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El director del Banco de Pagos Internacionales (BPI), Augustin Carstens, destacó recientemente la urgente necesidad de que las naciones colaboren en la creación de un conjunto de reglas interoperables para las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC).
A medida que el mundo avanza hacia la digitalización, las CBDC podrían satisfacer la demanda pública de dinero digital y programable, permitiendo transferencias transfronterizas más rápidas, seguras y económicas, impulsando así la innovación en el sistema financiero.
El impulso del jefe del BIS para un marco regulatorio de CBDC
En un discurso reciente, Carstens destacó la importancia de los bancos centrales a la hora de proporcionar dinero a la sociedad, principalmente a través de efectivo y reservas del banco central. Él observó,
“Estos actualmente representan sólo una pequeña porción del dinero utilizado por el público. La mayor parte es dinero de bancos comerciales, en forma de depósitos bancarios”.
Los bancos centrales desempeñan un papel crucial en el mantenimiento de la confianza del público en el dinero, garantizando así la seguridad y el valor del dinero.
Sin embargo, el sistema monetario actual debe evolucionar para satisfacer las demandas cambiantes de los usuarios. Con la disminución del uso de efectivo y el aumento de los servicios digitales, la gente busca nuevas formas de dinero digitales y programables. También esperan que su dinero sea fácilmente transferible a través de fronteras.
En respuesta a estos llamados, los bancos centrales de todo el mundo están explorando cómo las CBDC podrían adaptarse a este problema. En 2022, el 93% de los bancos centrales han participado en algún tipo de CBDC. Más de la mitad estaban realizando experimentos concretos o trabajando en proyectos piloto en julio de 2022, según datos del Fondo Monetario Internacional.
La interoperabilidad y la privacidad deben ser las máximas prioridades
Sin embargo, la implementación de CBDC no se trata solo de tecnología; también requiere un marco legal avanzado. Como señaló Carstens,
“El dinero es una construcción social. La gente confía en él hoy porque sabe que otros confiarán en él mañana. El marco legal es un elemento fundamental para la legitimidad del dinero y la confianza que las personas depositan en él. Sin la ley, el dinero no puede funcionar.»
Este marco legal para las CBDC debe garantizar la legitimidad, la privacidad, la integridad y la elección. También debería estar firmemente arraigado en la ley e incluir derechos y obligaciones claramente definidos. Más importante aún, debería preservar la privacidad de los usuarios de CBDC y la protección de sus datos.
En una encuesta reciente realizada en el Reino Unido, los ciudadanos expresaron temores sobre los riesgos de vigilancia y estabilidad financiera asociados con una moneda digital emitida por el gobierno.
En resumen, se trata de puntos complicados y delicados que deben abordarse de manera productiva. Sin ellos, sería poco probable la adopción generalizada de una CBDC.
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