Cómo el delito cibernético y el lavado de dinero amenazan el futuro de las finanzas descentralizadas

Con las finanzas descentralizadas (DeFi) creciendo rápidamente en popularidad entre los inversores, las alarmas han comenzado a sonar en cuanto a los riesgos potenciales que conlleva su uso. DeFi significa finanzas descentralizadas, que es una nueva forma de proporcionar servicios financieros utilizando la tecnología blockchain. Blockchain es un sistema que registra transacciones de forma segura y transparente, sin necesidad de intermediarios como bancos o gobiernos. DeFi tiene como objetivo hacer que las finanzas sean más accesibles, eficientes y justas para todos. Si bien DeFi ha permitido que más inversores accedan a los servicios financieros, también se ha convertido en un objetivo para delincuentes, estafadores y terroristas que buscan lavar su dinero. Un nuevo informe del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos analiza el lado oscuro de DeFi y llama la atención sobre los peligros de las malas prácticas de ciberseguridad asociadas con él.

Los riesgos de DeFi

DeFi no está exento de inconvenientes, como:

• Delitos cibernéticos: las plataformas DeFi son vulnerables a la piratería, el phishing, el malware y otros ataques cibernéticos que pueden provocar la pérdida o el robo de fondos. Los usuarios de DeFi son responsables de proteger sus propias billeteras digitales y claves privadas, lo que puede ser un desafío para los usuarios principiantes o no técnicos.
• Lavado de dinero: las plataformas DeFi se pueden usar para ocultar o transferir fondos ilícitos, como pagos de ransomware, ganancias del tráfico de drogas o financiamiento del terrorismo. Las plataformas DeFi a menudo tienen políticas débiles o nulas contra el lavado de dinero (AML) o de conocimiento de su cliente (KYC), lo que dificulta rastrear o detener actividades ilegales.
• Incertidumbre regulatoria: DeFi opera en un área gris legal, ya que la mayoría de los países no tienen reglas o regulaciones claras o consistentes para los servicios financieros basados ​​en blockchain. Los usuarios de DeFi pueden enfrentar riesgos legales o sanciones si violan las leyes o regulaciones locales. Las plataformas DeFi también pueden ser cerradas o bloqueadas por las autoridades si representan una amenaza para la seguridad nacional o la estabilidad financiera.
• Riesgo de gobernanza: las plataformas DeFi a menudo están controladas por sus propios usuarios o desarrolladores a través de tokens de gobernanza o contratos inteligentes. Estos tokens o contratos pueden darles el poder de tomar decisiones o cambios que afecten la funcionalidad, la seguridad o la rentabilidad de la plataforma. Sin embargo, estos mecanismos de gobernanza pueden no ser transparentes, justos o efectivos, lo que genera conflictos de intereses, corrupción o mala gestión.

El derribo del Departamento del Tesoro de EE. UU.

El informe de Evaluación de Riesgos de Financiamiento Ilícito de Financiamiento Descentralizado de 2022 del Departamento del Tesoro señala que DeFi se ha convertido en un «semillero de malos actores» debido a su naturaleza de igual a igual. Los mezcladores criptográficos, que disfrazan las transacciones de activos digitales, y los pagos de ransomware fueron dos de las principales amenazas destacadas. Como señala el informe, «Ha habido varios casos de actores, incluidos actores de ransomware, ladrones, estafadores y traficantes de drogas, que utilizan los servicios de DeFi para transferir y lavar sus ganancias ilícitas».

Un ejemplo particularmente preocupante proviene de las sanciones del Tesoro en agosto para el mezclador de criptomonedas Tornado Cash, que era popular entre los ciberdelincuentes de Corea del Norte. El ransomware también es un problema importante, y se ganó la etiqueta de «prioridad de seguridad nacional» del departamento debido a su fuente de extorsión de pagos. Un informe de la firma de análisis de cadenas de bloques Elliptic encontró que $ 50 millones en la primera mitad de 2022 se habían movido a través de un solo puente de cadena cruzada perteneciente a 13 cepas de ransomware.

Una variedad de fraudes y estafas también plagan la industria de la criptografía, lo que le costó a las personas más de $ 1.6 mil millones solo en 2021. La gama de estafas es amplia, desde robos de «tirar alfombras» hasta estafas más personalizadas de «matanza de cerdos». Todos estos están financiados por fondos lavados que se ofuscan utilizando métodos como el intercambio de criptos menos rastreables y el movimiento entre cadenas de bloques.

El informe también abordó el tema de la centralización en los protocolos DeFi y señaló que, a pesar de su nombre, muchos de ellos presentan estructuras de gobierno como funciones de gestión y alteran la funcionalidad de los contratos inteligentes. Los desarrolladores y los primeros inversores pueden controlar un protocolo DeFi al asignarse una parte significativa de los tokens de gobernanza o al mantener el control.

Finalmente, el Tesoro declaró que el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras finanzas ilícitas aún ocurren predominantemente con moneda fiduciaria y otros activos tradicionales como acciones y bonos. Las criptomonedas siguen siendo la opción preferida en comparación con el efectivo, pero su porcentaje de delitos financieros aún está muy por detrás.

A pesar de los peligros que conlleva DeFi, el informe reconoce que las finanzas tradicionales aún ganan cuando se trata de actividades delictivas. Sin embargo, esta idea también exige una mayor supervisión regulatoria de las plataformas DeFi para garantizar la seguridad de sus usuarios. El Tesoro está dando un paso en esta dirección al comprometerse con el sector privado para promover la innovación responsable y, al mismo tiempo, fortalecer su marco ALD/CFT.

En resumen, el informe del Departamento del Tesoro de EE. UU. es un claro recordatorio de los peligros reales asociados con DeFi, desde el delito cibernético hasta el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. A pesar de los riesgos potenciales, DeFi continúa abriendo nuevas puertas para los inversores a medida que continúa su rápida evolución. Los esfuerzos del Departamento del Tesoro para reducir los delitos financieros mediante el uso de DeFi serán esenciales para crear un entorno seguro para las inversiones en activos digitales.