¿Pueden los bancos tradicionales resistir el auge de los retadores de FinTech?

En estos días, puede parecer que donde quiera que mire, ha aparecido un nuevo banco desafiante que ofrece grandes beneficios e incentivos para ayudarlo. Pero, ¿cómo se comparan estas nuevas instituciones financieras con los grandes éxitos de la banca minorista tradicional?

A medida que más y más inversores jóvenes ingresan al mundo de las finanzas, los bancos tradicionales deberán cambiar para seguir siendo competitivos.

Descripción general de los bancos Challenger

Los bancos retadores han surgido por primera vez Europa en 2014. Atom Bank, Tandem y N26 nacieron cuando las regulaciones progresivas abrieron el mercado bancario a cambios innovadores. Estas empresas aprovechan un potente software para optimizar sus operaciones bancarias. Esto no solo hace que las cosas sean más eficientes, sino también más baratas, ya que las empresas no requieren tantos empleados redundantes.

Los servicios disponibles incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito y planes de seguro. Algunos también ofrecen servicios comerciales para criptomonedas y acciones.

El desafiante mercado bancario ha cobrado impulso en los últimos años. Lo que es más importante, la pandemia impulsó esta tendencia a medida que las personas se movían (y permanecían) en línea.

Este impulso creciente ha captado la atención de inversores y clientes. Con su primer enfoque digital, estos bancos ofrecen una experiencia única y conveniente que los bancos minoristas tradicionales luchan por igualar. El potencial de interrupción es significativo ya que los consumidores recurren cada vez más a las opciones de banca móvil.

Beneficios de los bancos Challenger

Los bancos retadores pueden ofrecer tarifas más bajas para préstamos y líneas de crédito y tasas de interés más altas para cuentas de ahorro. También ofrecen la posibilidad de rastrear fácilmente sus finanzas a través de una aplicación. A medida que más y más personas buscan una experiencia bancaria conveniente, rápida y accesible, el desafiante mercado bancario está listo para continuar sacudiendo las cosas en el mundo de la banca minorista.

Otra innovación en el espacio ha sido la introducción de nuevas oportunidades de inversión. Tomando a Robin Hood como ejemplo, muchos jóvenes han recurrido a la plataforma para beneficiarse de su comercio de acciones fraccionarias. Robin Hood esencialmente ha tomado una opción de inversión bien conocida y la ha hecho más flexible y asequible.

Estos bancos han revolucionado el sector financiero, permitiendo una mayor competencia y mejores opciones para los consumidores. Si está buscando una experiencia bancaria más moderna y fácil de usar, considere actualizarse a un banco desafiante.

Desafíos para los bancos minoristas

A medida que la tecnología continúa avanzando, el sector bancario ha experimentado una rápida transformación. Si bien los bancos minoristas tradicionales han sido durante mucho tiempo la piedra angular del sector financiero, ahora se enfrentan a una nueva serie de desafíos.

La mayoría de los bancos minoristas priorizan la experiencia del consumidor en persona, y el diseño de sus aplicaciones y sitios web ocupa el segundo lugar. Por lo tanto, los nativos digitales se sienten frustrados con su experiencia de banca móvil. En segundo lugar, los bancos minoristas aún atienden las diversas necesidades de los consumidores. Por ejemplo, muchos bancos minoristas no ofrecen comercio de criptomonedas. Y muchos consumidores de bajos ingresos pueden sentir que los instrumentos financieros de nivel superior todavía están fuera de su alcance.

Los bancos retadores han sabido capitalizar los últimos avances tecnológicos para ofrecer nuevos servicios y beneficios a los clientes. Como resultado, los bancos minoristas tradicionales se han esforzado por mantener el ritmo de sus competidores más innovadores. Esto ha llevado a una creciente necesidad de que los bancos establecidos se adapten a la nueva era de la banca desafiante para retener a sus clientes y seguir siendo competitivos.

Estrategias de los bancos tradicionales para seguir siendo competitivos

Los bancos tradicionales se han enfrentado a una competencia cada vez mayor en los últimos años, especialmente de los bancos en línea y las nuevas empresas de tecnología financiera. Para seguir siendo competitivos, estos bancos han ideado una serie de estrategias para mejorar sus servicios y atraer clientes. Un enfoque ha sido invertir en la transformación digital, ofreciendo servicios de banca en línea, opciones de pago móvil y otras herramientas digitales para que la banca sea más conveniente para los clientes.

Otra estrategia ha sido centrarse en mejorar el servicio al cliente. Su objetivo es ofrecer experiencias más personalizadas y apoyo para construir relaciones más sólidas con los clientes. También han tratado de aprovechar su larga reputación de estabilidad y confianza. Sin embargo, a raíz de múltiples quiebras bancarias y más probable que ocurran, este último punto pronto puede volverse discutible.

necesidades del consumidor

Las opiniones de los consumidores sobre ambos tipos de opciones bancarias varían ampliamente. Algunos prefieren la conveniencia y accesibilidad de la banca en línea. Otros se sienten más seguros con un banco físico.

En última instancia, se reduce a las necesidades de cada consumidor. Las personas que tienen más capital tienen más acceso a servicios financieros como préstamos a bajo interés y carteras de acciones administradas. Estas personas podrían optar por los bancos tradicionales. Quienes necesiten opciones más asequibles e inversiones más prospectivas pueden optar por bancos desafiantes.

Implicaciones para el futuro del sector bancario

El auge de los bancos retadores ha tenido un impacto sin precedentes en la industria. Han estimulado la competencia y cambiado la forma en que pensamos acerca de la banca. Con sus plataformas digitales innovadoras, aplicaciones móviles convenientes y ofertas atractivas para los clientes, los bancos retadores han logrado ganarse a un número creciente de consumidores.

Como resultado, los bancos tradicionales ahora enfrentan la presión de adaptarse y evolucionar si quieren seguir siendo relevantes en un panorama cambiante. Esto presenta una oportunidad para que los bancos modernicen sus sistemas, mejoren el servicio al cliente y adopten tecnología para hacer que la banca sea más accesible y conveniente para todos.

Pero si no pueden mantener el ritmo, los bancos retadores pueden respaldar a una gran parte de la población bancaria. El empresario fintech Jeremy Black predijo en 2019 que habrá tantas cuentas corrientes en 10 años en fintechs como en bancos minoristas. Y dada la trayectoria económica actual, puede que tenga razón.

La brecha de riqueza en los Estados Unidos y en todo el mundo se está ampliando. Menos personas menores de 50 años poseen propiedades o tienen ahorros significativos para la jubilación que en generaciones pasadas. El sistema bancario tradicional no ofrece soluciones a estos problemas. Pero los bancos retadores han mostrado interés, no solo en darles la bienvenida como clientes, sino también en mejorar significativamente sus vidas.