Las 10 mejores aplicaciones DeFi a tener en cuenta en 2020

Últimamente se ha hablado mucho de las Finanzas Descentralizadas, o DeFi para abreviar. Es un nuevo concepto que implica un sistema financiero directo, libre y sin censura, libre de bancos y banqueros.

Cada vez más personas muestran interés en DeFi y en este artículo, echaremos un vistazo a las 10 principales aplicaciones de DeFi a tener en cuenta en 2020.

Pero justo antes de llegar a eso…

¿Qué son las finanzas descentralizadas?

El sistema financiero tradicional, con bancos y banqueros, está centralizado. Ahora bien, los bancos y banqueros existen desde hace mucho tiempo y no se puede negar que tienen mucho poder e influencia en la economía.

Los bancos han ayudado a crecer a personas, empresas y países enteros otorgando préstamos y créditos, proporcionando instrumentos estandarizados como cheques y tarjetas de crédito, controlando la entrada de dinero y ofreciendo seguridad.

Pero no todo es bueno en este escenario. La banca tradicional también tiene un lado oscuro. Este lado oscuro quedó al descubierto cuando mucha gente descubrió el papel que desempeñaron los bancos (o, más bien, la avaricia de las grandes corporaciones bancarias y panaderos) en la causa de la recesión económica de 2007-2009.

Desde entonces, mucha gente se pregunta si ha llegado el momento de crear un nuevo sistema financiero, libre de bancos y banqueros.

Bitcoin nos enseñó que la moneda no tiene por qué estar centralizada, dependiendo de gobiernos o bancos. Y cuando Ethereum introdujo contratos inteligentes en blockchains, abrió la puerta a la creación de aplicaciones financieras descentralizadas que eventualmente podrían eliminar a los bancos del panorama.

¿Qué ofrece DeFi a los usuarios?

Echemos un vistazo a los servicios básicos que ofrece un banco tradicional:

• Préstamo de dinero: Uno de los primeros servicios ofrecidos por las primeras instituciones financieras fue el préstamo. Ya en el año 2000 a. C., los comerciantes prestaban cereales a los agricultores y comerciantes. Los bancos modernos suministran fondos a individuos y empresas a través de préstamos o créditos.
• Depósitos y retiros: Desde la época del Imperio Romano, los protobancos aceptaban depósitos de los clientes para su custodia, que luego podían retirarse si así lo solicitaban. Estas transacciones se anotaban en libros de contabilidad. Con el tiempo, este fue el origen de las cuentas corrientes y de ahorro que ofrecen hoy los bancos modernos.
• Emisión de moneda: En los primeros tiempos de la banca, cada institución tenía la autoridad de emitir su propia moneda en forma de billetes que certificaban que el tenedor tenía derecho a retirar una cierta cantidad de oro u otros bienes de la emisión banco. Con el tiempo, estos billetes se volvieron intercambiables entre diferentes bancos, lo que allanaría el camino para los billetes modernos y las monedas estatales tal como los conocemos ahora.
• Cambio de divisas: Este es otro servicio que existe desde la época del Imperio Romano.
• Instrumentos financieros estandarizados: Los bancos deben acordar qué instrumentos financieros (como cheques, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencias bancarias, etc.) funcionarán dentro de una economía y emitirlos a los clientes.

Por supuesto, existen muchos otros servicios que ofrecen los bancos. Algunas dirigidas al público en general, otras a instituciones y algunas muy especializadas. Algunos servicios los ofrecen únicamente ciertos tipos de bancos. Pero los servicios enumerados anteriormente son, en pocas palabras, los más comunes para el público en general. Un sistema de Finanzas Descentralizadas debe ofrecer, al menos, estos mismos instrumentos.

Veamos cómo funciona esto en DeFi.

