La nueva regla de la CFPB podría extender la protección del consumidor a las criptomonedas

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) ha presentado una propuesta que podría redefinir la protección del consumidor en la industria de las criptomonedas.

La regla tiene como objetivo responsabilizar a los proveedores de servicios criptográficos de compensar a los usuarios que pierden fondos debido a robo o fraude.

El regulador estadounidense revela un plan para ampliar la protección al consumidor en el sector de las criptomonedas

La CFPB anunció la propuesta el 10 de enero. reglaque tiene como objetivo ampliar el alcance de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) para incluir cuentas criptográficas que utilizan «mecanismos de pago emergentes». Básicamente, esto alinea las cuentas criptográficas con las cuentas bancarias tradicionales, sometiéndolas a los mismos estándares de prevención de errores y fraudes.

La Oficina también propone redefinir el término “fondos” para incluir activos más allá del dólar estadounidense. Esta interpretación más amplia abarca activos que funcionan como medio de intercambio o medida de valor, como las criptomonedas.

Además, los proveedores de billeteras estarían obligados a revelar los derechos fundamentales de los consumidores, incluida la responsabilidad por transacciones no autorizadas, los límites de las transacciones, las tarifas aplicables y los procesos de resolución de errores. También serían obligatorias las declaraciones y notificaciones periódicas sobre cambios en las condiciones.

Si se implementa, la regla podría brindar protecciones más sólidas a los consumidores que realizan transacciones con monedas estables y otros activos digitales. Los comentarios públicos sobre la propuesta están abiertos hasta el 31 de marzo, después del cual la CFPB determinará los próximos pasos.

Los expertos en criptografía destacan sus preocupaciones

A pesar de su potencial para abordar las crecientes amenazas cibernéticas (los ciberataques por sí solos causaron aproximadamente 3 mil millones de dólares en pérdidas en 2024), la norma ha generado críticas. Los críticos argumentan que las definiciones amplias de la regla CFPB y la falta de consulta con las partes interesadas clave de la industria de las criptomonedas podrían obstaculizar su implementación.

Jai Massari, director jurídico de Lightspark, destacó que la norma deja muchas preguntas sin respuesta. Señaló que el lenguaje no parece cubrir las billeteras sin custodia, lo que genera incertidumbre tanto para los desarrolladores como para los usuarios.

«Hay muchas preguntas planteadas por la propuesta y el RFI, pero una lectura simple de esta guía propuesta no lleva a la conclusión de que las billeteras sin custodia (o sus creadores de software) estarían sujetas a la Reg E», Massai el escribio.

El experto jurídico Drew Hinkes él hizo eco estas preocupaciones y señaló que la aplicación del marco de la AELC a las transacciones de criptomonedas podría generar complicaciones. Cuestionó la viabilidad de algunos requisitos, como los créditos provisionales, y pidió un enfoque más limitado en partes y tipos de actividades específicas para mejorar la claridad.

Mientras tanto, Bill Hughes de Consensys adoptó una postura más crítica y calificó la propuesta del CFPB como una forma de extralimitación. Advirtió que esta tendencia regulatoria podría continuar sin control a menos que los futuros líderes estadounidenses la aborden.

“Su cooptación de las criptomonedas bajo el lema de la protección al consumidor (¿quién puede discutir la protección al consumidor después de todo?) no se detendrá hasta que alguien lo detenga. Y ese alguien es el próximo presidente de Estados Unidos. Así que agreguemos esto a la lista de problemas de “ley por decreto” que deben resolverse”, afirmó. declarado.