Regulador suizo cierra FlowBank SA, amigable con las criptomonedas

El banco vinculado a criptomonedas FlowBank SA cerró el jueves 13 de junio, luego de que el regulador financiero suizo se declarara en quiebra.

Entre otras razones, el regulador expresó preocupaciones fundadas sobre la salud financiera del banco.

El banco suizo Flowbank cierra

La Autoridad Federal de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA) ha cerrado el banco FlowBank SA, vinculado a criptomonedas, alegando motivos financieros. De acuerdo a relación, el acreedor no dispone de capital suficiente para seguir funcionando como banco. FINMA expresa serias preocupaciones sobre los requisitos de capital mínimo de FlowBank e indica que el banco está «sobreendeudado», lo que podría hacer imposible la reestructuración.

«FINMA descubrió la semana pasada que FlowBank SA ya no tiene capital suficiente para su negocio bancario. Se violaron significativa y gravemente los requisitos mínimos de capital, que deben respetarse en todo momento”, se lee en el informe.

Según se informa, FINMA ha tenido a FlowBank en su lista de vigilancia desde 2021 debido a graves violaciones de las normas de supervisión. El banco no cumplió los requisitos de capital y no respetó los umbrales de organización y gestión de riesgos. Con esto, FINMA desarrolló amplias medidas que FlowBank tendría que seguir para restablecer el cumplimiento.

FINMA también ha encargado a un auditor independiente que supervise la implementación. Sin embargo, los hallazgos de deficiencias en el cumplimiento del banco empeoraron aún más la situación, incluidas violaciones del ratio de capital. El informe también cita otro compromiso entre FINMA y FlowBank en junio de 2023, en el que el regulador nombró un supervisor de las actividades del banco para investigar sus fallas de cumplimiento.

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Los hallazgos revelaron que FlowBank SA violó repetidamente los requisitos de capital y exhibió múltiples deficiencias organizativas. Estos problemas, junto con los acontecimientos recientes, llevaron a la decisión del regulador de disolver el banco después de una semana. En última instancia, FlowBank SA y sus órganos de gestión no lograron restablecer de manera sostenible el cumplimiento de los requisitos de capital dentro de los plazos requeridos.

«El banco también entabló numerosas relaciones comerciales de alto riesgo y llevó a cabo grandes transacciones sin investigar adecuadamente los antecedentes de estas relaciones y transacciones comerciales», señaló FINMA.

Al momento de escribir este artículo, FlowBank no estaba disponible para hacer comentarios. La empresa ya desactivó su estatus oficial cuenta x.

Carta a los clientes de FlowBank

FlowBank reconoció la disolución en un carta a sus clientes, destacando la revocación de la licencia bancaria y de valores. Sin embargo, FINMA asegura a los clientes de FlowBank que los depósitos de hasta 100.000 francos suizos (casi 111.710 dólares) están protegidos. Los reembolsos se realizarán en un plazo de siete días hábiles, durante los cuales el bufete de abogados suizo Walder Wyss AG supervisa el proceso de liquidación de la quiebra.

Desafortunadamente, el destino de los depósitos criptográficos de los clientes sigue sin estar claro y está enteramente en manos de Walder Wyss. Según FINMA, el liquidador es responsable de determinar si las criptomonedas serán tratadas como «créditos bancarios». De lo contrario pasarían como bienes en custodia y, por tanto, valores en concurso de acreedores a reembolsar.

«El principal objetivo de FINMA es la protección de los depositantes. Por lo tanto, en un primer paso, el liquidador reembolsará los depósitos de hasta 100.000 CHF (depósitos preferentes) a los clientes afectados lo antes posible. Según los cálculos actuales, los depósitos privilegiados pueden reembolsarse íntegramente con los fondos del banco. Por lo tanto, no esperamos ninguna implicación del sistema de garantía de depósitos de los bancos suizos (esisuisse). Las cuentas de depósito de los clientes también se separarán de los activos y se reembolsarán”, dijo el regulador.

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La acción del regulador suizo no es sorprendente, dada la reputación de Suiza como uno de los países europeos más amigables con las criptomonedas. Varios bancos suizos, incluidos AMINA (SEBA), Maerki Baumann y Swissquote, respaldan sus operaciones con activos digitales. Cerrar una plataforma que no cumple con los criterios operativos tiene como objetivo evitar un resultado similar a la implosión de FTX en lugar de tomar medidas contra las criptomonedas.