• Las cadenas de bloques son, por definición, libros de contabilidad distribuidos. Las cadenas de bloques también generan recompensas en forma de tokens que pueden enviarse o intercambiarse entre los usuarios. Cada usuario tiene una dirección de billetera en una cadena de bloques y los tokens se pueden enviar de una billetera a otra. Algunos tokens también se pueden apostar en una cadena de bloques. Apostar tokens hará que no estén disponibles temporalmente para transacciones inmediatas, pero generará interés para el propietario del token. Por lo tanto, cosas como cuentas, ahorros, emisión de moneda, depósitos y retiros están cubiertos por cadenas de bloques.
• En cuanto a los cambios de moneda, hay muchos sitios de intercambio de criptomonedas. Algunos solo intercambian entre tokens criptográficos, mientras que otros permiten el comercio entre monedas criptográficas y fiduciarias.
• Ya existen varios servicios de préstamo de dinero que utilizan contratos inteligentes para permitir préstamos directos entre pares. Por ejemplo, EthLend permite a los usuarios prestar o pedir prestado dinero utilizando tokens de criptomonedas como garantía.
• En lo que respecta a los instrumentos financieros estandarizados, se están tomando algunas medidas. Algunos intercambios ya ofrecen tarjetas de crédito prepagas o de débito criptográficas y su adopción se está extendiendo a un ritmo rápido. Aunque la emisión de estas tarjetas está necesariamente centralizada (alguien tiene que hacer la tarjeta, después de todo), estos servicios hacen que las finanzas descentralizadas respaldadas por criptomonedas sean mucho más fáciles de usar.

Entonces, los productos financieros básicos para el uso diario ya están disponibles, por lo que los usuarios promedio pueden comenzar su transición a las finanzas descentralizadas. Ahora tenemos que echar un vistazo a las 10 principales aplicaciones DeFi a tener en cuenta en 2020.

Las 10 mejores aplicaciones DeFi a tener en cuenta en 2020

Estas aplicaciones se enumeran sin ningún orden en particular. Algunas son aplicaciones de préstamo de dinero, otras son aplicaciones de intercambio, crédito o seguros, por lo que en esta lista debería haber algo para todos.

1. FabricanteDAO

Maker se clasifica constantemente entre las mejores aplicaciones DeFi. Maker es el gobernador del token criptográfico DAI. DAI es una de las llamadas «monedas estables», que son tokens vinculados de forma flexible a una moneda fiduciaria. Específicamente, DAI está vinculado 1 a 1 con el dólar estadounidense, por lo que 1 DAI equivale a 1 USD. Las monedas estables permiten a los usuarios beneficiarse de los beneficios descentralizados y sin fronteras de las criptomonedas sin las fluctuaciones extremas del mercado de las criptomonedas.

Además de su criptomoneda DAI, Maker también ofrece dos servicios bien recibidos: Maker CDP, un portal de posición de deuda garantizada y Oasis, un portal que permite a los usuarios intercambiar tokens, pedir prestado y ahorrar dinero utilizando DAI.

2. ETHLend

ETHLend es una plataforma de préstamo de dinero que permite a los usuarios pedir dinero prestado a sus pares utilizando tokens criptográficos como garantía. Por ejemplo, si tiene algo de Ether y necesita algo de dinero para iniciar su propio negocio pero no quiere venderle tokens, puede acudir a ETHLend y pedir prestado los fondos que necesita estableciendo su Ether como garantía. Si puede liquidar su préstamo, seguirá siendo propietario de sus tokens. Los tokens criptográficos utilizados como garantía no se guardan en los servidores de ETHLend, sino en contratos inteligentes en la plataforma Ethereum, lo que los mantiene seguros.

3. Uniswap

Uniswap es un contrato inteligente simple en la plataforma Ethereum que permite a los usuarios intercambiar tokens ERC20 de forma rápida y automática. Por ejemplo, se podría utilizar Uniswap para intercambiar Ether (ETH) por tokens de atención básica (BAT).

4. Finanzas compuestas

Compound Finance es un protocolo del mercado monetario que se ejecuta en la cadena de bloques Ethereum. Al igual que ETHLend, permite a los usuarios pedir dinero prestado, pero en lugar de transacciones directas entre pares, Compound se basa en un fondo común de liquidez. Los usuarios que quieran prestar dinero aportan tokens al fondo común y comienzan a ganar intereses de inmediato.

