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El banco central de EE. UU. quiere que la gente crea que la crisis bancaria ha terminado. Pero eso no podría estar más lejos de la verdad ya que uno de los bancos más grandes del país, Bank of America, enfrenta sus propios problemas.
El 2 de julio, el comentario líder en la industria sobre los mercados de capitales globales, la carta de Kobeissi, publicó una actualización sobre la situación de Bank of America.
La crisis bancaria continúa
Según nuevos datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), Bank of America enfrenta pérdidas de $100 mil millones en el mercado de bonos.
Además, el medio señaló que esto podría ser un problema potencial para el banco:
“Bank of America dice que no es un problema ya que no tiene planes de vender. ¿Suena familiar? Por eso es. Tanto Silicon Valley Bank como First Republic colapsaron debido a esto».
La semana pasada, el Financial Times reportado que Bank of America ha decidido poner la mayor parte de los $ 670 mil millones en entradas de depósitos de la era de la pandemia en los mercados de deuda. Esto se hizo en un momento en que los bonos se cotizaban a precios históricamente altos y bajos rendimientos.
Por lo tanto, el segundo banco más grande de Estados Unidos, con activos totales de $ 2,5 billones, puede verse obligado a vender estos bonos con pérdidas si los depositantes quieren su dinero.
Esto es lo que le sucedió a SVB y First Republic Bank.
La carta de Kobeissi agregó: «También vale la pena señalar que las pérdidas no realizadas en el mercado de bonos son un problema de toda la industria».
Las pérdidas totales no realizadas alcanzaron un récord de $ 620 mil millones en los bancos estadounidenses. Eso es mucho más allá del pico de alrededor de $ 75 mil millones en 2008.
También señaló que las pérdidas en papel de Bank of America son mayores que las de sus competidores:
«Al comparar Bank of America con otros grandes bancos, sus pérdidas en papel de aproximadamente $109 mil millones son mucho mayores».
JPMorgan tiene $ 37 mil millones en pérdidas en papel, Wells Fargo tiene $ 42 mil millones y Citi y Morgan Stanley juntos tienen $ 34 mil millones.
Agregó que las pérdidas de BofA no toman en cuenta el crédito. El banco solo hizo alrededor de $ 931 millones en provisiones en el último trimestre, por un total de alrededor de $ 14 mil millones en provisiones para pérdidas crediticias para el trimestre.
La esperanza es que BofA nunca tenga que darse cuenta de estas filtraciones de papel, concluyó antes de advertir que:
“Ninguno de los recientes colapsos bancarios “esperaba” abordar los problemas que enfrentaban. Un sistema construido sobre una contingencia tan grave es peligroso”.
El fondo de rescate de la Fed alcanza un nuevo máximo
La Reserva Federal ha estado rescatando activamente a los pequeños prestamistas de Estados Unidos este año. El programa de préstamos de emergencia de la Reserva Federal se denomina Programa de financiación a plazo bancario (BTFP). Ha alcanzado un máximo histórico de más de $ 103 mil millones desde su creación en marzo.
Datos de la Fed de St. Louis el confirma que el gasto del banco central para apuntalar a los bancos en problemas se ha disparado.
Con billones de dólares impresos en los últimos años turbulentos, los bancos ahora se están ahogando en deudas a medida que las tasas de interés se disparan. La crisis bancaria también podría impulsar la guerra de Estados Unidos contra las criptomonedas. Los banqueros ven claramente las criptomonedas como una amenaza real para las finanzas tradicionales.
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