.

Las fallas de la burocracia crediticia

Desafortunadamente, la pandemia solo ha ampliado la brecha en la desigualdad financiera. Hoy, el 1% más rico de los estadounidenses ahora posee más riqueza que el 92% más pobre, y los 50 más ricos poseen más riqueza que los últimos 165 millones. Además, las personas que se encuentran en la parte inferior de la pirámide de riqueza tienen un acceso limitado a la educación y los productos financieros. Las herramientas a las que tienen acceso son principalmente créditos y préstamos de alto costo. Si bien estos préstamos pueden salvar vidas en una emergencia, tienden a crear una cultura de deuda que aprovecha a las personas que no tienen habilidades financieras y no tienen ahorros en los que confiar.

Como nativo británico, personalmente he luchado para crear crédito después de emigrar a los Estados Unidos. Esta experiencia me inspiró a crear una solución para ayudar a quienes normalmente se quedan atrás en el sistema financiero tradicional. Hoy, esa solución, Masa Finance, tiene la misión de romper el paradigma de la desigualdad y desbloquear la libertad financiera para las personas de todo el mundo al hacer que el acceso al crédito y la creación de riqueza estén disponibles para todos a través de las finanzas descentralizadas.

DeFi y su potencial

Finanzas descentralizadas (DeFi) es un término general que incluye aplicaciones como intercambios descentralizados, comercio de margen, monedas estables y mercados de pronóstico. Esta filosofía emergente de los servicios bancarios y financieros tiene sus raíces en las transacciones entre pares a través de la tecnología blockchain. A través de blockchain, DeFi permite la banca «sin confianza», eliminando a los intermediarios financieros tradicionales, como corredores o bancos. DeFi ha sido una fuerza revolucionaria para la inclusión financiera, ya que garantiza el acceso a activos digitales y tecnología financiera sin las barreras tradicionales.

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La tecnología móvil y los pagos digitales están impulsando la innovación fintech para servir mejor a las personas en toda la pirámide de riqueza. Pero el paradigma actual aún lucha por proporcionar un acceso justo y equitativo a herramientas y productos clave para la creación de riqueza, como inversiones responsables, ahorros y líneas de crédito. DeFi tiene el potencial de resolver este paradigma de desigualdad y desbloquear la libertad financiera para personas de todo el mundo. Puede hacer esto al hacer que el acceso al crédito y la creación de riqueza estén disponibles para todos.

Los beneficios de DeFi para los consumidores incluyen mayor seguridad, costos más bajos, más servicios en beneficio de los grupos marginados y la capacidad de crear riqueza a través de las criptomonedas. Estos beneficios se ofrecen a través de aplicaciones descentralizadas (dApps) creadas por varias organizaciones.

Sin embargo, participar en DeFi en este momento no es necesariamente fácil. Uno de los principales inconvenientes de DeFi son las barreras de entrada para quienes no están familiarizados con el espacio. Hay una gran cantidad de aplicaciones descentralizadas (dApps) y oportunidades de inversión para elegir, lo que puede disuadir a algunos de adoptar. DeFi ganará más tracción general a medida que el espacio se consolide y las dApps evolucionen para volverse más fáciles de usar.

ReFi: crédito garantizado por bienes, habilidades y servicios

Préstamos DeFi: ¿Cómo funcionan?

El concepto de préstamo DeFi ofrece a los usuarios préstamos criptográficos a través de un proceso seguro y confiable. Los prestamistas pueden depositar moneda fiduciaria en la plataforma para que se apruebe el préstamo. A cambio, reciben intereses sobre sus activos. Para los modelos de préstamos garantizados, el prestatario de un préstamo deposita criptomonedas como garantía para recibir un préstamo fiduciario. El prestatario recuperará sus activos después de pagar el préstamo. Si un prestatario toma un préstamo sin garantía, todavía tiene que pagar el préstamo más los intereses.

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A diferencia de los préstamos tradicionales, donde los préstamos son negociados por personas sesgadas, los sistemas DeFi automatizan todos estos procesos. Este es un sistema más justo ya que la evaluación de las calificaciones de cada candidato es más precisa y objetiva en la cadena de bloques.

DeFi aumenta la inversión y el poder adquisitivo de los consumidores y les brinda acceso a mercados y capital que las finanzas tradicionales no tienen. Si las personas pueden vincular sus activos CeFi y DeFi, pueden desbloquear el acceso a préstamos no garantizados y otros productos financieros que anteriormente pueden haber estado fuera de su alcance.

Al eliminar intermediarios, DeFi creará un sistema financiero más justo y reducirá la fricción para todos los usuarios.

Sobre el Autor

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Brendan Playford es el fundador de masa finanzas. La misión de Masa es llevar a los próximos mil millones de personas a DeFi mediante la construcción de un sistema de crédito más justo que desbloquee opciones y oportunidades para 4.950 millones de personas. La visión es construir una nueva oficina de crédito en cadena que funcione como un DAO.

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