5. InstaDapp

InstaDapp también se ubica constantemente entre las mejores aplicaciones DeFi. Con sede en India, esta aplicación tiene como objetivo facilitar las transacciones para los usuarios promedio integrando varios servicios en un único panel fácil de usar. Actualmente, InstaDapp se vincula con MakerDAO, Uniswap y Compound.

6. Sintetix

Se trata de un mercado descentralizado que permite a los usuarios comprar e intercambiar «activos sintéticos», que son tokens vinculados a diferentes activos, incluidas criptomonedas, monedas fiduciarias e incluso oro y plata.

7. Colendi

Algunos expertos han estimado que alrededor del 40% de la población mundial no está bancarizada. Las personas no bancarizadas no tienen acceso a créditos ni a otras herramientas financieras tradicionales. Colendi pretende resolver este problema creando un sistema de calificación crediticia democrático y descentralizado que permita a cualquier persona recibir microcréditos, incluso si no está bancarizado.

8. Protocolo del Dharma

Esta es otra plataforma de préstamo de dinero respaldada por criptomonedas. En este sentido, es un competidor directo tanto de ETHLend como de Compound Finance. Su rápido crecimiento durante el año pasado hace que esta aplicación sea una aplicación a tener en cuenta en 2020.

9. Mutua Nexus

Si hay algo que hace que algunos usuarios desconfíen de las finanzas descentralizadas es que si algo sale mal con un contrato inteligente o se roban tokens o se piratean billeteras, no hay una empresa central a quien llamar; no hay línea directa 1-800-SAVETHEDAY y no hay muchas compañías de criptoseguros.

Este es exactamente el espacio que Nexus Mutual busca ocupar. Comenzaron sus operaciones en mayo de 2019 brindando servicios de seguros para la compra de contratos de almacenamiento de valor en la cadena de bloques Ethereum. En poco más de seis meses, ya han asegurado un valor de más de 1,5 millones de dólares.

10. dYdX

Existen muchas plataformas de comercio de cifrado, pero dYdX pretende ser la más poderosa de ellas. Además de los servicios comerciales habituales, dYdX ofrece operaciones de margen, préstamos y préstamos de tokens criptográficos y gestión de carteras, todo en una sola aplicación.

Concluyendo…

Cuando Ethereum introdujo los contratos inteligentes en las cadenas de bloques, se abrió un mundo de posibilidades para crear todo tipo de aplicaciones. Ahora hay miles de aplicaciones ejecutándose solo en Ethereum y cientos de otras en cadenas de bloques alternativas con capacidad de contrato inteligente como EOS. Algunas de estas aplicaciones son el comienzo de un sistema financiero descentralizado que eventualmente ofrecerá a los usuarios todos los servicios de los sistemas financieros tradicionales sin bancos, banqueros u otros intermediarios.

En estos primeros tiempos, las tasas de interés son mucho más altas de lo que probablemente serán una vez que comiencen las adopciones masivas, por lo que este podría ser un buen momento para invertir. Si tiene algunos tokens criptográficos adicionales por ahí, podría considerar prestarlos o contribuir a prestar fondos de liquidez de estas 10 principales aplicaciones DeFi a tener en cuenta en 2020.

Si está buscando iniciar su propio negocio y tiene algunas criptomonedas, considere usarlas como garantía para un préstamo en lugar de venderlas y luego llevar sus fondos a un banco convencional. DeFi puede proporcionar la mayoría de los servicios que necesita. Los bancos han sido el centro de los sistemas financieros durante más de 500 años, pero tal vez haya llegado el momento de que se hagan a un lado.

Jesús Cedeño

Originario de Venezuela, Jesús es un profesor de Bioquímica convertido en aficionado a las criptomonedas. Después de haber estado involucrado en el espacio con varios proyectos para escribir sobre temas como aplicaciones descentralizadas y tecnología blockchain, a Jesús le gusta escribir artículos de pensamiento originales para hacer que las criptomonedas sean más accesibles para las masas.