Funcionario de EE. UU. pide equilibrio para gestionar los riesgos de CBDC liderados por la Fed

Graham Steele, subsecretario de instituciones financieras, destacó la creciente tendencia de digitalización de los servicios financieros en la conferencia Transform Payments USA. El funcionario se refirió a los desafíos y oportunidades presentados por FedNow, el alcance de una posible CBDC liderada por la Fed y la banca abierta.

Según Steele, la introducción de FedNow, el nuevo servicio de la Reserva Federal para pagos más rápidos, marca un cambio fundamental en la estructura de liquidación de pagos.

Explorando la CBDC del dólar digital de la Reserva Federal de EE. UU.

El lanzamiento del sistema de pago estadounidense FedNow está previsto para julio. Permite pagos brutos en tiempo real, pero el funcionario también insinúa riesgos potenciales. Señala que los escenarios de fraude son más complejos en esta industria que los que se ven en la banca tradicional.

Mientras tanto, Steele observó“También puede mejorar la resiliencia en el sistema de pago al proporcionar redundancia que ayuda a garantizar que las interrupciones o interrupciones en un operador no interrumpan por completo el flujo de transacciones”.

La aparición de FedNow y la adopción más amplia de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) han generado inquietudes. Tiene que ver con la privacidad y la libertad financiera. Existe la preocupación de que la digitalización pueda eliminar el anonimato transaccional asociado con las transacciones tradicionales en efectivo. Y los usuarios temen que permitirá a los bancos centrales monitorear y controlar transacciones individuales.

Al respecto, Steele aclaró que Estados Unidos está explorando la potencial implementación de las CBDC y evaluando sus implicaciones. Señaló: «Para ser claros, EE. UU. aún no ha determinado si buscará una CBDC».

Steele continuó diciendo que una CBDC respaldada por la Reserva Federal podría ofrecer beneficios potenciales como la inclusión financiera y un sistema de pago competitivo. Sin embargo, señaló que hay desafíos por delante, incluida la protección de la privacidad, la minimización de las transacciones financieras ilícitas y la provisión de capacidades fuera de línea para áreas con acceso limitado a Internet.

Él dijo:

“Es importante considerar hasta qué punto se podría preservar la privacidad y el anonimato y explorar las tecnologías y los métodos disponibles, incluidas las tecnologías de mejora de la privacidad (PET), para permitir tales protecciones en el diseño de cualquier CBDC minorista potencial”.

Enfoque equilibrado para compartir datos de consumidores

Steele destacó la necesidad de un enfoque equilibrado para compartir datos de consumidores, particularmente en el contexto de las empresas fintech. Los marcos regulatorios, como la Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2) en Europa, proporcionan estándares para el intercambio de datos autorizado y seguro de los consumidores, según Steel.

Recientemente, los países del G7 han reconocido los beneficios potenciales de las CBDC y han observado preocupaciones sobre el alcance excesivo del gobierno. El G7 acogió con beneplácito el trabajo del Fondo Monetario Internacional en un manual de CBDC y planeó más reuniones para discutir el tema. Sin embargo, EE. UU. ha quedado rezagado con respecto a sus contrapartes asiáticas en la implementación regulatoria y el ritmo de la innovación digital.

El Banco de Tailandia ha lanzado un proyecto piloto para una CBDC minorista que involucra hasta 10,000 usuarios. El proyecto, programado desde este mes hasta agosto de 2023, tiene como objetivo explorar los beneficios y desafíos potenciales del sector. Mientras tanto, la autoridad monetaria de Hong Kong, HKMA, también ha anunciado su intención de sentar las bases para una CBDC de uso público.