Las 7 mejores API de banca abierta para crear un producto financiero

La banca abierta se refiere a la práctica de proporcionar acceso a datos financieros de clientes bancarios a proveedores de servicios financieros externos mediante API.

Tradicionalmente, solo usted y el banco podían acceder a los datos financieros, pero con la banca abierta, los servicios de terceros también pueden usar algunos de estos datos financieros e implementar nuevas funciones en sus aplicaciones para mejorar la experiencia del usuario.

¿Cómo funciona la banca abierta?

La banca abierta funciona exponiendo de forma segura los datos financieros de un cliente a un servicio de terceros, como una aplicación de pago o una herramienta de análisis financiero.

Con la ayuda de la banca abierta, puede realizar pagos, recibir recompensas y analizar sus transacciones utilizando aplicaciones de terceros.

Hay algunas variaciones en la banca abierta en todo el mundo. En algunas partes del mundo está regulado; en otros, es impulsado por la industria.

El mejor ejemplo de banca abierta es el servicio UPI (Interfaz de pagos unificados) en India. Permite a los usuarios administrar múltiples cuentas bancarias en una sola aplicación móvil y también realizar transacciones instantáneas en tiempo real.

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¿Qué es una API de Banca Abierta?

Una API de banca abierta es un canal seguro a través del cual los bancos y otras instituciones financieras pueden compartir datos de clientes con proveedores de servicios externos. Es una puerta de enlace para la transferencia de datos transparente sin comprometer la seguridad.

Beneficios de la API de Banca Abierta

No hay un solo beneficiario de las API de banca abierta. Beneficia colectivamente a clientes, bancos, instituciones financieras y empresas.

Estos son algunos de los beneficios de las API de banca abierta:

• Personalización: Es útil para las empresas porque pueden convertir los datos de los clientes en una experiencia personalizada.
• experiencia del cliente: Los consumidores se benefician de la innovación y la competencia para crear mejores servicios.
• Mayor tasa de conversión: La personalización y una excelente experiencia del cliente conducen a mayores tasas de conversión comercial.
• Finanzas personales: los usuarios pueden tomar decisiones informadas y gastar de manera inteligente utilizando varias herramientas financieras proporcionadas por servicios de terceros.
• Costo de servicio reducido: Los clientes se benefician debido a la competencia en el mercado.
• Seguridad: Los datos se transfieren de forma segura entre un proveedor de servicios financieros y el titular de los datos mediante API sólidas.

Dicho esto, echemos un vistazo a algunas API de banca abierta y veamos qué tienen para ofrecer.

proyecto de banca abierta

EL proyecto banco abierto es una colección de API de código abierto que utilizan más de 11 000 desarrolladores y empresas fintech. Se creó teniendo en cuenta a los desarrolladores de fintech y brinda acceso a varias herramientas para mejorar la productividad de los desarrolladores.

Algunas de las API proporcionadas como parte del Proyecto de Banca Abierta incluyen:

• cuentas – Puede acceder a la lista de cuentas y su saldo.
• Actas – El historial de transacciones está disponible para usted a través de esta API.
• Pagos – Puede iniciar pagos a través de él.
• KYC – Realice KYC (Conozca a su cliente) utilizando esta API.

Admite estándares y marcos regionales de banca abierta, como UK Open Banking y Berlin Group.

Básico

Básico es una plataforma que le permite acceder a los datos financieros de los usuarios a través de una única API. Lo hace de una manera compatible con CDR (Derechos de datos del consumidor). CDR es un sistema operado por la ACCC (Comisión Australiana de Competencia y Consumidores) que permite a los consumidores acceder y compartir de forma segura los datos que las empresas tienen sobre ellos.

Basiq es solo disponible en Australia y Nueva Zelanda y apoya a 146 instituciones financieras. Estas son algunas de las características de la API de Basiq:

• Conectividad de datos segura – El cumplimiento de CDR hace que la API sea segura y basada en el consentimiento.
• Tablero en tiempo real – Recuperar transacciones bancarias y saldos de cuentas a pedido.
• Resumen financiero – Analizar gastos, activos y pasivos.

