El Banco de Inglaterra completa un estudio sobre las CBDC minoristas

El Banco de Inglaterra (BoE) y el Banco de Pagos Internacionales (BIS) han completado un estudio de un año sobre los pagos minoristas en moneda digital del banco central (CBDC).

Apodado «Proyecto Rosalind», la investigación exploró cómo una capa de interfaz de programación de aplicaciones (API) universal y extensible podría conectar las infraestructuras del banco central y del sector privado para facilitar los pagos minoristas de CBDC.

El Banco de Inglaterra analiza la libra digital minorista

Proyecto Rosalinda identifica consideraciones clave de diseño para una posible libra digital futura.

Significativamente, exploró casos de uso minorista para CBDC. Esto es importante ya que, hasta ahora, el caso de una CBDC minorista no ha logrado obtener un apoyo significativo de los responsables políticos en el Reino Unido; en cambio, el énfasis se ha puesto en las CBDC mayoristas. Estos solo estarían disponibles para transacciones de alto valor entre bancos y grandes empresas, pero no para el público en general.

Por ejemplo, en abril, Sir Jon Cunliffe, vicegobernador de estabilidad financiera del Banco de Inglaterra, dijo que el primer caso de uso de cualquier libra digital probablemente sería mayorista.

Pero en una de las exploraciones más importantes del BoE de una CBDC minorista hasta la fecha, el Proyecto Rosalind consideró transferencias entre pares, pagos minoristas por bienes y servicios y transacciones comerciales de pequeño valor.

En otros lugares, otros países se encuentran en varias etapas de sus propias investigaciones y pilotos de CBDC minoristas. Por ejemplo, esta semana, el banco central de Tailandia comenzó a probar pagos minoristas en «baht digital» con un pequeño grupo de consumidores y empresas.

Los políticos del Reino Unido están divididos sobre el valor de las CBDC

A pesar del entusiasmo de algunos funcionarios clave del Banco de Inglaterra, no existe un amplio consenso sobre la necesidad de una libra digital. El papel del BoE es considerar las implicaciones de la introducción de nuevas tecnologías y explorar diferentes opciones de diseño. Pero la decisión final será del parlamento.

El año pasado, el Comité de Asuntos Económicos de la Cámara de los Lores publicó un relación: ‘Monedas digitales del Banco Central: ¿una solución a un problema?’

Como sugiere el título, el informe se muestra escéptico sobre la necesidad real de una libra digital. Y cuestiona los beneficios de las CBDC sobre los sistemas actuales de pago y liquidación del Reino Unido.

Sin embargo, aunque hay dudas en el parlamento, Cunliffe dijo que el Reino Unido «probablemente» necesitaba una CBDC esta semana. Incluso puso las probabilidades de la libra digital por delante en siete de 10. Sin embargo, insistió en que aún faltaban años para cualquier movimiento para introducir una nueva moneda digital.

Crece la oposición a la CBDC

En su informe, la Cámara de los Lores también identificó los riesgos que plantean las CBDC. Estos incluyen la vigilancia estatal de los gastos de las personas, la inestabilidad financiera, un aumento del poder del banco central sin supervisión suficiente y un punto de falla centralizado para el sistema de pago del Reino Unido.

También se han informado preocupaciones similares en otros lugares.

Por ejemplo, en oposición directa a la administración de Biden, Florida se convirtió en mayo en el primer estado de EE. UU. en aprobar una legislación anti-CBDC. La oposición a la tecnología también está cobrando impulso en Canadá.