Decentralized Insurance Built on the Blockchain is a Game Changer

El seguro descentralizado basado en Blockchain es un cambio de juego

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El seguro descentralizado basado en una cadena de bloques transparente, increíblemente rápida y eficiente con la comunidad en mente es algo en lo que pensar, dice. adam hofmannel director ejecutivo de Ágil.

Seamos realistas: las criptomonedas, Web3, blockchain, como quieras llamarlo, está creciendo rápidamente. Como resultado, existen preocupaciones y escepticismo sobre la volatilidad y la seguridad de los activos digitales, incluidos los fondos de los inversores. Pondrías el dinero que tanto te ha costado ganar todo sin algún sentido de seguridad y protección?

Si vamos a ser honestos entre nosotros, y ciertamente deberíamos serlo, tiene mucho sentido que las empresas se muestren escépticas a la hora de invertir mucho dinero en un sistema descentralizado.

Ya sea en el espacio DeFi que cambia rápidamente o en el «Normalverse», siempre existe el riesgo de hacks o exploits. Ingrese: seguro descentralizado.

«Ha habido innumerables casos de piratería de contratos inteligentes, ataques cibernéticos en plataformas de intercambio, etc. que han causado enormes pérdidas de fondos de los inversores», dice Blockchain Simplified. en medio. “Ni siquiera el magnánimo DAO pudo evitar un ataque de malware en su plataforma que resultó en la pérdida de miles de millones. El seguro descentralizado tiene muchos casos de uso que pueden ayudar a evitar que ocurran tales consecuencias».

Seguro DeFi

Podemos trabajar juntos para construir estos casos de uso preventivo. Repensemos el ciclo de seguros tradicional para el mundo DeFi:

Cuando un titular de póliza compra cobertura para activos digitales descentralizados, está feliz de participar en la protección de su participación en la cadena de bloques. La compra de seguros proviene de un «fondo común de dinero» que ha sido subsidiado por lo que tradicionalmente se conoce como proveedores de seguros.

En el lenguaje DeFi, estos «proveedores de seguros» son más apropiadamente proveedores de liquidez (LP) o proveedores de liquidez de seguros. Estos LP pueden ser cualquier empresa o individuo que bloquee su capital en un grupo de riesgo descentralizado con otros proveedores similares. La cobertura puede variar desde la cobertura del riesgo de los activos digitales y los contratos inteligentes hasta la protección de los NFT, el gobierno y las carteras de DAO, y hasta donde pueda imaginar.

Ahora, demos un paso más allá. Este contratista compró cobertura para su participación en otro proyecto DeFi. Decidieron participar en el proyecto ABC brindando garantías, pero compraron cobertura de seguro en caso de que hubiera un hackeo o vulnerabilidad con los contratos inteligentes de ABC. No solo protegieron su «participación» en ese riesgo, sino que en realidad eliminaron ese riesgo del proyecto ABC.

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¿Qué significa esto? Significa que un grupo de riesgo construido por la comunidad permite a los usuarios, proyectos y LP trabajar hacia una llamada común de seguridad y protección. El Proyecto ABC puede subsidiar primas o fondos de riesgo para incentivar a los usuarios a comprar un seguro. De esta forma, los usuarios pueden adquirir una cobertura de seguro asequible. Esto significa que los LP tienen un flujo constante de recompensas. En última instancia, el riesgo general de ABC se ha diversificado y todo el proceso es más eficiente.

El seguro descentralizado basado en Blockchain es un cambio de juego

Seguro descentralizado: eficiencia

La eficiencia proviene del enfoque comunitario que permite el seguro descentralizado. En Normalverse, si una empresa te causa daño, normalmente buscas una compensación de su póliza de seguro.

Eso significa que debe esperar a que respondan, esperar a que la compañía de seguros investigue, negociar con la compañía de seguros y, en algunos casos, el flujo de pagos de reclamos pasa por ese negocio. Esto causa solo un poco de acidez estomacal para la parte lesionada. En lo que no solemos pensar es en la acidez estomacal que también causa negocios.

Considere una afirmación ridículamente optimista de que «la mayoría de las empresas valoran a sus clientes». O, si eres un poco más pesimista: las empresas se dan cuenta de que, para generar beneficios, tienen que satisfacer a sus clientes.

En el escenario de reclamo descrito anteriormente, la presión para lograr que la compañía de seguros responda rápidamente recae sobre la compañía. La presión de comunicarse con sus clientes toma horas y horas de tiempo. Mientras tanto, la pérdida de ingresos y reputación puede ser irreparable. Todo esto alimenta un ciclo de desincentivos en el que los demandantes a menudo pelean con las compañías que pelean con las compañías de seguros que pelean con los demandantes que pelean con… ya sabes.

