La crisis bancaria estadounidense apenas comienza, el colapso de los depósitos y el aumento de los rescates

Los bancos estadounidenses aún no están fuera de peligro, ya que los últimos datos sobre depósitos revelan una preocupante tendencia a la baja. Además, la Reserva Federal sigue rescatando a los bancos en problemas con su servicio de préstamos bancarios, que ha alcanzado un máximo histórico.

Los bancos de Estados Unidos acaban de registrar sus mayores salidas semanales de depósitos desde el colapso del Silicon Valley Bank (SVB), según el diario macroeconómico The Kobeissi Letter.

La crisis bancaria continúa

Los depósitos bancarios totales (sobre una base desestacionalizada) se desplomaron en más de 70 mil millones de dólares sólo la semana pasada, señaló el 12 de septiembre.

«Esto sitúa los depósitos bancarios en sus niveles más bajos desde mayo», añadió, cuestionando si la crisis bancaria regional realmente había terminado.

cryptoshitcompra.com/wp-content/uploads/2023/09/La-crisis-bancaria-estadounidense-apenas-comienza-el-colapso-de-los.png» alt=»Depósitos bancarios estadounidenses. Fuente: X/@KobeissiLetter» class=»lazy wp-image-388524″ width=»635″ height=»390″/>

Además, el analista de mercado Joe Consorti confirmó las cifras: indicando que los bancos comerciales estadounidenses perdieron 71.200 millones de dólares en depósitos la semana pasada. Añadió:

“Si fuera 2008, sería la tercera salida más grande durante toda la Gran Crisis Financiera. Desde el pánico bancario de marzo de 2023… Es sólo el octavo mayor. Nos esperan aguas turbulentas».

Consorti continuó diciendo que el 60% de los depósitos bancarios se destinan a fondos del mercado monetario líquidos, seguros y de alto rendimiento. Ofrecen rentabilidades anuales del 4,5% o más, más que el promedio de los bancos tradicionales.

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La situación está empeorando.

El saldo de pérdidas no realizadas sobre valores de bancos comerciales asegurados por la FDIC aumentó en 43.000 millones de dólares, o un 8%, a 558.000 millones de dólares en el segundo trimestre.

Según los informes, se trata principalmente de títulos del Tesoro y títulos respaldados por el gobierno. Wolfstreet explicó:

“En los períodos de dinero libre, cuando los rendimientos caían y los precios de los bonos subían, los bancos registraban “beneficios no realizados” (verde). Y durante los períodos en que los rendimientos subieron y los precios cayeron, los bancos registraron “pérdidas no realizadas” (rojo).

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El medio pronosticó el peor escenario para el tercer trimestre, ya que los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años cerraron al alza. Además, es probable que esto suceda a finales de septiembre, lo que provocará más pérdidas no realizadas para los bancos.

Fondo de rescate de la Fed en ATH

Además, el Programa de Financiamiento Bancario a Plazo (BTFP) de la Reserva Federal alcanzó un máximo de 107.800 millones de dólares, según la Reserva Federal de St. Louis.

El fondo de rescate se creó en marzo de 2023 para poner financiación adicional a disposición de las instituciones depositarias elegibles (bancos en dificultades).

Según la Carta de Kobeissi, el uso del financiamiento bancario de emergencia de la Reserva Federal aumentó en 328 millones de dólares la semana pasada.

En agosto, Moody’s rebajó la calificación de varios bancos y advirtió sobre posibles rebajas de calificación para otros bancos.

Con las cifras y la evidencia acumulándose, parece que la crisis bancaria regional en Estados Unidos apenas ha comenzado.