Las pautas del GAFI sobre criptomonedas están disponibles: esto es lo que ha cambiado

El Grupo de Trabajo de Acción Financiera, el organismo internacional que coordina los estándares de transacciones financieras entre 39 miembros nacionales y regionales, ha sido publicado hoy. pautas actualizadas para que los países evalúen y reduzcan los riesgos asociados con las criptomonedas.

La «Guía actualizada para un enfoque basado en riesgos para activos virtuales y proveedores de servicios de recursos virtuales» reemplaza las pautas anteriores publicadas en abril de 2020. Los proveedores de servicios, o VASP, en el título se refieren a los intercambios de criptomonedas y a los transmisores de dinero que administran activos digitales.

La nueva guía realiza al menos dos cambios importantes.

Primero, revisa la definición de quién califica como VASP. Afirma que la definición actual «tiene por objeto excluir a los participantes auxiliares que no proporcionan o facilitan activamente ninguna de estas actividades cubiertas, como las entidades que proporcionan servicios de Internet o en la nube». En resumen, los VASP necesitan controlar la criptomoneda, no solo facilitar su uso, por ejemplo, creando un código de computadora para una aplicación financiera descentralizada.

En segundo lugar, actualiza la «regla de viaje», que requiere que las instituciones financieras registren y reporten información sobre remitentes y destinatarios de transferencias electrónicas de fondos por valor de al menos $ 3,000, como se aplica a las transacciones criptográficas. Se ha aclarado que se aplica a las transferencias entre VASP, pero no a las transferencias a una billetera privada.

Coin Center, un grupo de expertos en criptomonedas aplaudió los cambios pero instó al GAFI a ir más allá. Las transacciones criptográficas, escribió el director de investigación Peter Van Valkenburgh, se parecen más a transacciones en efectivo que a transferencias bancarias cuando «no están registradas por dos partes reguladas». En estos casos, dice, la regla de viaje no debería aplicarse en absoluto.

Van Valkenburgh también se centró en el lenguaje «detallado» de la guía y afirmó que la guía hacia las finanzas descentralizadas (DeFi) —Las aplicaciones que permiten a las personas ahorrar, pedir prestado o comerciar con criptomonedas sin un intermediario financiero— «siguen siendo demasiado amplias».

Aunque la guía deja en claro que una aplicación descentralizada per se no es un VASP, establece que «los creadores, propietarios y operadores o algunas otras personas que mantienen suficiente control o influencia en los acuerdos DeFi, incluso si dichos acuerdos parecen descentralizados, puede caer bajo la definición del GAFI de VASP «. En otras palabras, argumenta que simplemente llamar a un proyecto descentralizado no necesariamente lo hace así, y le da a las jurisdicciones miembros un margen de maniobra para tomar su propia determinación.

El título de la publicación sugiere sus intenciones: no se trata de reglas o regulaciones, sino de los estándares que los miembros deben seguir para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Aquellos que no cumplan pueden encontrarse en la lista negra y fuera del sistema financiero global.

A Informe julio 2021 sobre los esfuerzos de las jurisdicciones para implementar los estándares encontró que «significativo» Se han logrado avances, pero la implementación general todavía tiene grandes lagunas que deben llenarse «.