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El cierre de Silicon Valley Bank la semana pasada provocó un período de agitación bancaria sin precedentes visto por última vez durante la crisis financiera mundial (GFC) en 2008.
Si bien 2020 fue un año de pesadilla para la mayoría, fue un año de auge para el sector tecnológico. Las personas pasaban más tiempo en sus teléfonos y computadoras, el software de conferencias se afianzó, y el nuevo dinero y el frenesí de contratación significaron que la industria era más vibrante que casi cualquier otra parte de la economía.
Silicon Valley Bank (SVB), uno de los bancos líderes en el sector de la tecnología, tenía $ 60 mil millones en depósitos de clientes en el primer trimestre de 2020 y $ 200 mil millones en el primer trimestre de 2022. Los buenos tiempos no iban a durar.
Silicon Valley Bank es la mayor quiebra bancaria desde 2008
Sin embargo, el banco invirtió en letras del Tesoro y valores respaldados por hipotecas, pero sufrió graves pérdidas cuando la Reserva Federal elevó las tasas de interés para combatir la inflación creciente. Silicon Valley Bank vendió activos para minimizar pérdidas. Pero cuando anunció la necesidad de recaudar $2,250 millones en capital, los clientes retiraron $42,000 millones en depósitos. Los reguladores cerraron el banco al día siguiente. Es la mayor quiebra de un banco estadounidense desde la GFC de 2008.
Sin embargo, el domingo, el gobierno de EE. Anunciado los depositantes podrían acceder a su efectivo a partir del lunes. Todos los depositantes estarían totalmente protegidos, disipando los temores de una crisis más amplia. El Tesoro de EE. UU., la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) han dicho que el contribuyente no asumirá ninguna pérdida resultante de la medida.
Mientras tanto, se ha hecho una oferta por la rama británica de SVB, con un consorcio de inversores liderado por el Banco de Londres haciendo una oferta formal al Tesoro del Reino Unido. El gobierno del Reino Unido ha estado trabajando en un plan para apoyar a las empresas tecnológicas del Reino Unido afectadas por el colapso de SVB.
Si bien Silicon Valley Bank no estuvo tan expuesto a las criptomonedas como Silverware, ya ha causado interrupciones en toda la industria.
Desvinculación del USDC tras la caída del banco de Silicon Valley
La moneda estable USD Coin (USDC) cayó a un mínimo de $ 0.879 CoinMarketCap. Circle, la compañía detrás de USDC, tenía $ 3.3 mil millones en exposición a SVB, lo que generó preocupación entre los inversores de que la moneda estable podría no mantener su paridad con el dólar estadounidense. Aunque los $ 3.3 mil millones constituyen solo $ 40 mil millones de las reservas totales de USDC.
png» alt=»Gráfico de precios USDC» class=»lazy wp-image-290671″/>«Silicon Valley Bank… acaba de experimentar una corrida bancaria clásica, muy similar a las que vimos durante la crisis financiera de 2008», dijo la compañía en un comunicado. publicaciones de blog en sábado. “$ 3.3 mil millones de las reservas de efectivo de USDC permanecen con SVB. A partir del jueves, hemos iniciado transferencias de estos fondos a otros socios bancarios. Si bien estas transferencias aún no se habían liquidado al cierre de operaciones del viernes, seguimos confiando en el manejo de la situación de SVB por parte de la FDIC y estamos listos para recibir estos fondos».
¿Por qué un colapso bancario afecta la vinculación de una moneda estable? En parte porque USDC está completamente clasificado. Esto significa que cada USDC está respaldado por efectivo y bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo. Si parte de esa reserva desaparece o desaparece, aunque sea temporalmente, el mercado perderá la confianza. Los inversores se preocuparán por si la moneda estable puede mantener su valor.
Y luego está Silvergate, cuyo colapso se produjo pocos días antes del alboroto de SVB.
Los bancos amigables con las criptomonedas han tenido una semana de pesadilla
El banco, que tenía clientes de alto perfil como Coinbase, Gemini, Paxos y Circle, culpó de sus problemas al colapso del imperio comercial FTX de Sam Bankman-Fried. Las acciones del banco cayeron un 20% después de que el Departamento de Justicia anunciara una investigación sobre su papel en el accidente de FTX.
El accidente de Silvergate ha dejado un agujero en la industria de las criptomonedas de EE. UU., con muchos intercambios de criptomonedas que luchan por obtener dólares en sus cuentas comerciales y descargarlos en sus cuentas bancarias. Empresas como Coinbase, Crypto.com y Paxos se distanciaron rápidamente del banco.
Desafortunadamente para las criptomonedas, es probable que la implosión de Silvergate atraiga un mayor escrutinio por parte de los reguladores. Existe una creciente preocupación por el impacto del sector en las finanzas tradicionales.
«A medida que el impacto del colapso de FTX continúa extendiéndose, hoy estamos viendo lo que puede suceder cuando un banco depende demasiado de un sector riesgoso y volátil como las criptomonedas». Ella dijo Sherrod Brown, senador progresista de los Estados Unidos y presidente del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos.
“Me temo que cuando los bancos se involucren con las criptomonedas, el riesgo se extienda por todo el sistema financiero y serán los contribuyentes y los consumidores quienes paguen el precio”.
Después de que Silvergate anunciara su liquidación voluntaria, las empresas de blockchain recurrieron a Signature Bank. Uno de los últimos bancos en los EE. UU. en ofrecer servicios financieros a la industria volátil. Sin embargo, dos días después del colapso de Silicon Valley Bank, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York se hizo cargo de Signature Bank, que tiene depósitos por un total de $88,59 mil millones.
Para las empresas de criptomonedas que se asocian con Signature, el anuncio brinda un alivio inmediato de que sus depósitos estarán protegidos. Pero deja abierta la cuestión de dónde encontrarán los servicios bancarios.
¿Qué pasa con el futuro sin bancos?
¿Y la utopía tecnológico-financiera que prometen las criptomonedas? ¿Por qué el colapso de dos bancos hizo que los mercados de criptomonedas cayeran en picada? ¿No deberían las criptomonedas haber suplantado al sistema financiero tradicional?
Lo fue, o aún podría serlo. Todo depende de a quién le preguntes. Sin embargo, el hecho cruel es que las criptomonedas todavía existen en un sistema financiero más grande, del cual los bancos tradicionales son una parte importante. E incluso si sus principios criptográficos significan que desea evitar interactuar con los bancos tanto como sea posible, las personas que invierten en su empresa, las que intercambian su token y las otras empresas con las que trabaja tendrán ideas diferentes.
El futuro «sin bancos» que muchos imaginaban casi se hace realidad esta semana. Aunque no del todo como la gente imaginaba.
Por supuesto, la banca minorista tradicional será imprescindible hasta que pueda pagar más por bienes y servicios en criptomonedas.
Desafortunadamente para los maximalistas de las criptomonedas, los bancos de estilo tradicional son los ejes sobre los que gira la rueda del sistema financiero. Cuando bajan, las criptomonedas inevitablemente sufren.
Además, DeFi simplemente no está lo suficientemente maduro como para reemplazar completamente a los bancos. La capitalización de mercado total de DeFi es inferior a $ 50 mil millones. Mientras que la industria financiera tradicional se mide en billones de dólares. Hasta que la realidad cambie, la industria de las criptomonedas deberá ser consciente de la importancia de estos gigantes financieros.
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