Ideas clave del Simposio Bancario Web3 de Ginebra

En Suiza, conocida por su papel en las finanzas globales, el primer Simposio Bancario Web3 puso de relieve el futuro del dinero. Organizado por Asociación del Valle de las CriptomonedasEste evento reunió a mentes de todo el espectro financiero.

BeInCrypto habló con Ilya Volkov, miembro de la junta directiva de Crypto Valley Association y director ejecutivo de YouHodler, que está a la vanguardia de la fusión de la banca tradicional con los activos digitales. Compartió sus ideas sobre cómo está evolucionando la banca con Web3, discutiendo el estado actual, las posibilidades futuras y lo que esto significa para los clientes y las instituciones.

No es tu evento criptográfico habitual

El Simposio Bancario Web3, celebrado en Ginebra a principios de marzo, fue el primer evento enteramente dedicado al sector bancario y a la integración de activos digitales por parte de las instituciones financieras tradicionales. Organizado por la Crypto Valley Association, atrajo a más de 300 participantes y cubrió cinco áreas temáticas clave: legal, antilavado de dinero y cumplimiento, impuestos y contabilidad, infraestructura y desarrollo de productos, mostrando ejemplos de bancos amigables con las criptomonedas y empresas blockchain que cumplen con las normas bancarias. regulaciones tradicionales.

«El evento fue verdaderamente único ya que el sector bancario, tradicionalmente muy cerrado, se abrió para discutir innovaciones, simbolizando un importante punto de inflexión, especialmente después de una serie de colapsos en los Estados Unidos en años anteriores, poniendo de relieve el creciente interés de los bancos por las criptomonedas. Es muy difícil convencer a los banqueros para que vengan a discutir abiertamente algunos temas innovadores. En este caso CVA logró hacerlo, aportando valor a toda la cadena de suministro.»

El simposio también destacó a Suiza como un centro global de blockchain, que reunió a representantes de bancos, empresarios y políticos de todas las regiones lingüísticas del país, subrayando el compromiso del país de apoyar el sector a nivel regional.

«Los primeros bancos de criptomonedas aparecieron en Suiza en 2019, provocando mucho escepticismo entre los operadores tradicionales. Sin embargo, con el tiempo, se sintieron FOMO y se dieron cuenta de la posibilidad de perderse una tendencia prometedora. Esto llevó al rápido desarrollo del mercado, donde las instituciones financieras tradicionales comenzaron a integrar activamente servicios de criptomonedas, respondiendo a las demandas de sus clientes. Incluso los banqueros más conservadores comprenden ahora que los bancos corren el riesgo de volverse irrelevantes si no satisfacen a las generaciones más jóvenes y retienen a los clientes existentes».

Evolución, no revolución

Hablando sobre el estado actual de la escena, Volkov señala que las criptomonedas no son una revolución sino más bien una evolución en el ámbito financiero. Define a Web3 Bank como una institución financiera que combina servicios centralizados y descentralizados, productos de inversión de los sectores tradicionales y de criptomonedas, y una visión de 360 ​​grados de los servicios comerciales y de pago, incluidas las tecnologías blockchain para el procesamiento de pagos. Este enfoque demuestra la integración de la innovación en el sector financiero, similar a la evolución de los teléfonos móviles y los pagos sin contacto, que rápidamente han pasado de ser una novedad a ser una necesidad.

«Absolutamente toda innovación inventada por la humanidad pasa por este proceso. Hace 30 o 40 años era imposible imaginar tener teléfonos móviles. Gracias a empresas como Nokia todo esto fue posible y ahora es necesario. Lo mismo está sucediendo en la industria de pagos. Apple Pay y Google Pay atravesaron este ciclo rápidamente; Ahora se requieren pagos sin contacto. Si hablamos de bancos minoristas, se les exige que tengan estos elementos vinculados a sus tarjetas. Y lo que está pasando es que las criptomonedas ahora están en el nivel esperado. Los clientes de la banca tradicional preguntan cómo comprar Bitcoin, si es posible comprar un activo tokenizado, cómo almacenarlo, etc. Esto sugiere que pronto será absolutamente necesario».

Ejemplos de instituciones financieras tradicionales, como PostFinance que colaboran con Signum o Amina (anteriormente Seba Bank), que proporciona la infraestructura al St. Gallen Cantonal Bank, así como iniciativas de grandes bancos y empresas, incluidas Societe Generale (Forge), Citibank y Visa, confirma esta tendencia. Ofrecen servicios relacionados con activos digitales y los desarrollan en colaboración con empresas orientadas a las criptomonedas.

Tendencias actuales en la Banca Web3

A medida que continúa nuestra conversación, el CEO menciona dos tendencias clave que se destacan en el panorama bancario Web3 actual. El primero implica la compra y venta activa de criptomonedas establecidas como Bitcoin y derivados, como ETF. Según Volkov, esta es la tendencia más notable que exploran activamente incluso los clientes de los bancos más conservadores.

