Los intercambios de criptomonedas del Reino Unido ahora pueden congelar y embargar los fondos de los clientes

A partir del 1 de septiembre de 2023, los usuarios de criptomonedas en el Reino Unido entrarán en una nueva era de escrutinio regulatorio. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha implementado su «Regla de viaje», una regulación que otorga a los intercambios de criptomonedas la autoridad de congelar o confiscar los fondos de los clientes por no verificar suficientemente su fuente.

Lo que está en juego aquí es la cuestión fundamental de equilibrar la libertad personal y la seguridad colectiva en la era digital.

Los intercambios de criptomonedas del Reino Unido chocan con la ‘regla de viaje’

La Travel Rule exige que las empresas de criptomonedas del Reino Unido recopilen, verifiquen y compartan información sobre las transferencias de criptomonedas.

Mientras que el campeón FCA este reglamento Como herramienta para la protección del consumidor y como potenciador de la competitividad de las criptomonedas en el Reino Unido, los críticos advierten que proporciona una vía para que los intercambios de criptomonedas confisquen activos digitales bajo un barniz de legitimidad regulatoria.

Según la FCA,

«En consonancia con nuestros objetivos de competitividad y protección del consumidor, la regla de viaje es una de las formas en que elevamos el listón en la industria de los criptoactivos».

Cabe destacar que el Reino Unido no está aislado en este esfuerzo. Muchos países, incluidos Estados Unidos, Alemania, Japón y Singapur, han implementado regulaciones similares.

Obtenga más información sobre cómo la FCA y el GAFI regulan la industria de las criptomonedas en el Reino Unido: El estado del ajuste criptográfico en el Reino Unido

La regla de viaje rastrea sus orígenes a la Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) en 1996. Para 2019, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) también amplió su alcance para cubrir los “activos virtuales” y sus proveedores de servicios.

Revolut, el banco retador tecnológicamente avanzado, sirve como un caso de estudio del mundo real. El banco envió rápidamente correos electrónicos a sus usuarios detallando la necesidad de proporcionar detalles del beneficiario para cualquier transferencia saliente.

Sin embargo, lo que no se ha dicho puede tener aún más consecuencias. Esto también abre la puerta a una posible congelación de los pagos entrantes si las jurisdicciones de origen no cumplen con normas similares. La omisión pronto podría surgir como un punto de discordia entre su base de usuarios.

Los críticos lo llaman exceso

Los críticos argumentan que la Regla de Viaje viola la ética fundamental de las monedas digitales: autonomía financiera libre de supervisión gubernamental.

La FCA y sus homólogos globales sostienen que estas reglas son imperativas para las iniciativas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Sin embargo, muchos en la comunidad criptográfica las ven como la antítesis de la esencia de lo que representan las monedas digitales.

La ruta más directa para las partes interesadas es recurrir a billeteras desatendidas. Encapsulada en la frase “Ni tus llaves, ni tus monedas”, la autocustodia proporciona a los usuarios un entorno en el que mantienen un control total sobre sus activos.

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A medida que el mercado de las criptomonedas se fusione cada vez más con las finanzas tradicionales, la atención regulatoria será cada vez más intensa. Si bien la Travel Rule y regulaciones similares pueden fortalecer a la industria contra las irregularidades financieras, también plantean desafíos importantes para los ciudadanos respetuosos de la ley.