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La guía para principiantes de DeFi. ¿Qué es Defi y cómo funciona?

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Criptomonedas

DeFi ha conquistado la industria de las criptomonedas con toda la innovación que aporta. Aquí hay una guía rápida para ayudarlo a dominar los conceptos básicos de DeFi.

1. ¿Qué es DeFi?

2. ¿Cómo funciona DeFi?

3. ¿Cuál es la diferencia entre DeFi y CeFi?

4. ¿Cuáles son las principales ventajas de DeFi?

5. ¿Qué desafíos enfrenta DeFi?

6. ¿Cómo empezar con DeFi?

7. ¿Cuáles son los posibles casos de uso de DeFi?

8. Preguntas frecuentes

8.1 ¿Qué son las Stablecoins?

8.2 ¿Qué es la composibilidad?

Con eso fuera del camino, ¡saltemos directamente!

¿Qué es DeFi?

DeFi (o finanzas descentralizadas) es un término que nos ha visto usar varias veces en esta plataforma. Y por una buena razón. Después de todo, es una de las mayores tendencias en la industria de la criptografía a partir de ahora.

¿Recuerda cómo las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) solían hacer rondas tras rondas en los portales de noticias criptográficas en 2017? DeFi lo está haciendo ahora mismo. Los $ 55,39 mil millones bloqueados en los diferentes portales DeFi actúan como testimonio de su popularidad.

Entonces, ¿qué es en realidad? DeFi es una gran cantidad de aplicaciones financieras que utilizan la tecnología blockchain para funcionar. Ha cambiado la forma en que la gente percibe las transacciones financieras para siempre. En esencia, DeFi tiene que ver con la descentralización y la mejora de la transparencia de los sistemas financieros.

La economía financiera abierta que DeFi pretende crear se basa en protocolos financieros que se crean teniendo en cuenta la interoperabilidad, la facilidad de composición y la programabilidad. Armado con lo mencionado anteriormente, DeFi está provocando el Movimiento de Finanzas Abiertas que está promoviendo formas alternativas de pensar sobre las finanzas.

El movimiento ha demostrado a las personas que no necesariamente tienen que depender de vehículos financieros convencionales para préstamos, ahorros, comercio, seguros y muchos otros aspectos importantes de las finanzas.

La forma en que ha ido cambiando las finanzas, tal como las conocemos, apunta a la posibilidad de que algún día las aplicaciones DeFi superen a los mercados financieros tradicionales. Al estar descentralizado, tiene un alcance y alcance sin precedentes, y eso lo hace accesible para las masas.

Lo único que impide que DeFi se haga cargo es el hecho de que las personas aún necesitan educarse sobre la tecnología blockchain. No comprender bien el sistema impide que muchas personas hagan uso de la tecnología. Y eso les impide aprovechar los beneficios que tiene para ofrecer.

Estamos poniendo nuestro granito de arena para cambiar eso.

¿Cómo funciona DeFi?

Ahora que sabe qué es DeFi, una de las preguntas más importantes que debe hacerse sería, «¿cómo funciona?».

DeFi se basa en varios sistemas más pequeños para funcionar. Como se mencionó anteriormente, es más un espacio colectivo que un sistema en sí mismo. Una gran cantidad de productos financieros sin custodia que tienen interoperabilidad, facilidad de composición y programabilidad en el fondo conforman el espacio DeFi.

Ahora, es posible que se esté preguntando qué significa realmente la no custodia. En el contexto de DeFi, sin custodia significa que usted es quien administra su criptografía. Lo que eso significa para usted, como inversionista, es que no tiene que dar su dinero a nadie más para que su dinero gane para usted.

Tradicionalmente, depositaría su dinero en un banco y el banco negociaría con su dinero y compartiría algunas ganancias con usted. O, si elige optar por fondos mutuos, su administrador de fondos haría lo mismo por usted. 

En el caso de DeFi, tienes el control total de tu dinero. Y eres tú quien decide qué pasa con tu dinero y no algún organismo centralizado.

Dicho esto, el mundo de DeFi está lleno de experimentación. Y eso ha atraído a algunos de los capitalistas de riesgo más exitosos y a las grandes empresas a invertir en los proyectos.

