¿Están a punto de prohibirse las criptomonedas en los bancos estadounidenses mientras los reguladores intentan evitar el contagio?

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Por primera vez, los reguladores de los Estados Unidos han emitido una advertencia conjunta a los bancos sobre los riesgos relacionados con las criptomonedas, provocada por las quiebras masivas de varias de las principales empresas de criptomonedas.

Al plantear inquietudes sobre el papel de las criptomonedas en el sector bancario, tres reguladores estadounidenses: el Reserva Federalla Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), y el Contraloría de la Moneda (OCC) – emitido una declaración conjunta sobre los riesgos de las criptomonedas para las organizaciones bancarias.

En particular, dijeron que,

“Los eventos del año pasado estuvieron marcados por una volatilidad significativa y exposición de vulnerabilidades en el sector de las criptomonedas. Estos eventos resaltan una serie de riesgos clave asociados con los criptoactivos y los participantes de la industria de criptoactivos que las organizaciones bancarias deben conocer».

Los «riesgos clave» asociados con la industria y sus participantes, según el comunicado, incluyen:

• estafas y fraudes,
• incertidumbres legales relacionadas con los derechos de propiedad, custodia y prácticas de reembolso,
• volatilidad significativa,
• falta de madurez y solidez con respecto a la gestión de riesgos y prácticas de gobierno,
• riesgos asociados con redes abiertas, públicas y/o descentralizadas,
• susceptibilidad de las monedas estables para trabajar,
• y el riesgo de contagio que surge de la interconexión entre algunos participantes, incluso a través de «préstamos, inversiones, finanzas, servicios y arreglos operativos opacos», que también pueden presentar riesgos de concentración para las organizaciones bancarias con exposición al sector.

El temor aquí es que esos riesgos relacionados con las criptomonedas que no pueden controlarse o mitigarse puedan migrar al sector bancario. Por lo tanto, la declaración sugirió que ahora hay una mayor atención al sector de las criptomonedas, y los reguladores afirman que,

«Las agencias están supervisando las organizaciones bancarias que pueden estar expuestas a los riesgos derivados del sector de las criptomonedas y están examinando de cerca cualquier propuesta de las organizaciones bancarias para participar en actividades que involucren criptoactivos».

El «enfoque cuidadoso y cauteloso» adoptado por las agencias a este respecto se ve reforzado por las recientes quiebras de varias de las principales empresas de criptomonedas.

Y aunque no se menciona por su nombre, el Extensión FTP El intercambio es sin duda una de esas empresas. La implosión de este intercambio y su empresa hermana. Investigación Alameda Noviembre envió enormes ondas de choque en toda la industria de las criptomonedas y más allá, y aún no han disminuido, con nueva información que surge casi todos los días.

No está prohibido ni desaconsejado, pero…

Y si bien los reguladores han dicho que a las organizaciones bancarias «no se les prohíbe ni se las desalienta» de brindar servicios bancarios a clientes de «cualquier clase o tipo específico, según lo permita la ley o la regulación», también dijeron que creen que,

«La emisión o tenencia de importantes criptoactivos emitidos, almacenados o transferidos a través de una red abierta, pública y/o descentralizada o un sistema similar es muy probable que no sea coherente con las prácticas bancarias seguras y sólidas. Además, las agencias cuentan con importantes medidas de seguridad y problemas de solidez con modelos comerciales que se concentran en negocios relacionados con criptomonedas o que tienen exposiciones concentradas al sector de criptomonedas».

Dicho esto, los reguladores monitorearán todas las exposiciones relacionadas con las criptomonedas de las organizaciones bancarias y emitirán más declaraciones al respecto cuando sea necesario, según el comunicado.

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