Es por eso que TradFi integrará DeFi en las finanzas globales

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Hisham Khan es cofundador y director ejecutivo de Aldrínun desarrollador de un ecosistema DeFi.

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Ahora más que nunca, los servicios financieros tradicionales están respondiendo a las necesidades y demandas de sus clientes, reconociendo que la creciente adopción de las criptomonedas como clase de inversión, la normalización de las monedas digitales y el panorama altamente desafiante en el que operan, tanto operativa como ya que, desde un punto de vista normativo, hace imprescindible su capacidad de adaptación e innovación para su supervivencia.

DeFi es una tecnología emergente que revolucionará la industria TradFi (finanzas tradicionales). La necesidad de que un actor de este tipo traiga un ecosistema abierto y transparente que pueda ser utilizado por las masas es el impulso clave detrás de las discusiones sobre el vínculo entre DeFi y TradFi.

Los bancos reconocen esta industria como un gran disruptor en su entorno operativo, pero también como una oportunidad cada vez mayor, y la mayoría de los principales bancos ahora se ven obligados a tener divisiones y equipos dedicados a la estrategia e innovación de criptomonedas y activos digitales. En lo que debería centrarse el mundo DeFi es en encontrar formas de trabajar juntos para integrar y educar.

Desbloqueo de acceso: los bancos se asocian con operadores criptográficos globales

Recientemente, Goldman Sachs Dijo que DeFi ofrece ventajas sobre las finanzas tradicionales, sobre todo al brindar acceso a las poblaciones sin servicios bancarios y una liquidación más rápida para sus usuarios. Otros beneficios incluyen sus productos únicos, un ritmo más rápido de innovación, mayor transparencia, mayor eficiencia y pagos transfronterizos de menor costo.

Como señala su informe, DeFi es un trabajo en progreso y enfrenta obstáculos de los formuladores de políticas preocupados por la protección del consumidor, mientras que al mismo tiempo ayuda a resolver los problemas que continúan afectando a TradFi: servicios torpes, uso ineficiente de datos y falta de acceso. a las comunidades desatendidas.

Los principales bancos de EE. UU. ya han declarado que la industria de las criptomonedas es «demasiado grande para ignorarla» e incluso cuando Bitcoin (BTC) fue denunciado una vez por los ejecutivos bancarios, más tarde adoptó con entusiasmo la tecnología blockchain subyacente, cuyos beneficios no pueden ignorarse. En 2019, JPMorgan Chase se convirtió en el primer banco mundial en diseñar una red para facilitar los pagos instantáneos utilizando la tecnología blockchain a través de la creación de JPM Coin, que permite el movimiento de dinero las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que ayuda a resolver los obstáculos comunes de los pagos transfronterizos tradicionales.

Más recientemente, ha ampliado sus servicios bancarios a los intercambios de criptomonedas, incluidos base de monedas Y mellizos, lo que indica un creciente apetito de los bancos por las plataformas criptográficas. El trío de gigantes bancarios de JPMorgan, Goldman Sachs y Morgan Stanley también están ofreciendo a sus clientes de gestión patrimonial acceso a criptofondos, lo que demuestra que, a pesar de su ambivalencia hacia bitcoin, están escuchando y respondiendo al creciente interés de los inversores en las monedas digitales.

Otro claro ejemplo de ello es el reciente anuncio de la Banco de la Commonwealth (CBA), la institución de servicios financieros más grande de Australia, que se ha asociado con Gemini e Análisis de cadena para ofrecer servicios criptográficos a sus clientes. Esta es la primera vez que un banco australiano ofrece a los clientes la posibilidad de intercambiar criptoactivos directamente a través de su aplicación.

Más importante aún, la asociación de CBA con Gemini y Chainalysis ve la integración de los protocolos DeFi 2.0 en una plataforma TradFi a través de API, que conectan blockchains a sistemas externos. Dave Abner, director global de desarrollo comercial de Gemini, uno de los mayores intercambios regulados y custodios de criptomonedas, dijo que estas asociaciones establecerán nuevos estándares para los bancos y las plataformas financieras dentro del país y en todo el mundo.

Desarrollos como estos otorgan una mayor legitimidad al espacio criptográfico y hablan de la necesidad de que TradFi innove en un campo de juego lleno de nuevos jugadores y modelos comerciales.