La segunda tendencia es la tokenización de activos reales, desde valores hasta arte, como las obras de Picasso, dándoles un nuevo nivel de transparencia y eficiencia a través de blockchain. Estas tendencias evolucionan la idea de negociar y mantener activos y muestran la adaptación de los bancos tradicionales e innovadores a las nuevas demandas del mercado.

«Muchos bancos se están centrando en la tokenización de valores clásicos y otros activos. Varios proyectos están trabajando con oro, diamantes y bienes raíces. Signum Bank realizó un proyecto muy interesante hace un par de años: tokenizaron varias obras de Picasso aquí en Ginebra. Todos hemos visto este revuelo con las NFT. Claro, añade un poco de entusiasmo al mercado, pero aparte de todo eso, hay ofertas reales en las que hablamos de arte real».

Volkov también señala el desarrollo de los préstamos y las apuestas como ejemplos de integración exitosa de herramientas criptográficas en los servicios financieros, subrayando la importancia de promover estos servicios entre el público. Señala que las apuestas ya están atrayendo la atención gracias a las aclaraciones regulatorias en Suiza y tienen el potencial de competir con los instrumentos financieros tradicionales. Sin embargo, actualmente tiene que adaptarse a la situación económica.

«¿Qué es el stake para el cliente bancario medio? Es la colocación de capital a interés. Actualmente, Ethereum te paga un 4,5% anual mientras que los bonos del Tesoro de Estados Unidos pagan un 5%, por lo que a la hora de elegir entre ellos, muchos clientes optan naturalmente por los bonos. Aquí tenemos una competencia normal y sana entre diferentes herramientas. Un día, el entorno económico cambiará, el dinero será más barato, DeFi pagará más intereses que TradFi y habrá efectos indirectos. Pero técnicamente todo está listo: el marco regulatorio aquí, al menos en Suiza, está claro».

Pasos críticos hacia el éxito

Al analizar los procesos de lanzamiento de un negocio de criptomonedas en la industria bancaria, el CEO de YouHodler destaca cinco elementos clave:

• Cumplimiento normativo y contabilidad. Es importante considerar los matices de los requisitos regulatorios y contables específicos de las transacciones criptográficas.
• Cumplimiento KYC/AML. Si bien parece similar a los requisitos tradicionales, la industria de las criptomonedas tiene requisitos únicos con respecto a la debida diligencia del cliente y el lavado de dinero.
• Infraestructura de cadena de bloques. Tener almacenamiento seguro, sistemas de billetera, gestión de diferentes blockchains y capacidad para trabajar con contratos inteligentes.
• Activos líquidos. Integración con proveedores de liquidez en criptomonedas y sectores financieros tradicionales.
• Seguridad cibernética. La infraestructura blockchain puede estar expuesta a atacantes y malos actores las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año.

Basándose en esta lista, el CEO identifica cuatro áreas importantes para los desarrolladores que quieran colaborar con la banca tradicional. En primer lugar, destaca la importancia de los servicios de custodia, citando el ejemplo de Metaco, que desarrolló una solución única y fue adquirida por Ripple. Esto deja espacio para nuevos participantes, incluso en un entorno competitivo. El segundo aspecto es proporcionar liquidez, donde es importante integrarse con varios actores, incluidos los intercambios y los mostradores OTC, con Talos como un ejemplo exitoso.

Volkov también destaca la necesidad de desarrollar soluciones de cumplimiento KYC y AML. A pesar del mercado aparentemente saturado, todavía hay espacio para la innovación dado el campo regulatorio en constante evolución. La regla de viaje y la regulación de transferencia de fondos necesitan una automatización no trivial, por lo que los desarrolladores talentosos pueden mantenerse al día con todo el entorno regulatorio. Otra tendencia que necesita atención es el desarrollo de soluciones de marca blanca para bancos que quieran probar nuevas tecnologías sin tener que construir todo desde cero.

La inevitable convergencia

En sus reflexiones finales, el director ejecutivo de YouHodler aborda el «problema doloroso» de la transición del almacenamiento y la gestión de recursos centralizados a los descentralizados, subrayando que esto se convertirá en una realidad en un futuro próximo. Este cambio requerirá que los bancos sean flexibles al combinar estos enfoques para satisfacer las demandas de descentralización de los clientes.

«El dinero debería estar descentralizado. Pero al mismo tiempo, cualquier cliente, institucional o minorista, debería tener la posibilidad de solicitarlo a un banco o institución financiera. Posteriormente se utilizarán mecanismos estándar, como en las finanzas tradicionales. La cuestión de las carteras desatendidas para las instituciones financieras convencionales es muy dolorosa hoy en día. Pero en unos años esta tendencia se hará realidad».

La fusión entre el sector bancario tradicional y la industria de las criptomonedas es inminente. Los bancos que trabajan con criptomonedas ya muestran sus balances y están bajo la supervisión de los reguladores, lo que indica que este modelo funciona. Al mismo tiempo, existen desafíos en ambos lados, tanto en la adaptación de los intercambios a la regulación como en la aplicación de la última tecnología por parte de los bancos que se mueven hacia los activos digitales.