Una nueva apuesta cuando todo arde. Queda si los gobiernos fallan

Las criptomonedas son la única forma de poseer verdaderamente su riqueza, digamos Jarek HirniakCEO y Fundador de generación lambdaY bagazo volcadodirector de estrategia de generación lambda.

Durante la mayor parte de la historia, había poco que la gente pudiera decir que realmente les pertenecía. La propiedad personal era un privilegio legado por las autoridades y este derecho podía entregarse con la misma facilidad. Hasta la Compañía Holandesa de las Indias Orientales, relativamente tardía en la historia de la humanidad, la idea de valor podía mantenerse.

La invención de la criptomoneda es nueva más allá de su capacidad de utilizar la tecnología blockchain para crear valor. También logró tomar la misma noción abstracta de valor y tokenizarla, haciéndola así negociable y evitando la emisión por parte de una autoridad. Ahora, si memoriza la frase semilla que desbloquea una billetera criptográfica, puede mover el PIB de todo un país a través de las fronteras sin dejar rastro.

No eres dueño de tu dinero

Esto es importante porque las criptomonedas ofrecen una forma de almacenar y proteger activos fuera de la moneda emitida por el gobierno. Al principio, esto suena sin sentido, incluso alarmista. Pero la historia reciente ha demostrado cuán rápido se pueden restringir o congelar los bienes de los ciudadanos. Sería útil una gama de posibilidades donde sería útil la capacidad de almacenar valor separado de cualquier autoridad emisora.

Incluso los países democráticos más autoproclamados no son inmunes a las fuerzas de la historia. En 2012, el sistema bancario chipriota quebró. A pesar de ser miembro de la Unión Europea, Chipre no ha sido inmune a una crisis económica potencialmente catastrófica. Lo aparentemente imposible se convirtió en realidad y la supuesta égida de seguridad otorgada por la UE nunca se manifestó.

Esto reveló que cuando una serie de malas inversiones obligan a los reguladores a actuar, estos pueden actuar con tal fuerza que, incluso después del hecho, el restricciones parecen impensables en una economía de primer nivel:

• Los retiros de efectivo se limitaron a € 300 por día;
• Las transacciones con tarjeta estaban limitadas a 5.000 € al mes, pero ‘graciosamente’ ilimitado dentro del país;
• Las transferencias superiores a 5.000 € requieren autorización del banco central;
• Las transacciones en el extranjero se limitaron a 5.000 € al mes; Y
• Los ciudadanos solo podían traer al extranjero hasta 3.000 € en efectivo.

Para todos los efectos, a pesar de las manifestaciones en contrario, el dinero no pertenecía a los cuentahabientes. Correspondía al gobierno emitir o retener a voluntad.

No solo eso, sino que después de todo esto dicho y hecho, los depositantes en el sistema bancario más allá de un umbral de riqueza específico fueron «rescatados», un eufemismo para obtener su dinero. robado y reemplazado con acciones bancarias cuya deuda incobrable ahora habían pagado colectivamente.

Cuando las instituciones financieras son demasiado grandes para quebrar, los consumidores pagan el precio

Las restricciones duraron años, a pesar de que se les dijo a los depositantes que durarían una semana. En pocas palabras, cuando las cosas se ponen difíciles, incluso las supuestas economías de primer nivel que pertenecen a los principales organismos reguladores como la UE no son inmunes a la expropiación y las severas restricciones de capital para proteger sus mejores intereses, intereses que a menudo difieren de los de sus ciudadanos. .

Los bancos lo saben seguro. Una vez que las operaciones de una entidad son lo suficientemente grandes, se vuelven «demasiado grandes para fallar». Les conviene actuar de la forma más arriesgada posible al servicio de la expansión de beneficios. En última instancia, no son responsables de las consecuencias negativas, pero pueden obtener todos los beneficios si las apuestas dan resultado. Este es un fenómeno tan bien investigado que se conoce como un «riesgo moral» y se enseña a los estudiantes universitarios en sus clases de economía de nivel de entrada.

Las criptomonedas son una cobertura contra el colapso de la moneda respaldado por el gobierno

¿Qué tiene esto que ver con las criptomonedas? Crypto es una protección contra el desbordamiento del gobierno y el posible incumplimiento, independientemente de si se encuentra en Chipre o Venezuela. Es en estos países asediados y escenarios inesperados donde realmente brilla el uso pragmático de las criptomonedas.

Incluso hace una década, durante la crisis de Chipre, muchas personas transfirieron su riqueza a Bitcoin en un intento de escapar del alcance del regulador. De hecho, el vuelo hacia la seguridad fue tan intenso que el novato Bitcoin subió un 176,2% solo en marzo de 2013.

El surgimiento de gobiernos comunistas, una guerra en Europa, la hiperinflación generalizada y la expansión de las restricciones económicas también han convertido a Venezuela en una de las diez principales economías en adoptar criptomonedas. Esto es según la firma de análisis de blockchain Chainalysis en su Índice global de adopción de criptomonedas 2021. La volatilidad política genera la usabilidad esencial de las criptomonedas.

La razón por la que la criptografía sobresale en tales circunstancias es que funciona independientemente de los deseos de cualquier autoridad. A medida que el mundo de Web3 se fija en las discusiones sobre criptomonedas específicas para invertir, el principio fundamental que vale la pena enfatizar es la descentralización. La descentralización es el seguro de las criptomonedas contra el riesgo de contraparte, ya sea un banco central o acciones gubernamentales irresponsables.

Más allá de eso, vale la pena considerar que para funcionar como moneda, las criptomonedas deben contar con la confianza de una comunidad. El dinero no puede existir sin un grupo lo suficientemente grande de personas dispuestas a intercambiar valor en esa forma específica. Por el momento, es imposible gastar completamente la vida de uno para estar «en cadena». La mayoría (si no todos) de los gastos diarios se intercambian en moneda respaldada por el gobierno. No es prudente centrarse en una clase de activos en constante evolución y recientemente volátil.

En cambio, la criptomoneda puede verse como un seguro. ¿Qué porcentaje de la riqueza de uno puede realmente llamarse propio? ¿Y cómo cambia este porcentaje, dada la inestabilidad de las condiciones políticas actuales?

Crypto es una nueva apuesta cuando todo lo demás se quema

Esta es la principal promesa de las criptomonedas. No se trata de rendimientos estelares, existentes en la vanguardia de las finanzas, o algo realmente sin precedentes. Es verdaderamente revolucionario. Más allá de cualquier pretensión, lo real que la industria puede ofrecer a todas las personas es esto: por primera vez en la historia, las personas pueden ser verdaderamente dueñas de su riqueza y ningún rey o gobierno puede aceptarlo. Ni siquiera pueden tocarlo.

Sobre los autores

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Jarek HirniakMInf, CQF, CEO y fundador de generación lambda: Jarek es un quant certificado con más de 20 años de experiencia en desarrollo de software. Pasó seis años trabajando en sistemas comerciales en Citadel Securities y el banco UBS, donde desarrolló una serie de nuevos sistemas comerciales y plataformas de software relacionadas con el comercio.

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marc volcadodirector de estrategia de generación lambda: Marc tiene más de quince años de experiencia en finanzas tradicionales como profesional financiero sénior, consultor, consultor, estratega, fondo de cobertura y administrador de activos. Comenzó su primer fondo de cobertura a la edad de 20 años y luego se dedicó a la consultoría. Ha gestionado carteras de empresas multinacionales y personas de muy alto patrimonio neto con fondos de miles de millones de dólares (USD).

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