¿Cuál es la diferencia entre DeFi y CeFi?

Antes de hablar sobre la diferencia entre las finanzas centralizadas (CeFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi), hablemos de lo que cada una implica.

Ya hemos hablado de DeFi, así que profundicemos en lo que es CeFi.

La industria de la criptografía ha existido por más tiempo que DeFi. Por lo tanto, no sorprende que en los primeros días, CeFi fuera el estándar para el comercio de cifrado. De hecho, incluso ahora, la mayoría de los intercambios están centralizados en gran medida. 

Tome Binance, por ejemplo. Como usuario, debe utilizar el intercambio según las reglas establecidas por la empresa. Además, todos los activos que tiene en la plataforma son administrados exclusivamente por el equipo de Binance.

Y así es como funcionan los intercambios centralizados. Son los intercambios los que deciden qué monedas se enumeran en la plataforma para negociar, así como las tarifas que debe pagar por negociar en el intercambio.

Envías tus fondos al intercambio y luego el intercambio los administra internamente. Almacenan sus fondos en el intercambio y se aseguran de que los fondos estén seguros.

Sin embargo, ¿está todo mal? Depende de cuánto confíe en los intercambios centralizados. 

Si bien los intercambios centralizados tienen medidas de seguridad para mantener sus fondos seguros, siempre pueden fallar. Y cuando eso sucede, sus fondos quedan vulnerables a las amenazas. El incidente de Mt. Gox, así como los que le siguieron, todavía están frescos en la mente de los inversores.

Por otro lado, los grandes intercambios tienen departamentos completos de servicio al cliente contratados para ayudarlo en cada paso de su viaje en la plataforma. Esto le da una sensación de confianza y comodidad. Y sus problemas se solucionan con bastante rapidez.

Cuando desee convertir su moneda fiduciaria en criptomonedas, encontrará que los servicios centralizados son más flexibles que los descentralizados.

Y aunque esto está cambiando, pasará un tiempo antes de que los servicios descentralizados estén a la par con los servicios centralizados en este sentido.

Una de las principales diferencias entre CeFi y DeFi es el hecho de que la mayoría de los servicios centralizados requieren que complete un proceso KYC antes de poder hacer uso de los servicios que ofrece la plataforma.

Los servicios descentralizados, por otro lado, no tienen confianza y no requieren KYC en absoluto (salvo algunas excepciones). Puede acceder directamente a los servicios con la ayuda de una billetera y no tiene que comprometer su anonimato.

Más importante aún, no necesita confiar en los servicios DeFi para usarlos. Si ha realizado una transacción, siempre puede verificarla con herramientas como Etherscan. De hecho, el nivel de transparencia es tan alto que usted mismo puede auditar el código de la plataforma para verificar su legitimidad.

Y dado que el código está disponible, cualquiera puede construir sobre estas plataformas. Esto permite que DeFi produzca productos innovadores a un ritmo que simplemente no ve en CeFi.

Esas fueron algunas de las diferencias entre CeFi y DeFi, pero hay muchas más de las que te das cuenta con el tiempo cuando usas plataformas basadas en los conceptos de los dos.

¿Cuáles son las principales ventajas de DeFi?

DeFi tiene muchas ventajas que ofrece tanto a los usuarios como a los inversores. Pero si nos adentramos en cada uno de ellos, la lectura del artículo sería dolorosamente larga. Por lo tanto, solo vamos a discutir los importantes beneficios que han ayudado a DeFi a obtener la popularidad y el apoyo que se enorgullece de tener a partir de ahora.

1. No tiene permiso

Para hacer el mejor uso de DeFi, es imperativo que echemos un vistazo a la naturaleza sin permiso de las transacciones en la cadena de bloques. Ayuda a que los productos y servicios financieros construidos en la cadena de bloques lleguen a un número mucho mayor de personas para quienes el acceso a las finanzas centralizadas no es una opción. Y te sorprendería saber cuántas personas son.