El enigma común de la inclusión a través de la tecnología

Si bien la integración de las plataformas financieras centralizadas tradicionales puede generar controversia o hacer sonar las alarmas para ciertos objetivos de descentralización de DeFI, debemos dar la bienvenida a este tipo de desarrollos de adopción de TradFi. En última instancia, los bancos que hacen negocios con blockchain son una victoria para el mundo DeFi.

Primero, es un guiño a la proliferación de criptomonedas y monedas digitales entre la población tradicional. En segundo lugar, presenta a sus usuarios los conceptos, protocolos y beneficios de criptografía y DeFi que aún no existen en TradFi. A su vez, TradFi trae a la mesa un ecosistema regulado, que DeFi aún no ha logrado. Al ofrecer a los usuarios un acceso regulado y seguro a DeFi, vuelve a colocar a los servicios financieros tradicionales en el asiento del conductor, pero al mismo tiempo hace que DeFi sea más accesible y fácil de usar.

La falta de adopción generalizada de DeFi destaca un enigma paradójico común a la tecnología innovadora: el deseo de ser inclusivo y democratizar la accesibilidad a través de la tecnología; sin embargo, debido a su naturaleza técnica, el uso excesivo de terminología y jerga de nicho, plataformas complejas que requieren usuarios de alta tecnología y una infraestructura de experiencia de usuario deficiente, las barreras para la entrada al mercado masivo son altas.

A través de una integración como el ejemplo de CBA, permite a los consumidores utilizar protocolos financieros más descentralizados dentro de aplicaciones e interfaces TradFi centralizadas a las que de otro modo no habrían estado expuestos si no estuvieran en una plataforma con la que ya están familiarizados.

También seguimos viendo que el sector Fintech adopta las plataformas de préstamos criptográficos y los beneficios que están transformando el sector Fintech también pueden traducirse en instituciones financieras tradicionales. Esto incluye al gigante fintech Bloquear (previamente Cuadrado) diseñar una plataforma para servicios DeFi en la cadena de bloques de Bitcoin. Cra (AAVE), una plataforma de préstamos DeFi, también lanzó un protocolo dirigido a inversores institucionales con procedimientos rigurosos de conocimiento del cliente (KYC) y requisitos regulatorios tanto del lado del prestamista como del prestatario. Fuera del sistema bancario, a las empresas les gusta cadena de papel use DeFi para acelerar los pagos de transmisión a los músicos mediante el uso de facturas como garantía para los préstamos DeFi.

Integrar para innovar: Incentivos para TradFi

La eficiencia, la rentabilidad y la minimización de riesgos son consideraciones clave para TradFi al decidir si adoptar una tecnología innovadora. Un claro beneficio de la adopción de la tecnología criptográfica y blockchain es una mayor seguridad y un menor riesgo, ya que el uso de la criptografía hace que las transacciones sean más irreversibles y reduce los riesgos de ataques cibernéticos y lavado de dinero, que han asolado a los bancos en los últimos años.

El aumento del fraude y las estafas dirigidas a las instituciones financieras tradicionales también podría mitigarse con opciones de pago más seguras que ofrece la moneda basada en blockchain. Además, la capacidad de realizar transacciones y liquidaciones en tiempo real que puede facilitar la tecnología blockchain es de gran importancia para los bancos y los clientes a los que atienden. Todos estos son claros incentivos para que TradFi adopte nuevas tecnologías en sus sistemas y conquiste nuevas fronteras.

Las tendencias a largo plazo de digitalización, globalización y disminución de la confianza en las instituciones centralizadas solo ayudan a acelerar la necesidad de TradFi de innovar y crear sinergias con DeFi, lo que a su vez ayuda al movimiento DeFi. Para que esto avance, en lugar de verlo desde una perspectiva puramente competitiva, debemos estar preparados para aceptar la adopción a fin de maximizar las interrupciones en los sistemas financieros existentes. Si bien hay mucho en juego para integrar TradFi y DeFi, existen beneficios claros para todos y es un puente importante para que el mundo de DeFi construya en su misión de promover una mayor inclusión y accesibilidad para generar riqueza.
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