La industria de las criptomonedas continúa chocando con los reguladores por las estrictas medidas regulatorias. Esta vez, el tema de discusión es la mezcla de fondos de usuarios bloqueados en custodios de criptomonedas. Los reguladores están tratando de llegar a un término medio para hacer que el espacio sea más seguro.
A medida que el espacio criptográfico atrae a más inversores, los reguladores comienzan a perfeccionar las leyes de protección al consumidor. Las leyes de protección al consumidor de EE. UU. se regulan principalmente a nivel estatal. Sin embargo, eso probablemente cambiará pronto.
Ahora, las agencias federales como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) están comenzando a evaluar las políticas regulatorias diseñadas para mantener a los consumidores mejor protegidos e informados. Sin embargo, esto es demasiado poco y demasiado tarde para las multitudes de clientes que han perdido su dinero debido a las prácticas turbias de las empresas de cifrado durante el año pasado.
Los custodios de criptomonedas han causado estragos
Una de esas prácticas turbias en particular que condujo a estas pérdidas fue la llegada de fondos de usuarios en poder de custodios de criptomonedas. Cuando las cosas empezaron a ir mal y los depositantes se declararon insolventes, los fondos de los clientes se volvieron inaccesibles. Silvergate, una de las principales criptomonedas, ha sido demandada por los inversores por hacer exactamente eso tras la caída del intercambio FTX. El efecto contagio que siguió luego se extendió a otras grandes empresas.
El intercambio de criptomonedas Gemini prestó $ 900 millones de fondos de usuarios a la empresa en dificultades Genesis Capital para aprovechar su programa Earn. Ahora, Cameron Winklevoss acusó al propietario de Digital Currency Group de mezclar fondos y no poder devolver ningún dinero a Gemini debido a su falta de liquidez. Ahora, Binance, el intercambio de criptomonedas más grande, enfrenta el mismo escrutinio. Se ha revelado que el intercambio ha mezclado USD 1300 millones en fondos de clientes con sus tokens B.
En los mercados financieros tradicionales, esto se considera un abuso de confianza. El CEO de FTX, John Ray, testificó previamente ante el Congreso de los EE. UU. que FTX y su empresa hermana comercial Alameda Research curso cuentas mixtas. Los organismos reguladores están emitiendo severas advertencias sobre esta práctica.
Una de esas agencias gubernamentales es el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS), que se refirió a estos puntos en un comunicado de prensa reciente. compartido con BeInCrypto.
Guía de protección al cliente
La superintendente del NYDFS, Adrienne Harris, ha sugerido medidas para proteger los fondos de los usuarios de prácticas como la combinación de fondos por parte de empresas de custodia de criptomonedas. En este documento, el NYDFS ha publicado una guía regulatoria sobre custodia sólida y divulgaciones para las empresas de custodia de criptomonedas:
«Como administradores de los activos de otros, las entidades de moneda virtual que actúan como custodios, incluidos, entre otros, el almacenamiento, la tenencia o el mantenimiento de la custodia o el control de la moneda virtual en nombre de otros, deben tener procesos sólidos, similares a los proveedores de servicios financieros tradicionales, ‘, agregó.
Los custodios de criptomonedas deben seguir el mismo disposiciones contables realizadas por contrapartes financieras tradicionales:
La protección del inversor es primordial
Estos pasos, cuando se incorporan, pueden conducir a un camino seguro y transparente para que los usuarios inviertan en el espacio criptográfico con confianza. Las buenas políticas y protocolos de protección al consumidor pueden ayudar a las empresas y a los clientes específicos de criptomonedas a protegerse y brindarles una ventaja competitiva en la construcción de la confianza del cliente, la lealtad a la marca y una sólida reputación.
Las divulgaciones tienen que ver con la transparencia y con dar a los clientes la información que necesitan. Principalmente para determinar si quieren o no hacer negocios con una empresa específica. Uno de los ejemplos más comunes son los términos de los documentos de servicio. Estas divulgaciones deben incluir detalles sobre cómo una empresa maneja la recopilación de datos, las políticas de privacidad, las tarifas de transacción y las políticas de cumplimiento del cliente y contra el lavado de dinero.
Invertir en criptomonedas no está exento de riesgos. Una política sensata de protección al consumidor ayudará a garantizar que esto sea algo que sus clientes entiendan completamente. La advertencia de riesgo se refiere a los pasos que toman las empresas para informar a los clientes sobre los riesgos potenciales asociados con la compra, tenencia, venta y otras transacciones con criptomonedas. Una alerta de riesgo criptográfico puede cubrir todo, desde la volatilidad inherente de las criptomonedas hasta su posible atractivo para los delincuentes financieros.
Cree un espacio criptográfico más seguro
Las alertas de riesgo también son una oportunidad para alertar a los clientes sobre estafas criptográficas comunes. Esto incluye, pero no se limita a, estafas del IRS, del Seguro Social, de romances y de explotación financiera para personas de la tercera edad. Los clientes también deben comprender que las transacciones criptográficas son irreversibles y aún no están reguladas en gran medida en comparación con las instituciones financieras tradicionales.
Finalmente, la resolución de quejas, asegurando que alguien esté disponible para recibir y tratar las quejas de los clientes de manera oportuna. Debido a la naturaleza única del espacio criptográfico, la reputación de servicio al cliente de una empresa puede ser el factor decisivo para muchos clientes potenciales.
Es probable que el énfasis en proteger a los consumidores de criptomonedas solo aumente en los próximos años. Pero al mismo tiempo, demasiada regulación podría estar obstaculizando la innovación y la naturaleza descentralizada del criptoespacio.
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