Silvergate, Provident Bancorp y Signature sufren el efecto FTX

Varios grandes bancos tradicionales con diversos grados de exposición a las criptomonedas ahora se encuentran inseguros sobre su próximo movimiento a raíz de la caída de FTX.

La mayoría de los bancos están experimentando depósitos reducidos o impagos de préstamos de empresas que han utilizado criptomonedas para garantizar préstamos.

Los criptodepósitos de Silvergate se han reducido a 9.900 millones de dólares

Varias firmas de activos digitales, incluido el intercambio FTX recientemente colapsado, Coinbase, Kraken y Circle Internet Financial, han utilizado Silvergate Exchange Network, un sistema de pagos en tiempo real, para transferir dólares entre ellos y liquidar transacciones fiduciarias en cualquier momento del día.

Silvergate Capital Corporation es la empresa matriz de Silvergate Bank. Silvergate Bank es un banco regulado interesado en la estabilidad del dólar estadounidense, dijo el director ejecutivo del banco, Alan Lane, en Bloomberg. Podcast de lotes impares. Es miembro de la Reserva Federal, tiene una carta bancaria del estado de California y todos sus depósitos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

El CEO de Silvergate Bank, Alan Lane, ha identificado un nicho de mercado para abordar la desconexión entre la naturaleza 24/7 de las criptomonedas y el horario comercial de los bancos tradicionales. El banco comenzó a abrir cuentas para empresas involucradas en Bitcoin en 2014.

Desafortunadamente para Lane y Silvergate, el colapso de FTX resultó en la pérdida de poco menos del 10% de los depósitos del banco. Los criptodepósitos también cayeron a $9.9 mil millones este trimestre hasta la fecha. Según Bloomberg, otros clientes también se han retirado. Esto requerirá que Silvergate ingrese a su cartera de valores de $ 11.4 mil millones para cumplir con las solicitudes de retiro.

El Signature Bank, rival de Silvergate, afirma tener un balance «estable».

Otro banco que cotiza en bolsa, Provident Bancorp Inc., efectivo usado impulsado por su conversión en una empresa pública para crear depósitos de criptomonedas y productos de gestión de efectivo para sus clientes en 2020. También ha ofrecido préstamos respaldados por criptomonedas, que ahora están bajo presión a medida que los prestatarios se ven afectados por la intensificación del invierno de criptomonedas.

Metropolitan Commercial Bank, que contaba con el corredor de criptomonedas Voyager Digital como cliente, tuvo que devolver dinero a los usuarios finales de Voyager Digital después de que Voyager Digital se declarara en bancarrota en julio de 2022. Para septiembre de 2022, las empresas de activos digitales habían reducido sus depósitos en Metropolitan Commercial Bank. Banco en un 50%.

Signature Bank, con sede en Nueva York, que ofrecía un servicio de pago similar al de Silvergate, tenía $23,500 millones en bóvedas de activos digitales en septiembre de 2022, de los cuales alrededor de $12,000 millones provenían de intercambios de criptomonedas, incluido FTX. Los depósitos relacionados con criptomonedas representaron una cuarta parte de sus depósitos. Dijo en un comunicado de prensa reciente que sus saldos son estables.

“Signature Bank es una institución bien diversificada que emplea estrategias adecuadas de gestión de riesgos que nos ayudan a navegar en el desafiante panorama de activos digitales de hoy. Nuestro fuerte capital, ganancias sólidas y diversificación general continúan brindando una fuente de fortaleza para nuestros clientes depositantes”. el ha declarado CEO Joseph J. DePaolo el 15 de noviembre de 2022, comunicado de prensa.

Las pérdidas mineras ejercen presión sobre los préstamos

Dado que muchos de estos bancos buscaron sacar provecho del floreciente sector de las criptomonedas que alcanzó su punto máximo en 2021 para proporcionar una puerta de entrada al mundo de las finanzas tradicionales, ahora enfrentan preguntas persistentes sobre cómo reorganizarán sus prioridades comerciales luego de la caída de FTX. Provident Bancorp ha retrasado su publicación de ganancias del tercer trimestre. Eso está provisto pérdidas récord de más de $ 25 millones relacionadas con préstamos a mineros de criptomonedas.

Como se informó anteriormente, los mineros de Bitcoin están viendo un aumento en los costos mínimos para producir BTC. Esto va acompañado de un aumento en la presión de venta de los mineros en las últimas tres semanas. Iris Energy anunció el 21 de noviembre de 2022 que retiraría 3,6 EH/s de energía minera como parte del incumplimiento de un préstamo.

Algunos bancos han tenido una relación de amor y odio con la industria, incluido el titán de Wall Street, JPMorgan Chase. A pesar de la vehemente oposición del CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, a las criptomonedas, el banco realizó recientemente su primer intercambio DeFi. El intercambio utilizó un grupo de préstamos Aave autorizado. Usando contratos inteligentes para realizar controles de Conozca a su cliente en cadena, el banco intercambió 100,000 dólares de Singapur por 10 millones de yenes japoneses.

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