Ciclo de incentivos

Un modelo de seguro descentralizado, en cambio, alimenta un circuito de incentivos. La empresa puede eliminar la fricción y el tiempo empleado durante las quejas trabajando con sus usuarios (un nuevo concepto) para garantizar que las solicitudes fluyan directamente hacia ellos sin intermediarios. Esto libera tiempo de la empresa para relaciones públicas y crea un «plan de contingencia» fluido. Además, transfiere gran parte del riesgo de su bote. ¿Ver? Un verdadero circuito de incentivos.

Esta no es la única razón por la que una comunidad descentralizada es beneficiosa para los seguros descentralizados. La industria de seguros tradicional tiene un valor de más de $ 5 billones y, a menudo, otorga ganancias a las personas, o al menos tiene la percepción de otorgar ganancias a las personas.

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Construir el sistema de seguros en cadena significa trabajar con personas de ideas afines. ¡Ciclo de incentivos! Las aseguradoras tradicionales y centralizadas a menudo tienen problemas de eficiencia como resultado de múltiples aprobaciones regulatorias, procesos prolongados, etc., que pueden generar demoras de días o semanas para procesar pagos y reclamos.

Días y semanas podrían significar un cambio drástico en el valor de su activo digital. El tiempo y la eficiencia son claves. Dejaré de lado los valores estáticos de las pólizas de seguros tradicionales, las prácticas de compensación de depredadores y la propaganda opaca para otro momento.

Prestaciones de seguro descentralizadas

Investigar publicado en SAGE Open habla sobre los beneficios de los seguros basados ​​en blockchain: «La industria de seguros puede beneficiarse de la adopción de la tecnología blockchain donde las operaciones abarcan varios países y tienen muchos jugadores, incluido el usuario final», escribieron los autores.

“La industria de seguros se puede conectar a través de una red descentralizada donde las transacciones se registran en libros de contabilidad distribuidos. Los miembros de blockchain pueden proporcionar confianza en las transacciones a través del consenso, eliminando así la necesidad de terceros. Los contratos y las pólizas de seguro se pueden registrar electrónicamente como contratos inteligentes con un conjunto de reglas para los términos, condiciones, duración de la póliza, etc.

En teoría, los seguros descentralizados como Ágil en la red de Algorand permitir menos sesgo de los tasadores de siniestros, aseguradores y actuarios, un proceso comercial más eficiente y un ciclo de desincentivo más corto; todo mediante la creación de modelos de riesgo asequibles y rentables.

Un enfoque descentralizado para proteger los activos digitales se trata de la comunidad. Todos se benefician de las acciones de los demás en la comunidad, todos tienen una visión transparente del sistema y el proceso, y todos trabajan por la rentabilidad porque todos obtienen una porción del pastel de ganancias del seguro.

El seguro descentralizado basado en Blockchain es un cambio de juego

Avanzando

Claro, hay riesgo en el mundo de los seguros descentralizados. No podemos envolvernos en la protección de blockchain de plástico rápido y enviarnos al metaverso sin riesgo. No es factible y no es así como funciona la vida.

Es importante que haya suficientes asegurados que compren cobertura, suficiente capital proporcionado por LP y suficiente educación para ayudar a la comunidad a entender cómo están trabajando juntos.

También debemos trabajar con las compañías de seguros establecidas para ayudarlas a comprender que la creación de procesos de seguros descentralizados no significa una industria de seguros en bancarrota, sino un nuevo camino a seguir en el que todos los miembros del proceso reciben un trato justo y equitativo.

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Puedes adivinar lo que voy a decir: «Incentive Loop».

La realidad es que incluso en un mundo de seguros utópico tradicional donde las compañías de seguros son empáticas con las necesidades de sus clientes, todo sale según lo planeado y los pájaros cantan durante todo el proceso: las tecnologías heredadas en la industria de seguros no funcionarán de manera eficiente a medida que avanzamos.

Un sistema de seguros descentralizado con modelos tradicionales de riesgos de seguros, proyecciones y datos de suscripción construida sobre una cadena de bloques transparente, increíblemente rápida y eficiente con la comunidad en mente, bueno, eso es un cambio de juego.

Sobre el Autor

adam hofmann es el fundador y director general de Ágil, una compañía de seguros descentralizada global que está construyendo e implementando herramientas y tecnologías Web3.0 y blockchain para impulsar el futuro centrado en la comunidad de procesos de seguros eficientes y justos. Tiene su sede en Massachusetts.

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