California revisa las estrictas licencias para empresas de cifrado con el nuevo proyecto de ley AB 39

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California está una vez más tomando medidas para fortalecer la regulación de las criptomonedas con un nuevo proyecto de ley, AB 39, presentado el martes.

La legislación sigue a un intento anterior en febrero de 2022, cuando el estado introdujo AB 2269. El antiguo proyecto de ley también proponía requisitos de licencia estrictos para las empresas que realizan actividades financieras digitales con residentes de California. Siguiendo el modelo de BitLicense de Nueva York, también buscó imponer pesadas responsabilidades operativas y de presentación de informes a dichas entidades.

Las disposiciones clave de AB 39: ¿Qué significa para la adopción de Bitcoin en EE. UU.?

El gobernador Newsom vetó la legislación anterior en septiembre de 2022, argumentando que el proyecto de ley era prematuro y que se necesitaba un entorno regulatorio más transparente. Esto permitiría una innovación equilibrada y una protección al consumidor, especialmente dados los rápidos cambios en las regulaciones federales sobre activos digitales.

La industria se había preparado para una relajación temporal de las regulaciones, esperando esfuerzos de colaboración entre las agencias estatales y federales. Sin embargo, la reintroducción de la AB 39 sugiere que California está tomando otro camino.

El nuevo AB 39 establece que a partir del 1 de julio de 2025, ninguna persona podrá participar o pretender participar en actividades comerciales que involucren activos financieros digitales con residentes de California a menos que cumplan ciertas condiciones.

Estas condiciones incluyen tener licencia, tener una solicitud de licencia pendiente o estar completamente exento de los requisitos de licencia. La legislación define la “actividad de comercio de activos financieros digitales” de manera amplia y abarca actividades como el intercambio, la transferencia o el almacenamiento de activos digitales, incluido Bitcoin.

El proyecto de ley incluye cláusulas específicas que colocan las monedas estables bajo el paraguas de los activos digitales. También describe varias responsabilidades regulatorias para las empresas que comercian con monedas estables. Según el nuevo código financiero de California secciones, las empresas deben mantener registros detallados de todas las actividades relacionadas con las actividades financieras digitales durante un período de cinco años a partir de la fecha de la actividad.

Regulaciones y medidas de aplicación de criptomonedas de EE. UU. en AB 39

AB 39 otorga al Departamento de Protección e Innovación Financiera (DFPI) la autoridad para examinar a los titulares de licencias y hacer cumplir la legislación. El DFPI puede tomar medidas contra los titulares de licencia y los no titulares de licencia que violen las disposiciones de AB 39 u otra ley aplicable de California. El proyecto de ley también permite al DFPI imponer sanciones civiles por tales violaciones.

La legislación exige que antes de participar en negocios de activos financieros digitales con cualquier residente de California, las empresas deben revelar diversas tarifas y cargos. Esto incluye cómo se calcularán estas tarifas si no están predeterminadas.

El proyecto de ley, sin embargo, genera preocupación entre algunos debido a algunas de sus disposiciones vagas. Por ejemplo, permite al DFPI tomar acción coercitiva contra aquellos «a punto de cometer» en actividades financieras digitales, sin especificar qué significa “estar a punto de participar”.

Esta ambigüedad podría representar un riesgo para las nuevas empresas que buscan operar en California, lo que contradice el llamado anterior del gobernador Newsom a favor de un entorno regulatorio transparente.

En resumen, la AB 39 está ganando atención como una posible candidatura para su aprobación este año. Las entidades involucradas en la industria de activos financieros digitales, incluidos Bitcoin y otras criptomonedas, deberían revisar cuidadosamente el proyecto de ley para comprender sus implicaciones para sus negocios.

A medida que se desarrolla este nuevo esfuerzo legislativo, está claro que California está haciendo otro intento de establecer un marco regulatorio para la industria de las criptomonedas, lo que podría tener implicaciones de gran alcance para la adopción de Bitcoin y la regulación de las criptomonedas en los Estados Unidos.

Si bien el Estado intenta proteger a los consumidores, la ambigüedad de algunas de sus disposiciones podría crear desafíos para las empresas que buscan operar en el sector de activos financieros digitales.