Lea esta guía detallada para saber qué son las monedas estables y un estudio de caso en el que una moneda estable salió terriblemente mal.
Lo único que continuamente se burla de las criptomonedas es su volatilidad.
Monedas informáticas como Bitcoin, Ethereum, etc. son simplemente poco fiables y no pueden sobrevivir como medio de intercambio. Por ejemplo, ¿aceptarías un pago de 100 000 USD en Bitcoin sabiendo que puede bajar a 80 000 mientras terminas de ver Avengers Endgame?
Desearía que fuera una cadena montañosa, pero desafortunadamente es Bitcoin, cuyo valor fluctúa de $10 000 a más de $60 000 y luego vuelve a 30 000 en menos de dos años.
Y es la criptomoneda más poderosa de la que estamos hablando, ahorrando altcoins.
En conclusión, algo tenía que suceder para mantener intacta la idea revolucionaria de las criptomonedas y al mismo tiempo tener cierta estabilidad para un comportamiento similar al de una moneda real.
¡Eureka! Inventamos las monedas estables.
¿Qué son las monedas estables?
Las monedas estables son criptomonedas estables respaldadas por activos o algoritmos del mundo real para evitar fluctuaciones masivas en el valor. Esto contrasta marcadamente con las criptomonedas estándar, que solo están respaldadas por la especulación pública.
Eche un vistazo al valor de una moneda estable popular:
Se trata de Tether (USDT), que actualmente lidera el volumen de transacciones diarias, por delante de Bitcoin, Ethereum y algunas otras criptomonedas combinadas.
Incluso los picos, que representan los puntos extremos, indican un cambio de menos del 10 % con respecto a la paridad de Tether (~1 dólar) en los últimos años.
Peg es un valor específico de una moneda estable que debe mantener como testimonio de su estabilidad.
Por lo tanto, el único propósito de las monedas estables es evitar cambios bruscos de precios. Esta estabilidad inspira confianza entre las personas que promueven su uso como medio de intercambio, al igual que las monedas fiduciarias.
A continuación, veremos los tipos de monedas estables y cómo evitan las fluctuaciones.
Tipos de monedas estables
Según la garantía, las monedas estables se pueden dividir en cuatro tipos:
#1. Monedas estables respaldadas por Fiat
Estas monedas estables se emiten contra la cantidad equivalente de monedas fiduciarias en una base de 1 a 1.
Como regla general, la autoridad emisora mantiene la cantidad exacta de reservas en efectivo o equivalentes de efectivo antes de proceder con la distribución de tokens. E idealmente, la autenticidad de sus reservas es verificada por auditores externos que confirman las afirmaciones de la compañía de tokens.
Sin embargo, no existe una forma segura de saber si la empresa emisora no incurrirá en incumplimiento y si la garantía está efectivamente reservada.
Además, aunque estas se denominan monedas estables con respaldo fiduciario, la participación real en efectivo puede ser bastante baja.
Por ejemplo, USDT no está completamente respaldado por fiat, sino por una colección de entidades similares al efectivo, que incluyen metales preciosos, bonos, otros tokens digitales y más. Al momento de escribir este artículo, la participación fiduciaria real en la reserva de USDT es de alrededor del 5,81%. , también mencionado en su sitio web.
#2. Monedas criptográficas estables
Dado que las criptomonedas en sí mismas son volátiles, las criptomonedas estables están respaldadas por muchas más garantías que el valor de las monedas estables emitidas.
Por ejemplo, DAI, una moneda estable popular, cuenta con un 50% de exceso de criptoactivos sobre su valor emitido, solo para respaldar la volatilidad de la reserva.
Sin embargo, dado que las fluctuaciones de precios de las criptomonedas no están restringidas dentro de un rango fijo, estas monedas estables pueden perder sus paridades si las criptomonedas subyacentes oscilan por encima de un cierto umbral.
#3. Moneda estable respaldada por materias primas
Como sugiere el nombre, estas monedas se emiten contra reservas de productos básicos, como el oro de grado de inversión. Por lo tanto, por cada token distribuido, se almacena una cantidad equivalente en un depósito de confianza.
Además, lo mejor de estas monedas estables es que los inversores pueden cambiar las fichas por productos básicos cuando lo deseen.
Por ejemplo, PAX Gold (PAXG) es un token digital equivalente a una onza troy fina de un lingote de oro London Good Delivery de 400 onzas. Y puede devolver sus PAXG y obtener la cantidad equivalente en oro físico acreditado por la LBMA de acuerdo con los estándares de la empresa.
#4. Monedas estables algorítmicas
Las monedas estables respaldadas por algo están programadas para defender su valor y evitar cambios importantes.
