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Los mejores servicios de préstamos de Bitcoin: Toda la información.

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  • Los ejecutivos de tres grandes empresas de préstamos de Bitcoin discuten cómo ha crecido la industria en 2020.
  • BlockFi vio aumentar sus activos bajo administración (AUM) en un 1,500%.
  • La creciente demanda de los inversores institucionales ha marcado el camino.

Los servicios de préstamos de Bitcoin se apoderaron firmemente del mercado de las criptomonedas este año, y las tres principales empresas aumentaron sus tenencias en un promedio del 734%.

La disponibilidad de servicios financieros tradicionales como préstamos y préstamos, junto con medios de custodia más centrados en las instituciones y formas de exponerse a las criptomonedas, que realmente permitió a las instituciones ingresar al mercado de Bitcoin este año. Y, como era de esperar, estas empresas han experimentado un aumento de la demanda.

“Ha habido un aumento masivo de interés en todos los ámbitos”, Camilla Churcher, director global de desarrollo de negocio de Bitcoin servicio de préstamo centígrados red, dicho descifrar , y agregó que ha habido un aumento en la cantidad de préstamos que el servicio ha estado ofreciendo en el lado minorista.

Cambiar dólares por Bitcoin
El precio de Bitcoin se ha disparado últimamente. Imagen: Shutterstock.

«En el aspecto institucional, el crecimiento ha sido igualmente exponencial», dijo. “Mucha actividad en cripto ha estado despegando, más que nunca en las últimas dos semanas. Cada vez más clientes corporativos [están] llegando a nuestras plataformas «.

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Entonces, ¿qué hay detrás del crecimiento explosivo en el mercado de préstamos de Bitcoin? ¿De dónde provienen los rendimientos y cómo afectará el auge de las finanzas descentralizadas (DeFi) a la industria?

¿Qué son las empresas de préstamos de Bitcoin?

Muchas personas en la industria de la criptografía eligen mantener, o HODL, su Bitcoin a largo plazo, ya sea como una estrategia de inversión o porque creen en la longevidad de Bitcoin como cobertura contra la inflación. Pero algunos optan por prestar su Bitcoin a través de dichos servicios, para mantener la misma exposición, pero disfrutar del rendimiento.

Los rendimientos actuales son 6% APY en BlockFi (por debajo de 2.5 Bitcoin), 6% APY en Nexo (8% cuando se paga en tokens Nexo) y 4.51% APY en Celsius Network (5.97% cuando se paga en tokens CEL en hasta 1 Bitcoin).

Los rendimientos se pagan en la propia criptomoneda (o en los tokens de la empresa), por lo que el valor en dólares estadounidenses de los rendimientos fluctuará.

Comparación de números de usuarios
Comparación del número de usuarios en cada plataforma de préstamos de Bitcoin. Imagen: Descifrar.

El CEO de Real Vision, Raoul Pal, quien recientemente invirtió el 98% de sus activos líquidos en Bitcoin y Ethereum, le dijo a Decrypt que su empresa invirtió el 10% de sus tenencias de efectivo en Bitcoin, a través de la firma de préstamos de Bitcoin BlockFi.

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Pero no es solo la clase más nueva de inversores los que utilizan los servicios de préstamos. El jefe de crecimiento de Kraken, Dan Held, que ha estado en la industria desde 2011-2012 y a menudo es visto como un Bitcoin OG, dijo que actualmente presta su Bitcoin para obtener rendimiento.

De donde viene el rendimiento

Al recibir dinero «gratis», siempre es bueno saber de dónde viene. La respuesta simple es que las empresas crediticias otorgan préstamos a inversores y creadores de mercado, que pagan tasas de interés más altas. La empresa toma un recorte entre la cantidad que cobra a los inversores por pedir dinero prestado y el rendimiento que paga a los prestamistas.

“El rendimiento proviene de nuestras actividades crediticias. Por el lado del dólar, prestamos tanto a minoristas como a instituciones. En el lado de cifrado, prestamos a instituciones tan solo,”BlockFi CEO Zac príncipe dijo a descifrar .

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BlockFi está activo en algunos productos que cotizan en bolsa y posee el 5% de Grayscale Bitcoin Trust (GBTC): 24,235,578 acciones de GBTC ($ 683 millones). Presta en el mercado criptográfico al contado, presta bitcoins físicos a las instituciones y está activo en el mercado de préstamos de valores para el GBTC.

Nexo utiliza préstamos para pagar intereses sobre monedas estables. Pero para las criptomonedas, participa en la creación de mercado para generar el rendimiento. “Nos involucramos en las opciones de riesgo definido estrategias de negociación,” Antoni Trenchev, socio director de Nexo, dijo a descifrar .

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Variedad de altcoins. Imagen: Shutterstock.

Celsius Network genera rendimiento al cobrar intereses sobre préstamos a prestatarios institucionales. Se compromete a devolver el 80% de los intereses a sus usuarios.

