La FCA se toma muy en serio el cumplimiento de la «regla de viaje» para las criptomonedas

El regulador financiero del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), ha dado un paso serio para detener el uso de criptomonedas para el lavado de dinero y otros delitos. Ha implementado requisitos mucho más estrictos para las empresas que operan en el espacio de las criptomonedas.

La agencia no tolerará ninguna desviación de la «Regla de viaje», que exige compartir información detallada sobre las partes en ambos lados de una transacción criptográfica. La FCA no es una excepción en este tema, pero ha establecido sus pautas en parte bajo la influencia de los EE. UU. Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

La FCA quiere detener el lavado de criptodinero en seco

Un oficial notifico publicado en el sitio web de la FCA el jueves y actualizado el viernes, establece el 1 de septiembre de 2023 como fecha límite para el cumplimiento de las normas de viaje. A partir de esa fecha, dice, las criptoempresas del Reino Unido están obligadas a «recopilar, verificar y compartir información sobre las transferencias de criptomonedas».

El regulador busca frenar los altos niveles de actividad ilícita con la que, lamentablemente, todavía se asocia la criptomoneda. Y, desde la perspectiva de la FCA, este objetivo requiere más probidad por parte de las criptoempresas. Necesitan hacer más para asegurarse de no llegar a acuerdos con lavadores de dinero y otros malos actores.

Con este fin, la FCA va más allá del requisito anterior y enumera un conjunto de pautas para las empresas que realizan intercambios y transferencias de criptomonedas. Deben «tomar todas las medidas razonables y ejercer toda la diligencia debida» con respecto al cumplimiento de las normas de viaje.

Además, las empresas también son responsables de este cumplimiento por parte de los terceros involucrados en las transacciones. Nadie puede salirse con la suya diciendo: «No podemos controlar con quién hace negocios nuestra contraparte».

Además, el requisito va más allá de las transacciones en el Reino Unido. Incluye otros países que se adhieren a la Regla de Viaje. Y las empresas deberán revisar el estado de la adopción de reglas de viaje en aquellas partes del mundo donde buscan hacer negocios.

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La FCA espera una adopción más amplia de las reglas de viaje.

El anuncio del regulador incluye disposiciones adicionales que tienen como objetivo promover la transparencia y la equidad. No prohíbe explícitamente las transacciones con partes en lugares que no tienen una regla de viaje vigente.

Sin embargo, en tales casos, las empresas deben hacer todo lo posible para compartir y recibir información. Y para asegurarse de que la contraparte potencial esté a la altura. El aviso de la FCA establece:

«Si la empresa no puede recibir la información necesaria, la empresa de criptoactivos del Reino Unido aún debe recopilar y verificar la información según lo exige la Regulación de lavado de dinero (MLR) y debe almacenar esta información antes de realizar la transferencia de criptoactivos».

Si no toda la información está disponible, es una señal de alerta. En tales casos, la FCA requiere que las empresas realicen evaluaciones de riesgo. Tienen que pensar largo y tendido sobre si seguir adelante.

«Mantendremos nuestras expectativas bajo revisión periódica a medida que se desarrolle la adopción global de la Regla de viaje», concluye el aviso.

La industria ha tenido suficiente lavado de dinero y malos. Los objetivos de la FCA, tal como se establecen en este último aviso, pueden sonar nobles.

Sin embargo, algunos pueden cuestionar si la FCA está luchando por mejorar su imagen. Especialmente después de que una encuesta reciente de Censuswide descubrió que la mayoría de las empresas de criptografía del Reino Unido tienen una baja opinión del trabajo que realiza la FCA.