Una guía para préstamos garantizados en DeFi

Hodling es el deporte favorito de los criptoinversores a largo plazo. Sin embargo, mantener sus activos en una billetera criptográfica durante años puede tener consecuencias negativas. En primer lugar, a menos que aumente su valor, no obtendrá ningún beneficio. En segundo lugar, limita la liquidez del mercado y, por tanto, dificulta su crecimiento. Afortunadamente, puede ayudar a resolver ambos problemas con préstamos garantizados.

Esta breve guía de criptopréstamos analiza cómo funcionan los préstamos garantizados en las finanzas descentralizadas. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo usar esta herramienta DeFi a tu favor!

¿Qué son los préstamos criptográficos garantizados?

Como es el caso con la mayoría de los tipos de préstamos, los préstamos criptográficos garantizados requieren un prestatario y un prestamista. El prestatario proporciona criptomonedas como Bitcoin o Ethereum como garantía a cambio de fiat. Por otro lado, el prestamista retiene la criptografía garantizada hasta que el prestatario reembolsa el préstamo. Si eso no sucede, el prestamista obtiene la posesión total de los valores.

Estas operaciones de finanzas descentralizadas (DeFi) ocurren en una plataforma de préstamos o en un grupo de préstamos. Este servicio conecta a los prestatarios y prestamistas. En general, establece un entorno seguro con tasas de interés de préstamos específicas. Además, retiene la garantía y la libera solo después de que el prestatario haya pagado el monto total. Por el contrario, lo emite al prestamista si el prestatario no paga el préstamo.

Algunas plataformas de préstamos DeFi permiten a los usuarios utilizar monedas fiduciarias como garantía para obtener criptoactivos. Sin embargo, todas las plataformas de préstamos criptográficos vienen en dos formas:

Servicios de préstamos automatizados

Estas plataformas otorgan dividendos a los inversores al depositar activos en sus billeteras criptográficas.

Plataformas de préstamos manuales

Estos servicios piden a los inversores que apuesten manualmente una cantidad específica de criptomonedas para generar interés.

Algunas de las plataformas más populares que ofrecen préstamos garantizados incluyen Aave, Uniswap, Compound, Celsius, MakerDAO, YouHodler y BlockFi.

Casos de uso de préstamos garantizados en DeFi

El mercado de préstamos criptográficos ofrece varios casos de uso, lo que explica su creciente popularidad. Por ejemplo, los inversores pueden usarlo para:

Liquidez No Imponible

Aquellos a quienes les gusta «hodl» sus activos criptográficos pueden obtener ganancias sin venderlos. Por ejemplo, pueden usar sus tenencias como garantía para obtener préstamos en moneda fiduciaria y evitar impuestos sobre las ganancias.

Comercio de arbitraje

Algunas plataformas de préstamos criptográficos brindan servicios de comercio de arbitraje. En pocas palabras, un inversor puede pedir prestado un activo de una plataforma y prestar el activo a otra.

Margen de las operaciones

Los inversores pueden utilizar préstamos con garantía criptográfica para comprar más garantías. De esta manera, pueden ofrecer valores aún más altos para acceder a fondos más significativos.

Préstamos rápidos

Los usuarios pueden tomar prestadas criptomonedas para ejecutar una aplicación y devolver el préstamo casi instantáneamente cuando finaliza la transacción.

Beneficios de los préstamos garantizados en Crypto

Los criptopréstamos garantizados tienen características únicas que les permiten brindar a los inversores beneficios muy atractivos, como:

Bajas tasas de interés

La mayoría de las plataformas ofrecen criptopréstamos con tasas de interés tan bajo como 10%, relativamente económico para la mayoría de los prestatarios. Quienes busquen una alternativa a los préstamos personales de los bancos pueden optar por un préstamo garantizado en criptomonedas.

El valor de los activos dicta el monto del préstamo

La mayoría de los servicios de préstamos criptográficos permiten a los prestatarios acceder a préstamos de hasta el 90% de su cartera. Sin embargo, esto depende del valor del activo que quieran prestar.

Una oferta versátil de monedas de préstamo

A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos DeFi brindan a los prestatarios innumerables monedas de elección. En pocas palabras, pueden prestar casi cualquier activo que necesiten en lugar de solo USD como ofrecen la mayoría de los servicios bancarios.