En la actualidad, aproximadamente una quinta parte de la población mundial no tiene acceso a soluciones bancarias por una razón u otra. ¿No tienes la documentación adecuada? No puede tener acceso a soluciones bancarias. ¿No tienes un banco donde vives? No puede tener acceso a soluciones bancarias. ¿No tienes un buen puntaje crediticio? No puede tener acceso a soluciones bancarias.

DeFi lo libera de estos problemas y le permite acceder a los vehículos financieros que las finanzas centralizadas no pueden brindarle debido a las restricciones geopolíticas en su área.

MakerDAO es uno de los mejores ejemplos de cómo DeFi puede ayudarlo a superar las restricciones que le imponen las finanzas centralizadas. Con la ayuda de esta aplicación descentralizada, puede aprovechar Ethereum (ETH) para solicitar un préstamo. Y el proceso de hacerlo es sorprendentemente fácil. Todo lo que necesita hacer es depositar ETH en la plataforma.

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Luego, la plataforma usaría un contrato inteligente automatizado para administrar el resto del proceso. Este contrato inteligente lo ayudaría a crear una posición de deuda garantizada (CDP) que le permitiría obtener tokens DAI.

2. Mejora las oportunidades de obtener ingresos

Al ser flexible, DeFi le permite agregar más valor a sus inversiones en activos digitales. Las aplicaciones descentralizadas (dApps) Compound y Dharma son buenos ejemplos de lo mismo. Le ayudan a utilizar activos digitales como DAI y USDC al permitirle prestar algunos de sus activos para que otros los tomen prestados.

Cuando presta algunos de sus activos a otros inversores en la plataforma, obtiene mejores tasas de interés que las que ofrecen los sistemas bancarios convencionales.

3. Hace que los bancos sean superfluos

No se puede negar la importancia de los bancos en el mundo de las finanzas. Pero los bancos no siempre son accesibles para mucha gente (como discutimos anteriormente).

Dado que las soluciones DeFi funcionan mucho mejor en términos de accesibilidad, son la única solución viable para muchas personas.

Al reemplazar a los bancos para brindar soluciones financieras a las personas, DeFi hace que los bancos sean superfluos. 

4. Aporta innovación rápida

La industria financiera tradicional ha sido en gran medida la misma a lo largo de los años. DeFi, por otro lado, ha estado proporcionando al mundo productos y servicios innovadores de manera constante. Y al ser un protocolo abierto con un fuerte apoyo de la comunidad, DeFi tiene el poder de aportar innovación rápidamente. 

A medida que más y más personas prestan su apoyo al sistema, el ecosistema está cambiando rápidamente y brinda apoyo para una generación completamente nueva de servicios en el mundo financiero. Ha traído innovación que se pensó en gran medida como dominio de los sistemas financieros centralizados.

5. Es transparente

La transparencia es uno de los aspectos más destacados del espacio DeFi. Dar acceso a todos al código fuente hace que sea más fácil para las personas confiar mejor en el sistema. También facilita el proceso de probar y probar las aplicaciones creadas para el ecosistema DeFi. Y lo hace todo mientras mantiene la naturaleza sin confianza de la tecnología blockchain.

6. Te pone en control

Una de las características definitorias de la aplicación creada para el ecosistema DeFi es que pone a los clientes en control de sus finanzas. A diferencia de los bancos en los que el banco o el gobierno establece las reglas y se ocupa en gran medida de sus inversiones, DeFi le brinda la flexibilidad para tomar decisiones sobre las inversiones que realiza con su dinero.

¿Qué desafíos enfrenta DeFi?

Si bien DeFi tiene muchas cosas excelentes que ofrecer, al igual que cualquier otra tecnología, tiene sus propios inconvenientes. Echemos un vistazo a ellos:

1. Es lento

La tecnología Blockchain es una de las tecnologías más seguras que existen debido a su naturaleza compleja, cifrada y distribuida. Desafortunadamente, esta seguridad tiene un costo: la velocidad. Las transacciones realizadas en blockchain son mucho más lentas que sus contrapartes tradicionales.

