Pros, contras y rentabilidad – cryptoshitcompra

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Antes de sumergirnos, queremos comenzar este artículo con una nota rápida pero crítica: NFTexplained proporciona contenido educativo y de ninguna manera brindamos asesoramiento financiero. Con eso fuera del camino, examinemos qué son los préstamos criptográficos y cómo funcionan.

Los criptopréstamos son una forma de préstamo garantizado en el que las criptomonedas se utilizan como garantía a cambio de liquidez; la liquidez puede venir en forma de efectivo, pero es más comúnmente una criptomoneda. Este tipo de préstamo suele recibirse con pocos requisitos y la aprobación suele ser rápida.

Un préstamo garantizado es cualquier tipo de préstamo en el que el prestatario promete algo como garantía, como una casa o un automóvil; con los préstamos criptográficos, la criptomoneda es la garantía. Una vez que comprometa la criptomoneda para recibir el préstamo, deberá realizar pagos regulares (como un préstamo de automóvil típico), incluidos los intereses cobrados.

Uno de los principales beneficios de los préstamos en criptomonedas, a diferencia de los préstamos bancarios típicos, es que los préstamos se pueden recibir sin la diligencia debida tradicional que requeriría un banco (es decir, mirar el historial crediticio y la solvencia crediticia).

Algunos servicios le permiten simplemente obtener un préstamo criptográfico en función de la cantidad de garantía que puede depositar. Esto nos lleva a la relación préstamo-valor (LTV), que es una métrica importante de entender. Examinemos esto en la siguiente sección.

¿Cuánto puedo pedir prestado a través de un préstamo criptográfico?

La cantidad que puede pedir prestada depende del servicio que esté utilizando; sin embargo, estará dictado en gran medida por la relación préstamo-valor (LTV). LTV es una métrica que se puede encontrar dividiendo el monto del préstamo por el valor de la garantía prometida; LTV será un %. La mayoría de los prestamistas le permiten pedir prestado hasta el 50% de su valor criptográfico prometido.

Por ejemplo, si tuviera una relación LTV del 50%, podría pedir prestada la mitad de la cantidad de criptomonedas que está dispuesto a comprometer.

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En este ejemplo, si tenía $50 000 en Bitcoin y lo prometió todo, podría recibir $25 000 en moneda fiduciaria u otras criptomonedas.

Esto nos lleva a nuestra siguiente pregunta, ¿por qué alguien tomaría un préstamo criptográfico si hipotéticamente tuviera que comprometer más de lo que puede recibir?

¿Por qué alguien sacaría un préstamo criptográfico?

La razón principal por la que tomaría un préstamo de criptomonedas, incluso si ha prometido todas sus criptomonedas, es tener acceso a efectivo u otras criptomonedas sin tener que liquidar sus tenencias. Puede hacer esto por razones como pensar que el valor de su garantía prometida (criptomoneda) aumentará.

Esto le permite recibir potencialmente ganancias futuras que vienen con una apreciación en el precio de su garantía, también conocida como su criptomoneda. Otra razón por la que puede obtener un préstamo criptográfico es por la velocidad a la que puede recibirlo.

Obtener préstamos criptográficos suele ser un proceso rápido, ya que no es raro que se realicen verificaciones de antecedentes menores o la debida diligencia, especialmente si el monto del préstamo es relativamente pequeño.

La última razón por la que podría querer obtener préstamos criptográficos es por las tasas de interés favorables en relación con otros préstamos (por ejemplo, tasas de tarjetas de crédito o préstamos tradicionales). Ahora que conoce los beneficios de los préstamos criptográficos, examinemos algunos de los riesgos.

¿Cuáles son los riesgos de los préstamos criptográficos?

Los riesgos asociados con los préstamos criptográficos incluyen recibir una llamada de margen porque el valor de la garantía que prometió (es decir, la criptomoneda) ha bajado de precio; esto significa que tendrá que aportar más garantías. También se deben considerar los riesgos de la plataforma, en términos de dónde y cómo se almacena su garantía.

Para mantener su relación préstamo-valor, es posible que deba colocar una garantía adicional porque el valor de su garantía prendada ha bajado de precio. Las criptomonedas son activos volátiles, por lo que poder mantener el LTV es algo a considerar. En particular, este escenario debe considerarse cuando recibió moneda fiduciaria a cambio de la criptomoneda que prometió.

Otro problema que puede enfrentar es el deseo de liquidar su posición de criptomoneda que se utiliza como garantía; sin embargo, no podrá hacerlo porque el préstamo no ha sido reembolsado.

Una desventaja más singular de los préstamos criptográficos es que el prestamista puede declararse en quiebra; esto es algo que hemos visto con intercambios centralizados como FTX. La caída de FTX nos enseñó la importancia de las billeteras de hardware; En este artículo se puede encontrar una explicación completa de la importancia de las billeteras de hardware.

Además de la quiebra, es posible que un servicio de préstamo sea pirateado; por lo tanto, es importante considerar cómo un prestamista almacena su garantía, así como la reputación que tiene la empresa. Como con cualquier cosa en este espacio, es importante completar su diligencia debida y examinar cuidadosamente aspectos como los términos y condiciones del préstamo.

Ahora que conoce los pros y los contras, examinemos la otra cara de la moneda, incluida la forma en que los préstamos criptográficos pueden ser rentables para usted.

Préstamo de criptomonedas

El préstamo de criptomonedas puede ser un esfuerzo rentable, ya que es posible recibir intereses sobre la cantidad de dinero que ha prestado; la cantidad que recibe generalmente es proporcional al riesgo del prestatario y la duración del préstamo (con préstamos más largos que tienen tasas de interés más altas para compensar).

Antes de elegir un servicio para prestar su criptomoneda, nuevamente es importante hacer su debida diligencia y encontrar un sitio confiable. Las plataformas de préstamos entre pares, que están descentralizadas, a menudo facilitan los préstamos a través de contratos inteligentes.

Hemos encontrado que pedir prestado de una plataforma descentralizada tiene tasas más altas que una plataforma centralizada, pero hay desventajas y ventajas a considerar en ambos.

Por ejemplo, la plataforma descentralizada le permite mantener el control de sus activos; sin embargo, el contrato inteligente puede recibir fondos automáticamente si no realiza un pago. Plataformas centralizadas como Binance mantenga el control sobre sus activos pero ofrezca tasas de interés más bajas.

La mayoría de las veces, podrá recibir una compensación por los préstamos a través de plataformas de préstamos entre pares que funcionan a través de contratos inteligentes.

¿Qué tipos de criptomonedas se pueden prestar?

El tipo de criptomoneda que se puede prestar depende del servicio de préstamo con el que esté trabajando. La mayoría de las veces, se admitirán las criptomonedas más grandes como Bitcoin, Ethereum y una variedad de monedas estables.

A menudo se admiten criptomonedas con mayor liquidez; sin embargo, existen servicios de préstamo que le permiten prestar una variedad de criptomonedas, incluidas aquellas con capitalizaciones de mercado más pequeñas y menos conocidas.

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