El nuevo mercado de Aave: bienes del mundo real

DeFi plataforma del mercado monetario Aave hoy agregó un nuevo mercado que utiliza recursos del mundo real (RWA) en lugar de CRIPTOMONEDAS.

Anteriormente, los usuarios de Aave solo podían tomar prestado y prestar criptomonedas, con tasas de ajuste basadas en la demanda del mercado.

La iniciativa se realiza en asociación con Centrifuge, una empresa de criptomonedas que permite a las empresas tokenizar aspectos de sus operaciones, como cuentas por cobrar y facturas comerciales. Una vez tokenizados, estos activos se pueden utilizar como garantía para pedir dinero prestado.

Los usuarios pueden prestar VAMOS, un popular descentralizado moneda estable vinculado al dólar estadounidense y obtiene un rendimiento del 2,8%, por ejemplo. Por el contrario, los usuarios pueden pedir prestado DAI a un costo del 3.97%. Estos valores varían en función de qué tan alta sea la demanda para pedir prestado DAI en comparación con la cantidad de liquidez disponible para pedir prestado.

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Hay 30 mercados adicionales en Aave que ofrecen el mismo servicio.

Con el lanzamiento hoy de RWA en Aave, se han abierto siete mercados autorizados más. Autorizado en este contexto significa que los usuarios afectados deben completar el procesamiento de conozca a su cliente (KYC) antes de unirse.

Esta iniciativa no solo ofrecerá a los prestamistas más mercados para ganar intereses sobre sus tenencias, sino que también brindará a las empresas detrás de cada uno de estos mercados acceso a liquidez a la que tradicionalmente no habían tenido acceso.

«El mercado de RWA es un elemento clave no solo para protocolos como Aave, sino para todo DeFi en su conjunto», dijo Stani Kulechov, fundador y director ejecutivo de Aave. «Romper las barreras de entrada y hacer que DeFi sea accesible para todos es parte de la visión de las empresas de Aave, y estamos entusiasmados de lograrlo a través de la garantía de los activos del mundo real que es posible gracias a Centrifuge».

¿Cómo funcionan los mercados de RWA en Aave?

La característica principal de estos mercados es la tokenización, que también puede entenderse como titulización en las finanzas tradicionales, de las operaciones de una empresa.

Basado en Centrifuge, Tinlake es la plataforma que ayuda a las empresas a hacer exactamente eso.

actualmente hay 11 mercados diferentes de RWA en Tinlake y van desde facturas de bienes raíces, fletes y fletes tokenizados, hasta pagos por adelantado. Una vez tokenizados, los inversores pueden comprar estos tokens, que se comportan de manera similar a los bonos y obtienen un rendimiento de sus tenencias. Este rendimiento puede variar desde el 3% hasta el 10% según el mercado.

Esta disposición es beneficiosa para las empresas involucradas porque les da acceso a financiamiento que de otro modo sería imposible o prohibitivo. «El mercado de RWA conecta el mundo regulado de TradFi con el mundo confiable de DeFi», dijo Lucas Vogelsang, CEO y cofundador de Centrifuge. «La construcción de la infraestructura de incorporación segura de RWA que puede escalar ha sido emocionante y estamos orgullosos de ver que este trabajo está dando sus frutos», agregó.

El último acuerdo con el mercado de RWA de Aave opera de manera similar a Tinlake. Los grupos, que se describen en el gráfico a continuación, serían los RWA tokenizados, como las propiedades y facturas mencionadas anteriormente. Ya existe una disposición similar Creador, el protocolo que acuña y gestiona la DAI de moneda estable.

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Por el momento, la única criptomoneda elegible en este mercado es USD Coin (USDC). Esto significa que los titulares de USDC interesados ​​depositarían su efectivo en el mercado RWA más amplio en lugar de mercados específicos de Centrífugas.

Por lo tanto, el rendimiento se genera a partir de una cesta de estos mercados en lugar de un mercado único y debería ser «similar al rendimiento del USDC en el mercado Aave V2», según un portavoz de Centrifuge. Esa figura es 3,14%, en el momento de salir a imprenta.

Los siete mercados en esta canasta son New Silver (préstamos puente de bienes raíces), Fortunafi (financiamiento basado en ingresos), ConsolFreight (facturas de flete y envío), Harbour Trade Credit (crédito comercial), Branch (préstamos de consumo de mercados emergentes), base de datos. Finance (financiación de inventarios de marca) y Cauris Global Fintech (financiación de deuda fintech).

Los poseedores del token de gobernanza nativo de Aave, AAVE, también pueden proponer y votar para agregar más mercados.

Para empezar, Centrifuge también está virando recompensas en tokens adicionales a depósitos a través de una versión envuelta del token CFG nativo del protocolo. Este token se cotiza actualmente a $ 1.06, segundo CoinGecko. Centrifuge distribuirá 9.250 tokens por día.