Y si bien eso es aceptable para muchos de nosotros, podría ser algo que haría que muchas personas quisieran negarse a usar la tecnología. Dicho esto, los desarrolladores de aplicaciones DeFi tienen en cuenta las limitaciones cuando trabajan en nuevos proyectos. La mayoría, si no todos, de los productos y servicios del ecosistema DeFi están optimizados para brindar a los usuarios la mejor experiencia posible.

2. Los errores son bastante comunes y están provocados por el usuario.

En los sistemas centralizados, la responsabilidad de la ejecución sin errores de las tareas recae en una sola fuente: la organización. Sin embargo, cuando se trata de sistemas descentralizados, la responsabilidad de garantizar que no haya errores se transfiere al usuario. Los usuarios pueden (y a menudo lo hacen) cometer errores.

La naturaleza inmutable de las cadenas de bloques hace que sea muy difícil minimizar el riesgo de tales errores. Y eso hace que diseñar el producto adecuado con riesgos mínimos sea una tarea abrumadora para los desarrolladores.

3. Estás solo

El tipo de experiencia que tenga al usar una aplicación DeFi depende en gran medida de usted. 

Los sistemas centralizados suelen tener enormes equipos de atención al cliente que lo guían a través de las aplicaciones. Se aseguran de que lo pase bien mientras usa las aplicaciones respondiendo a sus consultas con prontitud.

Los sistemas descentralizados tienen dificultades para tener tales equipos. Hay mucha documentación disponible. Y tienes una comunidad útil a tu disposición. Pero al final del día, si tiene un problema, debe hacer un esfuerzo adicional para resolverlo. Nadie hace eso por ti.

4. Demasiadas opciones

El ecosistema DeFi produce productos nuevos e innovadores de forma regular. Y si bien eso es genial, cuando tiene un caso de uso específico, debe examinar muchas opciones para tomar la correcta. Y esa es una tarea bastante abrumadora para un usuario promedio que aún es nuevo en el ecosistema.

Esto empuja a los desarrolladores no solo a crear aplicaciones que resuelvan problemas específicos, sino también a pensar en cómo esas aplicaciones encajarían en el ecosistema DeFi.

¿Cómo empezar con DeFi?

Comenzar con DeFi es más fácil de lo que imagina. Para empezar, necesitas una billetera. Esto puede necesitar un poco de investigación y reflexión porque necesita una billetera que funcione en la cadena de bloques de su elección.

A partir de ahora, dos de las cadenas de bloques más destacadas en el espacio DeFi son Ethereum y Binance Smart Chain (BSC). Si bien Ethereum ha sido el centro de la innovación en este espacio durante mucho tiempo, las cosas están cambiando.

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A medida que más y más proyectos se encuentran en la cadena de bloques Ethereum, la red se está desacelerando. Si la velocidad de transacción lenta es algo que no le molesta, es seguro que opte por Ethereum.

Sin embargo, si le importa la velocidad de la transacción, opte por BSC. Al ser relativamente nuevo, BSC se jacta de tener mejores velocidades de transacción y tarifas bajas. Ambas cosas están invitando a comerciantes y desarrolladores de la industria a trasladar sus proyectos a BSC.

Si ha elegido Ethereum como la cadena de bloques que desea, MetaMask es una excelente billetera para tener. Es una de las opciones más populares para los comerciantes e inversores de toda la industria.

Si ha elegido BSC como la cadena de bloques a la que desea optar, aún así le recomendaría que use MetaMask como su billetera criptográfica. Si bien la billetera criptográfica comenzó como una billetera basada en Ethereum, es compatible con BSC. Dado que la gente está familiarizada con la interfaz de MetaMask, es una excelente opción para la mayoría de los comerciantes.

Hemos escrito una guía para principiantes sobre cómo usar MetaMask . No dude en consultarlo para saber más sobre la billetera criptográfica.

Dicho esto, la industria tiene muchas opciones que ofrecer. Según lo que mejor se adapte a sus necesidades, puede optar por casi cualquier billetera criptográfica.

Una vez que haya seleccionado la billetera, es hora de que compre las criptomonedas en las que desea invertir. Recuerde, es probable que una billetera basada en Ethereum almacene todos sus tokens ERC-20 y otros tokens basados ​​en Ethereum. Sin embargo, si sus tokens son parte del ecosistema de BSC, necesitaría usar una billetera basada en BSC.

