Traditional Finance is Getting Richer. DeFi Can Provide a Fairer World

Las finanzas tradicionales se están enriqueciendo. DeFi puede proporcionar un mundo más justo

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Las finanzas tradicionales se regodean con el colapso de las criptomonedas. Pero las criptomonedas y las finanzas descentralizadas son mucho más que altibajos. Es por eso que blockchain tiene el potencial de cambiar el mundo.

Los salarios están inflados. Los bancos son cada vez más grandes. Y la brecha entre ricos y pobres se agranda cada año. ¿Qué tienen que ver estas cosas con DeFi, los bancos y el Internet de las cosas?

Finanzas tradicionales: la situación actual

Durante varios años, es posible que haya estado trabajando en su objetivo de finalmente comprar una casa. De año en año, puede pagar menos a medida que los productos se vuelven más caros. La inflación, los bancos y nuestro sistema financiero actual podrían ser una espina en nuestro costado. ¡Pero luego descubra las criptomonedas y las finanzas descentralizadas (DeFi)!

Esta situación es el símbolo de todos los trabajadores que se pueden permitir cada vez menos «lujos» de su salario.

Las finanzas tradicionales se regodean con el colapso de las criptomonedas.  Pero las criptomonedas y las finanzas descentralizadas son mucho más que altibajos.  Es por eso que blockchain tiene el potencial de cambiar el mundo.
Fuente: Statista.com

El gráfico muestra la distribución de la riqueza en los Estados Unidos, donde el 10 % más rico de todas las personas (líneas azules y negras) posee más del 70 % de la riqueza total. Se vuelve aún más curioso cuando usamos cifras globales:

Las finanzas tradicionales se regodean con el colapso de las criptomonedas.  Pero las criptomonedas y las finanzas descentralizadas son mucho más que altibajos.  Es por eso que blockchain tiene el potencial de cambiar el mundo.

Según Credit Suisse, el 1,1% de la población mundial posee el 45,8% de los activos. Pero, ¿cómo pueden DeFi o el Internet de las cosas reemplazar este sistema?

Finanzas tradicionales: los bancos y los estados inventaron el juego

En nuestro sistema financiero de intermediarios (bancos), todo se basa en convertir una deuda en otra deuda. Esto se puede ver, entre otras cosas, en las tasas de inflación anual, que significan un aumento de la demanda sobre la oferta.

Tomemos Europa como ejemplo. El dinero impreso durante la pandemia de la corona ahora se está filtrando en la economía y ahora está provocando una inflación del 7,5% en la zona del euro (abril de 2022). Año tras año, el dinero que los europeos ahorran para su vivienda vale actualmente un 7,5% menos.

En el sistema europeo de tenencia de reservas, un banco comercial común puede crear 100 000 € de la nada a partir de un depósito de 1000 € a una tasa de reserva del 1 %. La demanda de crédito está controlada únicamente por la tasa de interés clave, que puede encarecer el dinero prestado a través de los intereses sobre él. Con una tasa de interés clave actual del 0%, la demanda de préstamos es muy alta.

Sin embargo, nosotros, como particulares, primero debemos depositar una garantía para poder obtener un préstamo. Pongamos que tu casa te costaría 500.000€ y tienes 100.000€ en tu cuenta bancaria. Así que podrías pedir prestado 400.000 €, pero podrías empeñar tu casa al banco como garantía. Sin embargo, por lo general, las personas que pueden depositar un título son aquellas que ya son ricas. Por lo tanto, pueden seguir aumentando su riqueza. Esta opinión también es compartida por Kevin OwockiDirector ejecutivo de Gitcoin:

«¡Las finanzas tradicionales se están enriqueciendo!»

Garantía

Si ya posee una casa, puede depositarla como garantía, tomar un préstamo y continuar invirtiendo con ella. Además, todo el sistema se basa en el hecho de que este activo, la casa, aumenta de valor, ya que los activos se encarecen debido a la inflación anual. En el caso de los bienes raíces, este efecto es obviamente aún más pronunciado.

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Los estados se han convertido en los últimos años en los mayores beneficiarios del monopolio bancario. Se benefician directamente de la creación de dinero. Desde la crisis financiera de 2008, los bancos comerciales han comprado cada vez más bonos gubernamentales de países sobreendeudados de la zona del euro. Esto es con dinero creado de la nada y por lo tanto financia la deuda pública. Los estados se convierten en los primeros beneficiarios del dinero recién impreso.

No todas las personas tienen acceso al sistema bancario

Según Owocki, blockchain ofrece una forma de eludir por completo a los intermediarios, a saber, los bancos:

“La cadena de bloques crea confianza a través de su protocolo. Ya no necesitamos bancos. La cadena de bloques es para la persona promedio».

