La criptomoneda en el banco es un compromiso necesario

Cuando la gente piensa en invertir en criptomonedas, el banco no suele ser su primer pensamiento. Sin embargo, vale la pena echarle un vistazo a su banco local o corredor en línea. A medida que crece la aceptación de las criptomonedas, los proveedores responden ampliando sus ofertas.

Los bancos son los lugares donde las personas abren cuentas de ahorro, obtienen préstamos hipotecarios o invierten en la bolsa de valores. Hasta ahora, no han sido los lugares donde la gente recurre para invertir en uno de los activos más controvertidos, disruptivos, no regulados y volátiles jamás vistos en el mercado financiero.

Entonces, a medida que blockchain avanza en la cadena de valor de muchas industrias, se está desarrollando una nueva tecnología disruptiva.

Los tokens no fungibles (NFT), las finanzas descentralizadas (DeFi) y GameFi proporcionan nuevos casos de uso para la tecnología subyacente. Además, la adopción va en aumento.

El mercado de las criptomonedas parece tener madurado bastante. Esto es especialmente cierto desde 2020, que ha visto a nuevos participantes en el mercado lanzarse a la pista.

Los bancos enfrentan una demanda creciente

En la segunda mitad de 2020, la industria de las criptomonedas experimentó un fuerte aumento en la demanda. Esto fue impulsado principalmente por inversores minoristas.

Como resultado, cada vez más clientes preguntan a sus banqueros y asesores financieros cómo invertir en criptomonedas y, por extensión, los proyectos subyacentes.

Por supuesto, los bancos tradicionales no están en contra de la innovación por ahora. De hecho, muchos bancos ya se encuentran en medio de los trastornos causados ​​por la creciente digitalización.

Ahora tienen que cambiar y adaptarse a diferentes condiciones, de lo contrario corren el riesgo de volverse obsoletos.

Como gerente de productos de inversión, conozco muy bien el proceso de desarrollo de productos hasta el lanzamiento en vivo.

Satisfacer las necesidades del cliente es la máxima prioridad. Si el cliente desea comprar criptomonedas, depende de la gestión del producto satisfacer mejor este deseo.

Sin embargo, se deben tener en cuenta otros intereses que los clientes a veces ignoran o confían en que el banco los considere. Es decir, proteger al inversor y actuar en el marco de la normativa aplicable. Por lo tanto, la creación de nuevas soluciones financieras es a veces un proceso largo y complejo.

F.encontrar un compromiso entre el banco y las criptomonedas

La cantidad de bancos y corredores en línea que permiten a sus clientes comerciar con criptomonedas directamente aumenta constantemente. Sin embargo, todavía es relativamente pequeño. Aquí, la falta de reglas y el alto compromiso técnico todavía parecen obstáculos demasiado altos.

Como resultado, la mayor parte del mundo bancario parece haber encontrado otro compromiso por sí mismos. Los denominados productos cotizados en bolsa son actualmente el vínculo entre el mundo de las criptomonedas y el sistema bancario tradicional.

Los bancos ya comercian ampliamente con productos cotizados en bolsa (ETP). Los ejemplos populares incluyen Exchange Traded Fund (ETF), Exchange Traded Commodities (ETC) y Exchange Traded Notes (ETN).

El ETF generalmente rastrea un índice administrado pasivamente y prescribe una amplia diversificación de las acciones contenidas en el índice. Mientras tanto, el ETC a menudo está sujeto a un solo activo subyacente o una selección de unos pocos, a menudo llamado baloncesto.

Como sugiere el nombre, la historia de la ETC se basa en la titulización de materias primas y metales preciosos, como el oro o la plata. Por lo tanto, los ETC brindan instalaciones ideales para el mapeo y la titulización de nuevos activos digitales, las criptomonedas.

Riesgo de confusión

En este punto, me gustaría señalar una gran diferencia de riesgo entre los ETF y los ETC en Europa. En Europa, el ETF pertenece a activos especiales, lo que significa que las sumas de inversión se separan de los activos del emisor y no están sujetas a ningún riesgo de impago.

Un ETC es un bono al portador (certificado) y, por lo tanto, inicialmente tiene sustancialmente un riesgo de emisor entregado. Muchos proveedores de ETP contrarrestan esta desventaja de la estructura del certificado, por ejemplo, depositando activos físicamente y manteniéndolos en manos de un fideicomisario.

Estas regulaciones varían de un proveedor a otro y, a veces, también dependen del producto. Por lo tanto, es importante evaluar o controlar este riesgo con anticipación.

Ofertas bancarias y proveedores en proceso de expansión

El suministro de ETP criptográficas ha aumentado significativamente en los últimos años, especialmente en 2021.

Si bien los primeros ETP en las principales monedas de reserva como bitcoin y ethereum fueron lanzados inicialmente por proveedores como 21Shares, Coinshares o VanEck, ahora hay otros proveedores y más criptomonedas para comprar en los intercambios internacionales.

Mientras tanto, uno puede invertir en más de 20 criptomonedas y criptomonedas a través de ETP y presumiblemente no pasará mucho tiempo antes de que la oferta se duplique nuevamente.

El mundo bancario ahora está explotando mucho más activamente el aumento de la oferta de comunicaciones y promociones. Numerosas colaboraciones entre proveedores de ETP e instituciones bancarias ya se han concluido y se han hecho públicas en 2021.

Estos suelen ofrecer diversos beneficios a los clientes. Esto incluye los ETP criptográficos que las personas obtienen a un costo particularmente bajo o gratuito. Han pasado a formar parte del universo de los planes de ahorro y cuentan con un extenso material explicativo y educativo.

La clave para llevar

Como gerente de producto, estoy entusiasmado con el desarrollo y el desarrollo futuro en este campo. Desde mi punto de vista, es importante y la responsabilidad de la gestión de los productos de un banco permitir una gestión responsable y el acceso a las criptomonedas.

Cuanto antes se establezcan los procesos y estándares de la industria, antes las instituciones podrán prevenir el fraude y reducir los riesgos para todo el sistema financiero.

El tiempo de cambiar es ahora. Nuevas tecnologías desarrollándose y abriéndose camino en el mundo financiero. Los bancos ya no pueden depender de prácticas arcaicas y deben seguir adoptando la disrupción que ofrecen DeFi y otras tecnologías.

Esto no solo beneficiará a los clientes a través de tarifas más bajas, transacciones más rápidas y una mayor variedad de opciones de inversión. Los bancos también se beneficiarán de procesos optimizados, nuevas posibilidades en fondos administrados y, por supuesto, clientes más felices.

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