El BPI promueve una “supervisión proactiva” de los bancos tras la crisis

El Banco de Pagos Internacionales (BPI) citó la concentración de criptomonedas en los bancos como una de las razones de la crisis bancaria de 2023. A finales de junio de 2022, los bancos tenían una exposición directa a las criptomonedas por valor de 4.200 millones de dólares.

Signature Bank, afirma el BIS, no percibió los riesgos de depender de los depósitos de la industria de las criptomonedas, lo que lo puso en desventaja durante las caídas de las criptomonedas de 2022. Tampoco tenía suficiente liquidez para dar cabida a las salidas de depositantes que no eran criptomonedas, asustados. por la liquidación de Silvergate. .

La “intervención proactiva” del BPI podría ir más allá

Según el BIS, la quiebra del Silicon Valley Bank (SVB), que tenía reservas de liquidez que respaldaban la moneda estable USDC de Circle, puede atribuirse a dos factores. Sus políticas de riesgo no han podido hacer frente al crecimiento de su base de activos y su dirección no ha observado ningún problema en la gestión de la empresa ni en sus estrategias de balance.

Su dirección también supuestamente trató las intervenciones de supervisión como ejercicios de cumplimiento y no como oportunidades de autoevaluación. Antes de la quiebra de marzo, el banco tenía 31 investigaciones de supervisión abiertas que examinaban diferentes aspectos de su modelo de negocio y su enfoque del riesgo.

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En el futuro, el BPI recomienda Los reguladores adoptan un enfoque holístico que combina reglas con intervención proactiva cuando es necesario. Sin embargo, este enfoque presenta riesgos legales, ya que los bancos pueden oponerse a cualquier intervención sin base legal.

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Los primeros signos de una intervención legalmente turbia se produjeron cuando la Corporación Federal de Seguro de Depósitos pidió a los compradores de Signature Bank que se deshicieran de sus criptoclientes y activos por valor de 4.000 millones de dólares. Durante la administración Obama, el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes calificó tales intentos de estrangular a ciertas industrias como un abuso de poder.

Los temores de blanqueo de dinero siguen siendo palpables

Una de las claras víctimas del colapso bancario fue Circle, cuya moneda estable perdió 10 mil millones de dólares en capitalización de mercado dos semanas después del colapso de SVB. Desde entonces, muchos usuarios de criptomonedas han migrado a Tether, una moneda estable más grande pero más controvertida.

Pero está surgiendo una historia más interesante a medida que el colapso de las criptomonedas empuja a los reguladores hacia regulaciones criptográficas más claras. Hong Kong, Japón, Corea del Sur y algunos países europeos ofrecen regímenes de licencias para empresas de criptomonedas que legitiman sus operaciones.

Un efecto secundario de esta legitimidad es la necesidad de que las empresas registradas consigan socios bancarios locales. Los bancos son clave para transferir fondos a las bolsas de valores y retirar tenencias.

Sin embargo, muchos bancos todavía temen procesos deficientes de atención al cliente que dejen a las bolsas vulnerables al lavado de dinero. Binance, por ejemplo, perdió socios bancarios y de pagos después de que la Comisión de Comercio de Futuros y Productos Básicos de EE. UU. insinuara que estaba involucrado en lavado de dinero.

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Inicialmente, las sucursales asiáticas de los bancos HSBC y Standard Chartered dudaban en unirse al negocio de criptomonedas debido a asociaciones de lavado de dinero. Los bancos de consumo del Reino Unido NatWest, Chase UK y TSB Bank han impuesto restricciones a las transacciones relacionadas con criptomonedas.

Los bancos de las regiones progresistas están siendo proactivos

Pero la edad de hielo se está derritiendo. Los clientes de HSBC Hong Kong pueden invertir en fondos cotizados en bolsa de Bitcoin y Ethereum, siempre que confirmen que comprenden el material educativo sobre la inversión en activos virtuales.

Antes de abrir sus canales de pago de fiat a cripto a intercambios autorizados en Hong Kong, ZA Bank operaba una zona de pruebas en la que participaban 100 empresas. Ha vinculado sus sistemas al registro mercantil de la ciudad y lleva a cabo procedimientos contra el lavado de dinero para minimizar los riesgos.

El banco más antiguo de Corea del Sur, Shinhan, también está probando las remesas en un entorno de pruebas cerrado. Las monedas estables aíslan las transferencias de las fluctuaciones monetarias y se beneficiarán del marco contra el lavado de dinero dentro del cual ya opera el banco.

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