Proporciona datos relacionados con las cuentas, transacciones, gastos, ingresos, activos, pasivos, hipotecas e identidad de un usuario.

finitud

finitud es una plataforma bancaria abierta de Mastercard. Sus API de banca abierta ponen al cliente en control de sus datos para una mayor seguridad. Es compatible con más de 10,000 instituciones financieras en los Estados Unidos.

EL API de finitud apoya la gestión de:

• cuentas
• Activos
• Estados de cuenta bancarios
• Pagos
• Carteras
• Informes
• Actas
• Análisis y atributos
• Establecimientos

Además de eso, también puede manejar préstamos estudiantiles. Según Mastercard, «la plataforma de banca abierta de Finicity moderniza el ecosistema de préstamos estudiantiles con acceso continuo a datos de préstamos estudiantiles completos, estandarizados y de alta calidad en tiempo real».

La integración de la IA y el aprendizaje profundo para brindar información sofisticada es la característica clave de la plataforma de banca abierta de Finity.

Apigeo

Apigeo es una gestión de API, así como una plataforma de desarrollo. Sus componentes incluyen el tiempo de ejecución de Apigee, los servicios de GCP y los servicios de backend. Todos estos componentes brindan una solución decente para la administración, creación, seguridad y operación de API.

Google adquirió Apigee en 2016.

Apigee también proporciona una solución para la banca abierta con su API de banca abierta. Cumple con estándares como Open Banking (Reino Unido), CDR (Australia), PSD2 (UE) y Sistema Financeiro Aberto (Brasil).

Tartán

Tartán es una herramienta fintech que permite a las empresas acceder de forma segura a los datos financieros de los clientes a través de API y, a su vez, cobra tarifas a las empresas que la utilizan.

Actúa como un middleware entre empresas y bancos. Venmo, Chime, Dave y otras aplicaciones para usuarios finales usan Plaid para brindar servicios financieros a sus usuarios.

Actualmente se conecta a más de 11.000 instituciones financieras en los Estados Unidos, Canadá y Europa. Así es como funciona:

Puede usar Plaid para las siguientes funciones:

• Pagos al consumidor
• integración bancaria
• Gestión de préstamos
• Pago de facturas para empresas
• Gestión de Finanzas Personales

Plaid es gratuito para fines de desarrollo, pero también ofrece un plan de precios a la carta, así como un plan de precios personalizado.

Tink

Tink es una plataforma de banca abierta con sede en Europa que brinda acceso a datos financieros de consumidores para empresas, bancos y nuevas empresas de tecnología financiera. Esto les permite crear servicios financieros más innovadores y de mayor calidad para atraer a los consumidores.

Tink se fundó en 2012 y luego fue adquirida por Visa en 2022.

Los bancos pueden obtener los siguientes beneficios al usar Tink:

• Atraer nuevos clientes
• Aumentar el compromiso
• Préstamo de dinero mejorado

Además de la banca, Tink tiene otros casos de uso en industrias como préstamos y pagos. Tink solo proporciona una API, que es suficiente para administrar cuentas bancarias en aplicaciones de usuarios finales. También es compatible con PSD2.

Es compatible con más de 3400 bancos e instituciones financieras y tiene alrededor de 10 000 desarrolladores que utilizan la API.

Tink ofrece un manifestación de su SDK frontal que puede usar para probar varios servicios.

Capa verdadera

Capa verdadera es una plataforma de API para desarrolladores que proporciona servicios bancarios fintech abiertos. Agrega las API de varios bancos y las combina en una sola API para que las utilicen las empresas.

La API de Truelayer se divide en varios productos:

• API de pago
• API de datos
• API de conexiones
• API de registro+
• API de verificación

Se distribuye por el Reino Unido, Europa y Australia y representa el 50 % del tráfico bancario abierto en el Reino Unido, España e Irlanda.

Ultimas palabras

Las API de banca abierta utilizan un enfoque moderno para representar datos para el consumidor en lugar de la banca tradicional. Permite que varias empresas innoven y compitan entre sí, lo que eventualmente conduce a mejores productos y servicios.

La seguridad y el cumplimiento regional son las cosas clave que debe tener en cuenta al elegir una API de banca abierta. También depende del caso de uso de su aplicación.

A continuación, conozca las mejores API para que los comerciantes las integren en productos financieros.