Si observamos dónde ya se usa blockchain en todas partes, este objetivo ya se ha logrado parcialmente. Alrededor de 2 mil millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a los bancos. Las transacciones de familiares extranjeros a menudo llegan unos días tarde. Y pierden alrededor del 20% por las comisiones.

En cambio, la solución alternativa es usar criptomonedas para enviar fondos directamente de una billetera a otra.

En el mundo real, usar blockchain EN LUGAR de las finanzas tradicionales tiene beneficios directos que afectan profundamente la vida de las personas. Esto se puede ver particularmente bien en el alta adopción de blockchain tasas en Nigeria.

Las finanzas tradicionales se regodean con el colapso de las criptomonedas.  Pero las criptomonedas y las finanzas descentralizadas son mucho más que altibajos.  Es por eso que blockchain tiene el potencial de cambiar el mundo.
Fuente: Chainanalysis – Índice global de adopción de criptomonedas 2021

No es de extrañar que el uso de la tecnología blockchain funcione bien para ellos. El 55 por ciento de los nigerianos no tienen una cuenta bancaria. Sin embargo, casi todo el mundo tiene un teléfono móvil, lo que facilita aún más la adaptación. En otros países, los ciudadanos casi no tienen más remedio que usar criptomonedas, ya que la inflación reduce el valor del dinero en un 50 por ciento en un año. Los ejemplos más conocidos de esto son Argentina y Venezuela, donde la hiperinflación ha prevalecido durante años.

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DeFi y Blockchain: una salida

¿Recuerdas las historias de abuelo y abuela, de cómo finalmente lograron comprar una casa después de 20 años de trabajo? ¿Qué trabajador normal puede reclamar esto hoy sin tener que sacar un préstamo vitalicio?

Por primera vez, DeFi nos ofrece la oportunidad de convertir la cadena de bloques en un banco. Si bien el DeFi de hoy aún no está en su forma final, hay muchos indicios de que el potencial es enorme. Una opción hoy es prestar o invertir su dinero en las numerosas plataformas y al menos escapar de la tasa de inflación anual. La segunda opción, mucho más interesante, probablemente solo se desarrollará en el futuro.

Ejemplo: En lugar de gastar sus ahorros en una casa completa, decide invertir en bienes raíces. Usted compra una parte de una casa como NFT en un mercado descentralizado: con esta inversión, posee oficialmente una décima parte de la casa. No conoces a los otros 9 inversores. Como ya es costumbre entre los inversores inmobiliarios, alquilas la casa entera y cada uno recibe una décima parte de las ganancias del alquiler. Al mismo tiempo, también se beneficia del aumento de valor. Esto no era posible antes de la tecnología blockchain. Si ya no tiene ganas, simplemente venda su décimo en un mercado descentralizado.

También puede depositar su parte de la casa en un mercado descentralizado como garantía y obtener un préstamo en Bitcoin. Si se declara insolvente, el centro de negociación puede monetizar automáticamente sus acciones (la casa).

Del Internet de las Cosas a la Web 3.0

“Todo en las instituciones financieras se hace para aumentar nuestra confianza. La gente camina vestida; el piso es de mármol caro y nadie entiende los términos técnicos. Blockchain es confianza. Necesitamos el Internet del Valor».

Owicki ve la Internet del valor (Web 3.0), en lugar de la Internet de las cosas, como una forma de devolver algo a las masas. «La Web 3.0 genera confianza a través del protocolo y nos permite ser dueños de los recursos que usamos», dice. En general, esto significa más autodeterminación y posibilidades para todos los usuarios. ¿No sería lo suficientemente rentable obtener un préstamo a cambio de su pintura NFT?

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También explica cómo blockchain puede ayudarnos de otras maneras. Durante Covid, varios pagos de estímulo pasaron por el gobierno de los EE. UU. a ciudadanos estadounidenses. Owicki cree que se han quemado millones de dólares en el esfuerzo burocrático para llevar este dinero al ciudadano. Dinero que podrías haber utilizado para tu casa, por ejemplo.

«Con el dinero digital basado en blockchain, la autoridad responsable simplemente podría haber transferido dinero a todos los ciudadanos con solo presionar un botón. La distribución de la riqueza se vuelve más fácil».

La medida en que la descentralización y la cadena de bloques cambiarán nuestro mundo dependerá en última instancia de nosotros, los humanos. ¿Adoptamos esta tecnología? ¿O perder el barco?

¿Eres nuevo en las finanzas descentralizadas? Aquí hay algunos consejos para que comiences.

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