Un aumento masivo de crecimiento

Las empresas de préstamos de Bitcoin experimentaron un crecimiento récord en 2020, ya que los inversores entregaron su Bitcoin en grandes cantidades.

Celsius Network ha experimentado un crecimiento del 467% en su base de usuarios, llegando a 250.000 usuarios. BlockFi supera eso con 300,000 usuarios, mientras que Nexo ahora cuenta con 1 millón de usuarios.

 

Eso ha pagado dividendos para cada empresa.

BlockFi experimentó el mayor crecimiento, pasando de $ 250 millones en activos bajo administración (AUM), que representa cuánta criptomoneda está cuidando la empresa, a más de $ 4 mil millones. Eso es hasta un 1.500%.

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Los préstamos de Bitcoin están en alza
Los servicios de préstamos de Bitcoin han experimentado un aumento de los AUM durante 2020. Imagen: Descifrar.

Celsius Network experimentó un crecimiento similar, aumentando de $ 550 millones a $ 3,5 mil millones AUM. Nexo, que tenía una ventaja inicial, experimentó un crecimiento moderado de $ 750 millones a $ 2 mil millones.

Los factores que impulsan el crecimiento de los servicios de préstamo de Bitcoin

Los servicios de préstamos de Bitcoin han crecido tanto porque son un producto relativamente nuevo en el mercado y están satisfaciendo una demanda que también está creciendo y se está volviendo más institucional.

“Por un tiempo estas cosas no existieron. Hay opciones. Estas cosas son necesarias en este mercado, como se necesitan en todos los demás mercados del mundo. Todavía es temprano en el crecimiento de la funcionalidad de préstamos dentro del mercado de las criptomonedas ”, dijo Prince.

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Otro aspecto es el impuesto. Trenchev apuntó hacia el impuesto a las ganancias de capital de Nueva York del 44%. “La mitad se evapora y va al Tío Sam, lo cual no es genial”, dijo. «Estamos impulsando esta narrativa para pedir prestado contra sus activos en lugar de gastarlo».

Las tres empresas de préstamos de Bitcoin declararon que el aumento de la demanda proviene de inversores minoristas e institucionales.

“Es una buena mezcla; tenemos una base de usuarios muy diversa en la plataforma minorista ”, dijo Churcher de Celsius Network. Si bien hay algunos grandes titulares, agregó, «nuestro saldo promedio es de alrededor de $ 27,000 sobre 250,000 usuarios registrados».

De manera similar, los usuarios de BlockFi tienen un saldo promedio de $ 25,000, pero Prince señaló que van desde $ 50 hasta decenas de millones. “Es una base de depositantes bastante diversificada y estamos viendo un crecimiento en todos los ámbitos, en todos los segmentos y tamaños de cuenta”, dijo.

¿Cómo afectará DeFi a los servicios de préstamo de Bitcoin?

La industria DeFi tocó la fibra sensible en 2020. Hubo mucha innovación, principalmente basada en la agricultura de rendimiento (que proporciona liquidez a cambio de rendimientos) y tokens DeFi nativos, como YFI, que explotaron en valor. Pero también había mucho riesgo, con ataques multimillonarios que se producían semanalmente, algo que hace que las instituciones sean comprensiblemente cautelosas.

BlockFi, que tiene su sede en Nueva York y está regulada en los EE. UU., Está vigilando el espacio DeFi, pero actualmente no tiene planes de ingresar.

“Si se encuentra en una región donde no puede acceder a productos centralizados como BlockFi, entonces ciertamente DeFi tiene mucho sentido”, dijo Prince. “Más adelante, se pudo ver un poco de integración. Para nosotros, todavía es demasiado pronto, y hay muy poca claridad regulatoria, dadas nuestras posiciones regulatorias, para que eso sea viable «.

Celsius Network está explorando la industria, según Churcher. «Creo que es una nueva frontera y somos partidarios de ofrecer nuevos servicios financieros a nuestros clientes».

 

Mientras tanto, Nexo está más comprometido con DeFi; trabaja con varias empresas en el espacio, incluidas Maker y Chainlink. Trenchev dijo: “Definitivamente es hacia donde se dirige el futuro. Es solo que ha habido algunos trucos de alto perfil. La gente debería frenar un poco su entusiasmo en cuanto a la rapidez con la que todo se descentralizará y dejará de ser custodio «.

De cara al 2021

Las tres empresas planean expandirse el próximo año, anticipando un mayor crecimiento en la industria de préstamos de Bitcoin.

BlockFi se está poniendo en marcha con el despliegue de su tarjeta de recompensas Bitcoin , su incursión en el espacio de pagos. También planea lanzar su primera instalación comercial para sus clientes institucionales a principios del próximo año.

 

El próximo año, Celsius Network planea aumentar su número de servicios y expandirse a nuevas jurisdicciones. Se está enfocando particularmente en la expansión regional y está apuntando a las regiones de Asia-Pacífico y América Latina.

 

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