Sin verificación de crédito

La mayoría de las plataformas de préstamos criptográficos no realizan un control exhaustivo de sus clientes. Esto significa que los prestatarios pueden acceder a los préstamos mucho más rápido y con menos complicaciones que los préstamos fiduciarios de los bancos. Además, las personas con mal crédito o sin historial crediticio no necesitan garantías significativas para obtener un préstamo.

Acceso rápido a fondos

La mayoría de los fondos comunes de préstamos tienen suficientes activos para cubrir las solicitudes de préstamos con garantías sustanciales. De esta manera, los prestatarios pueden obtener sus préstamos en tan solo unas horas.

Una oportunidad de ingresos pasivos

Las plataformas de préstamos DeFi permiten a los usuarios prestar sus activos digitales a los prestatarios. Todo lo que tienen que hacer es verter criptografía en los grupos de préstamos para ganar intereses. Si bien la ganancia no es abrumadora, sigue siendo una forma decente de ingresos pasivos. Por ejemplo, algunos de estos servicios ofrecen un APY de hasta el 10 % a cambio de proporcionar liquidez.

Riesgos de los criptopréstamos garantizados

Por buenos que parezcan los préstamos garantizados en DeFi, no son perfectos. Por el contrario, los préstamos criptográficos con garantía conllevan varios riesgos, como:

Llamadas de margen

El peor temor del prestatario de criptomonedas es que el valor de su garantía caiga por debajo de un nivel específico. En ese momento, el prestamista les exige automáticamente que aumenten sus tenencias. De lo contrario, el préstamo se anularía y el prestatario podría perder la garantía. Además, el prestamista puede incluso vender la garantía del prestatario para reducir la relación préstamo-valor. Las llamadas de margen tienen más probabilidades de ocurrir en períodos de alta volatilidad.

fondos bloqueados

La mayoría de los prestatarios ofrecen los fondos criptográficos con los que se sienten cómodos bloqueando durante un período específico como garantía. Sin embargo, no pueden acceder a estos activos antes de pagar el préstamo. Esto podría volverse problemático si desean cobrar rápidamente o requieren más fondos para otras aplicaciones.

Plazos de pago variables

Dependiendo de la plataforma de préstamos, los prestatarios pueden tener un tiempo limitado para pagar sus préstamos. Esto significa que acceder a fondos sustanciales puede ser imposible para la mayoría de los inversores. Por lo tanto, la mayoría de las personas buscan pedir prestado pequeños fondos durante períodos cortos para evitar perder su garantía.

Sin seguro

La mayoría de los servicios de préstamos DeFi no tienen seguro. Esto significa que si incumplen o fallan, los prestatarios pierden su garantía y los prestamistas pierden sus fondos. Generalmente, la mayoría de los bancos tradicionales tienen seguros y sus clientes pueden recuperar sus activos.

Retiros de intereses lentos

Los préstamos criptográficos son atractivos para aquellos que buscan obtener ingresos pasivos. Desafortunadamente, la mayoría de las plataformas de préstamos tardan varios días en liberar fondos luego de una solicitud de retiro. Este retraso es un inconveniente para aquellos que necesitan nuevos fondos rápidamente. Sin embargo, podría ser aún más dañino si el valor de los activos cae en este período. En este desafortunado caso, los inversores no pueden negociar sus tenencias a su precio cuando solicitan un retiro.

¿Cómo elegir una plataforma de préstamo de criptomonedas?

Si es la primera vez que usa una plataforma de préstamos DeFi, debe considerar varios factores, como:

• La historia, el historial y la confianza de la comunidad de la plataforma
• La tasa de interés para el activo específico que desea pedir prestado
• Las tarifas y los tiempos de retiro
• Los requisitos mínimos de depósito
• La duración del préstamo

Finalmente, debe verificar la garantía que necesita proporcionar y compararla con otras plataformas. Además, tenga en cuenta que puede utilizar más de una plataforma de préstamos. Por lo tanto, no ponga todos sus activos en una sola canasta.

Conclusión: una guía para préstamos garantizados en DeFi

Las criptoliquidaciones ocurren en segundos, por lo que las criptomonedas son la garantía perfecta. Los préstamos criptográficos representan una forma rápida y económica de acceder a nuevos fondos sin verificación de crédito. Además, permiten a los inversores capitalizar sus participaciones sin venderlas.