Ahora que ha comprado los tokens relevantes, está listo para disfrutar de DeFi, y hay muchas formas de hacerlo.

Para empezar, puede prestar sus tokens y potencialmente obtener ganancias de eso. Ahora, puede prestar sus tokens a otros comerciantes y beneficiarse de los intereses que pagan.

Alternativamente, puede prestar sus tokens a las plataformas y obtener un rendimiento por hacerlo. Esto se llama agricultura de rendimiento y está de moda en la industria de la criptografía a partir de ahora. Una de las plataformas más populares para participar en la agricultura de rendimiento es yearn.finance. Hemos hablado en detalle sobre yearn.finance en nuestra guía para principiantes de la plataforma. .

Además, si desea saber más sobre la agricultura de rendimiento, le recomendaría que consulte uno de nuestros artículos en el que hablamos extensamente sobre ello.

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Si eso no suena como algo en lo que estaría interesado, siempre puede convertirse en un creador de mercado en un intercambio descentralizado. Uno de los intercambios descentralizados más populares donde podría obtener ganancias agregando liquidez a la plataforma y convirtiéndose en un creador de mercado es Uniswap. Tenemos una guía para principiantes en la que analizamos la plataforma y su ficha de gobernanza, UNI. Si está interesado en saber más al respecto, debería leer el artículo.

¿Cuáles son los posibles casos de uso de DeFi?

Donde las finanzas tradicionales y centralizadas fracasaron, DeFi ganó. Y sigue ganando. Hay muchos casos de uso de DeFi en el mundo de las finanzas, pero discutir todos ellos convertiría el artículo en un libro. Es por eso que aquí solo vamos a discutir algunos de los casos de uso comunes de DeFi.

Préstamos y préstamos

Uno de los tipos de servicios más populares que puede encontrar en el ecosistema DeFi son los protocolos de préstamos abiertos. Cuando descentraliza el proceso de endeudamiento y otorgamiento de préstamos, obtiene acceso a las muchas ventajas que tiene el sistema sobre las instituciones financieras tradicionales.

Para empezar, obtiene la capacidad de garantizar algo con lo que el mundo de las finanzas tradicionales encuentra difícil de manejar: los activos digitales. A continuación, elimina la necesidad de verificaciones de crédito, lo que abre vías para que muchas más personas se involucren. Además, la liquidación de transacciones es instantánea cuando se trata del espacio DeFi. Y por último, pero más importante, DeFi promete estandarización (no ahora, sino en el futuro).

Construidos sobre cadenas de bloques públicas, estos servicios de préstamos no requieren que usted confíe en ellos. Y para agregar a la naturaleza sin confianza de estos servicios y la tecnología blockchain, en general, tiene métodos para la verificación criptográfica de las transacciones.

Esto reduce el riesgo de contraparte y hace que los préstamos y los préstamos sean mucho más accesibles, más rápidos y más baratos. Todo porque estos mercados de préstamos están en la cadena de bloques.

Servicios bancarios monetarios

Los servicios bancarios monetarios que forman parte de DeFi son realmente una obviedad. Después de todo, está en la definición.

Ya sean hipotecas o seguros, DeFi tiene soluciones para todo. Y la industria de la cadena de bloques está creciendo y madurando, un número creciente de desarrolladores se está enfocando en crear monedas estables. Si se pregunta qué es una moneda estable, es un tipo de activo criptográfico vinculado a un activo del mundo real. Lo que hace que las monedas estables sean tan lucrativas es el hecho de que, a pesar de estar vinculadas a un activo del mundo real, se pueden transferir digitalmente sin ningún problema.

Las criptomonedas son conocidas por ser realmente volátiles. Sus precios fluctúan todo el tiempo, a veces oscilando en grandes cantidades. Stablecoins, por otro lado, tienen precios bastante estables y pueden ser una opción viable para su uso diario.

Hablaremos más sobre esto pronto, así que no se preocupe si no entendió lo que acabo de decir sobre las monedas estables. Pero por ahora, hablemos de cómo las soluciones de seguros e hipotecas DeFi funcionan incluso mejor que sus alternativas tradicionales.

Comenzando con la hipoteca, no es ningún secreto que todo el proceso para obtener una es costoso y requiere mucho tiempo. Pero con la ayuda de contratos inteligentes, podemos reducir los honorarios legales hasta cierto punto.

Continuando, blockchain diluye el riesgo al distribuirlo entre los participantes y elimina el requisito de intermediarios. Lo que esto significa para usted, como usuario, son primas más bajas sin comprometer la calidad del servicio.

Mercados descentralizados

Los intercambios descentralizados (DEX) son posiblemente las más importantes de todas las aplicaciones de DeFi. No es de extrañar, por tanto, que esta sea la categoría de aplicaciones que tiene más espacio para la innovación.

Los DEX permiten a los usuarios seguir adelante e intercambiar sus activos digitales sin tener que depender de un intermediario confiable para cuidar de sus fondos. En estas plataformas, los comerciantes comercian directamente entre ellos y los activos se transfieren directamente a sus billeteras mediante contratos inteligentes.

No requieren mucho mantenimiento y eso les permite tener tarifas comerciales más bajas en comparación con los intercambios centralizados.

Preguntas frecuentes

¿Qué son las Stablecoins?

Cuando intentamos recrear productos financieros tradicionales en el mundo de blockchain, uno de los mayores problemas que enfrentamos es el de la volatilidad de los precios. Las grandes oscilaciones intradía en los pares de comercio de criptomonedas fiduciarias hacen que sea muy difícil que las criptomonedas se utilicen en productos financieros. El par USD / ETH, por ejemplo, a menudo experimenta oscilaciones intradía del 10% o más.

Usar tal instrumento para algo como préstamos es menos que ideal. No desea tomar un préstamo de 1000 USD solo para saber que vale 1100 USD justo antes de que sea el momento de devolverlo. La planificación futura se vuelve realmente difícil cuando nos enfrentamos a tal volatilidad.

Las monedas estables resuelven este problema al estar vinculadas a un activo estable. Hay tres formas generales de hacerlo, lo que nos da tres categorías generales:

1. Monedas estables centralizadas con garantía fiduciaria:

Estas monedas estables están respaldadas en una proporción de 1: 1 por dinero fiduciario. Un buen ejemplo de una moneda estable de este tipo es la moneda USD (USDC) emitida por Coinbase. Está respaldado 1: 1 por el dólar estadounidense. Siempre que tenga fe en la autoridad que emite la moneda estable y la moneda fiduciaria a la que está vinculado, está listo para comenzar.

2. Monedas estables descentralizadas con garantía criptográfica:

Estas monedas estables no tienen ningún acuerdo de usuario ni operador central. Cualquiera puede usarlos sin el permiso del gobierno o de cualquier empresa. Sin embargo, esto aumenta la complejidad de mantener la estabilidad.

3. Monedas estables algorítmicas descentralizadas:

Estas monedas estables se basan en algoritmos para mantener la estabilidad en los precios y no tienen ninguna garantía que respalde el sistema. Un problema con este tipo de monedas estables es que una entidad con muchos fondos puede atacarlas. Y cuando eso suceda, la gente perderá su confianza en la estabilidad del sistema, lo que provocará que la moneda estable finalmente se extinga.

Sin embargo, la mayoría de las veces, se encontrará utilizando los dos primeros tipos de monedas estables.

¿Qué es la composibilidad?

Las aplicaciones DeFi también se denominan legos de dinero, ya que cada aplicación pertenece a un servicio o producto financiero específico que se puede combinar con otros para crear una oferta compleja que es poderosa y personalizada para las necesidades específicas de los usuarios.

La mayoría de las veces, estas aplicaciones están conectadas entre sí para transacciones individuales. Esto significa que las conexiones se realizan sobre la marcha.

De esto se trata la composibilidad. Ayuda a las aplicaciones a interactuar entre sí de una manera significativa en lugar de trabajar en silos. 

Imagínese querer agregar una función para intercambiar activos tokenizados en una plataforma que está construyendo. Puede hacerlo fácilmente integrando uno de los protocolos de intercambio descentralizados.

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