El Banco Central de Sudáfrica publica una nota de evaluación de riesgos de criptomonedas

El Banco de la Reserva de Sudáfrica ha publicado pautas para que los bancos locales hagan negocios con criptomonedas y empresas de criptomonedas.

El documento, publicado por la Autoridad Prudencial del Banco de la Reserva, aconseja a los bancos que utilicen el financiamiento contra el lavado de dinero y el terrorismo para todas las transacciones criptográficas.

El año pasado, el supervisor financiero de Sudáfrica, la Autoridad de Conducta del Sector Financiero, Anunciado planea lanzar un marco regulatorio en 2022 en colaboración con la Autoridad Prudential y la Junta de Vigilancia Financiera para regir cómo debe proceder el comercio de Ethereum, XRP y Litecoin.

En ese momento, el comisionado de la FSCA, Unathi Kamlana, dijo que el objetivo era permitir la discreción de la FSCA para intervenir si a los consumidores se les ofrece un producto que conlleva un riesgo significativo.

Evaluación de riesgos, no elusión

Las directrices de la Autoridad Prudencial se inspiran en las directrices emitidas por el Grupo de Acción Financiera sobre la necesidad de que un banco evalúe sus vulnerabilidades frente al blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación.

Supongamos que la AP cree que los procesos de un banco para administrar el riesgo son insuficientes. Si es así, puede intervenir y pedirle al banco que fortalezca sus políticas, procedimientos, procesos o controles internos.

Algunos bancos sudafricanos ya han rescindido sus relaciones bancarias con lo que la Autoridad Palestina llama proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP) debido a la incapacidad de cuantificar los riesgos planteados o la falta de un marco regulatorio para el proveedor de servicios. Los bancos perciben que los CASP tienen un perfil de riesgo más alto.

Sin embargo, la PA advierte a los bancos que eviten el riesgo en lugar de realizar evaluaciones de riesgo adecuadas. Este enfoque abre la puerta a un mayor anonimato criminal y dificulta el adecuado tratamiento de las deficiencias ALA/FT.

Una evaluación adecuada del riesgo incluye comprender qué está impulsando el riesgo dentro de un criptoactivo o proveedor de servicios, incluido el pedigrí del cliente de un CASP, su negocio transaccional y los flujos de fondos transfronterizos. Controles internos debe ser flexible suficiente para adaptarse a las nuevas tecnologías, dijo AP.

Los bancos deben reportar cualquier actividad sospechosa al Centro de Información Financiera.

CBDC muchos años después, dice el vicegobernador

En julio de 2022, el vicegobernador de SARB, Kuben Naidoo, dijo que el banco central consideraría las criptomonedas como activos en lugar de medios de pago.

Dijo que es posible que el banco ya esté considerando otorgar licencias para algunos intercambios de criptomonedas, aunque las regulaciones podrían demorar entre 12 y 18 meses.

Además, Naidoo señaló que el banco central podría ofrecer una versión digital de la moneda fiduciaria, el rand sudafricano (ZAR). El banco llevó a cabo dos proyectos piloto, incluido un experimento de caja de arena con la nueva CBDC. Sin embargo, su introducción podría llevar años, dijo Naidoo.

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