El algoritmo de soporte envía más monedas cuando el valor de Stablecoin sube por encima de un punto para devolverlo a su paridad. Asimismo, reduce la tasa de pago para apreciar la moneda estable cuando se desliza.
En conclusión, estas monedas estables no se basan en ningún activo y son las más peligrosas de las cuatro.
Ahora que conocemos los tipos, echemos un vistazo a algunos de ellos…
Las mejores monedas estables
Dado que cada proyecto es único y existen varios factores para clasificar las monedas estables, simplemente lo basaremos en el valor de mercado total actual de acuerdo con CoinMarketCap.
Tether (USDT)
Tether es un token estable multi-blockchain que ofrece una alternativa sin complicaciones a las transacciones fiduciarias. Algunas de las cadenas de bloques que admiten Tether son el Protocolo simple de libro mayor (SLP) de Bitcoin Cash, Ethereum, EOS, Liquid, Omni, Avalanche, etc.
Tether está vinculado al dólar estadounidense y solo está detrás de Bitcoin y Ethereum en capitalización de mercado.
También es una de las monedas estables más transparentes junto con su empresa emisora, Tether Holdings. Ltd, indicando el monto de la reserva y la composición en su sitio web.
Moneda USD (USDC)
USDC es otra moneda estable que vive en diferentes blockchains mejorando la accesibilidad. La lista de cadenas de bloques compatibles incluye Ethereum, Alogorand, Solana, TRON y Stellar.
Según la capitalización de mercado, ocupa el segundo lugar entre todas las monedas estables y el cuarto si considera todas las criptomonedas.
La creación de Circle Internet Financial Ltd., USDC, también está vinculada al dólar estadounidense y se puede negociar 1 a 1.
BUSD
BUSD, como sugiere su nombre, es otra moneda estable vinculada al USD ofrecida conjuntamente por el mayor intercambio de criptomonedas, Binance, y Paxos, una empresa de infraestructura de cadena de bloques.
Gracias a esta herencia, te beneficias de ofertas más ventajosas, como tarifas mínimas o cero, cuando compras BUSD o los intercambias con otras monedas estables.
BUSD es también una de las monedas estables más reguladas y ha obtenido la aprobación del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS).
AYUDA
DAI es diferente en el sentido de que no existe una autoridad central subyacente como la que existe con las mencionadas anteriormente.
Está gobernado y regulado por MakerDAO, una organización autónoma descentralizada. DAI se ejecuta en la cadena de bloques Ethereum y tiene un valor equivalente a un dólar estadounidense.
Como criptomoneda estable, DAI está sobredimensionada para mantener su paridad en los peores escenarios del mercado.
¿Puede fallar una moneda estable?
La respuesta podría haber sido no si se hubiera preguntado antes del 11 de mayo de 2022.
Ese día sacudió a toda la industria de la criptografía con una caída espectacular de una moneda estable-TerraUSD (UST).
Era una moneda estable algorítmica conectada indirectamente a LUNA, una criptomoneda inestable creada por la misma empresa matriz, Terraform Labs.
Antes de la debacle de la UST, su moneda hermana LUNA ya enfrentaba tiempos difíciles con la mayoría de las otras criptomonedas. Había comenzado a deslizarse de cerca de $ 119 (4 de abril de 22) a cerca de $ 17 (10 de mayo de 22).
Aproximadamente al mismo tiempo, se retiraron casi 10 000 millones de UST de su protocolo Anchor (la plataforma de préstamos y préstamos de Terra) y, según se informa, se vendieron grandes cantidades, lo que generó presión en su ecosistema.
Esto aparentemente despegó el UST.
Y debido a la conectividad algorítmica y al pánico entre sus usuarios, esta desvinculación eliminó todo lo que quedaba en LUNA, que ya estaba en apuros.
Actualmente, la cadena de bloques Terra ya no está en acción y ambas monedas (LUNA y UST) han perdido casi el 100% de su valor.
Aunque hay esfuerzos para revivir LUNA en marcha, la moneda estable de Terra se ha ido para siempre.
En conclusión, no importa que se llamen monedas estables, cada proyecto es diferente y puede estar sujeto a horribles ralentizaciones que destruyen los sueños y evaporan la riqueza.
Ultimas palabras
Stablecoins intenta reemplazar el fiat y el cripto estándar. Y, de hecho, algunos cuentan con excelentes protocolos para mantener su valor frente a la embestida diaria del criptomercado.
Sin embargo, al final, estos son fragmentos de código que pueden tener vulnerabilidades. Y ha habido casos en los que estos errores han provocado grandes pérdidas.
Entonces, si bien son conocidos por tener valor, lea la letra pequeña, el documento técnico e interactúe con la comunidad para obtener sus pistas.
PD: Lea esta jerga criptográfica y verifique cómo funcionan los préstamos y los préstamos en el espacio criptográfico.
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