FCA emite un aviso sobre ludificación minorista

A la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido le preocupa que características como la caída de confeti después de una operación exitosa, notificaciones automáticas sobre cambios de precios y tablas de clasificación puedan conducir a un exceso de negociación y una asunción de riesgos exorbitantes.

El principal regulador financiero del país ha pedido a los proveedores que revisen el diseño de sus aplicaciones existentes y realicen mejoras cuando sea necesario.

La FCA también quiere que los corredores brinden apoyo a los usuarios que exhiben un comportamiento problemático similar al del juego.

«Comercio de juegos»

El regulador publicó un informe titulado «Comercio de juegos» el lunes. El objetivo es arrojar luz sobre un elemento de la industria de inversión en línea que la FCA cree que está trabajando en contra de los mejores intereses de los comerciantes.

La gamificación es esencialmente el proceso de actualización de productos y servicios para crear una experiencia similar a la que se encuentra al jugar videojuegos, que busca mantener a los usuarios jugando.

Un buen ejemplo es la función de «rasca y gana» que se podía encontrar en la aplicación Robinhood hasta principios de este año. Esto descubrió una acción gratuita cuando los nuevos usuarios abrieron una cuenta.

Overtrading y asunción de riesgos excesivos

La preocupación es que algunos elementos de la gamificación alientan a los usuarios a realizar intercambios excesivos y asumir riesgos excesivos.

La FCA también cree que algunas características de diseño pueden hacer que los comerciantes pidan dinero prestado para seguir invirtiendo. Una Encuesta de Vidas Financieras de 2022 mostró que el 9% de los comerciantes del Reino Unido han pedido dinero prestado para financiar actividades de inversión.

Sarah Pritchard, Directora Ejecutiva de Mercados de FCA, comentó: “Esperamos que todas las empresas que ofrecen comercio de acciones a los consumidores revisen y, cuando corresponda, realicen mejoras en sus productos en función de estos hallazgos. También deben asegurarse de brindar apoyo a sus clientes, en particular a aquellos que se encuentran en circunstancias vulnerables o que muestran signos de conductas problemáticas con el juego”.

Problemas de diseño

La FCA se centró en tres características clave que podrían estar vinculadas al daño del comerciante:

• Refuerzo positivo – Use confeti o muestre mensajes de celebración después de un intercambio exitoso.
• Tablas de clasificación y premios – Clasifique a los inversores según sus logros y entregue premios para celebrar los logros.
• Notificaciones push – Envío de notificaciones automáticas para alertar a los usuarios sobre los principales eventos del mercado y cambios en los precios de los activos.

Pensamientos finales

Si bien es posible que a algunos corredores no les guste la noticia de que es posible que necesiten rediseñar las funciones comerciales en la aplicación, la advertencia de la FCA está en línea con la posición adoptada por CySEC a principios de este año, que lanzó una campaña similar para proteger a los inversores minoristas del daño. causado por la gamificación.

Para los comerciantes preocupados por las características que podrían llevarlos a operar más allá de sus posibilidades o asumir riesgos excesivos, vale la pena registrarse en las aplicaciones de inversión recomendadas.

Nuestros expertos han probado las aplicaciones de muchos corredores líderes y compilaron una lista de aplicaciones comerciales que no son ricas en las llamadas funciones de gamificación: