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Es posible que la industria de las criptomonedas haya capeado la tormenta, pero las consecuencias serán significativas, ya que se enfrentan a una crisis de desbancarización y a algunos próximos pasos inciertos.
Entonces, para empezar, tres bancos quebraron en menos de una semana. Los tres tienen conexiones significativas con la industria de las criptomonedas. Crypto era la base de clientes preferida de dos de ellos: Silvergate y Signature. La crisis del Silicon Valley Bank (SVB), la más grande de las tres, causó las mayores olas. En un momento, fue el vigésimo banco más grande del país. Se declaró en quiebra el 10 de marzo de 2023, con sus participaciones ahora administradas por el Compañía Federal de Seguros de Depósitos.
Todo esto sucedió entre el jueves y el lunes. Si no estabas mirando cripto Twitter, y no eres un gran adicto a las noticias, es posible que te lo hayas perdido. tienes suerte
Los mercados volvieron a un estado relativamente tranquilo el lunes. Pero eso no significa que la crisis haya terminado. Las preguntas aún se ciernen sobre el futuro de la industria y su relación con TradFi.
Podríamos ver consecuencias significativas de la desinversión bancaria del sector, dice Danny Talwar, jefe de impuestos de koinly. “Las empresas emergentes y los intercambios de criptomonedas ahora buscarán proveedores bancarios alternativos a raíz de estos accidentes. El desbancaje de criptomonedas podría dañar seriamente la industria y la innovación en tecnologías basadas en blockchain».
él continuó,
“Los reveses que siguieron al colapso y cierre de múltiples bancos amigables con las criptomonedas como Silvergate, SVB y Signature Bank podrían incluso hacer retroceder a la industria una década. En el mediano plazo, esto se agravará con más fallas nativas criptográficas del año pasado, lo que resultará en un entorno extremadamente difícil para que la innovación prospere en los EE. UU.
Bankageddon tendrá consecuencias a largo plazo
Según Brian Fu, cofundador y codirector del proyecto de zklending, el impacto diferirá según el tamaño y la actividad. “Para las empresas más grandes, como los intercambios, el impacto sería un retraso en los tiempos de liquidación y la dificultad de aumentar y disminuir. Mientras que para las empresas más pequeñas, es posible que simplemente no puedan abrir una cuenta bancaria para realizar las operaciones diarias.
Finalmente, Binance anunció el martes que sus rampas de entrada y salida de libras esterlinas (GBP) se suspendieron para nuevos usuarios a partir del 13 de marzo. Afectará a todos los usuarios a partir del 22 de mayo, en 9 semanas. Paysafe, su socio bancario esterlina, aún tiene que dar una razón. Se desconoce si está relacionado con la implosión del sector bancario en general, que afectó en gran medida a los Estados Unidos.
Después de la implosión de FTX en noviembre, Signature Bank aseguró a sus clientes que solo un pequeño porcentaje de su dinero estaba involucrado en el intercambio deshonrado. El banco ha vendido entre $8 y $10 mil millones en activos digitales, distanciándose de las criptomonedas. La venta forzosa redujo sus activos digitales a menos del 15% de los activos totales del banco.
En diciembre, Eric Howell, director de operaciones del banco, dijo: «No somos solo un banco de criptomonedas y queremos que eso se muestre alto y claro».
Crypto Banking se basa en redes de pago especializadas
“El reciente cierre de SVB, Silvergate y Signature, tres de los bancos más amigables con las criptomonedas en los EE. UU., ha convertido a los EE. UU. en un lugar difícil para que las criptomonedas, los intercambios y las nuevas empresas hagan negocios”, continúa Fu.
«Incluso si los depositantes se curan, su desaparición significa que las populares plataformas de pago en tiempo real, incluidas Silvergate Exchange Network (SEN) y Signet, ya no estarán disponibles».
Los informes del martes sugieren que el servicio Signet de Signature Bank todavía está en funcionamiento. Pero los operadores de la industria ya están buscando nuevas soluciones. Tienen buenas razones para parecer rápidos y duros.
La plataforma Signet de Signature Bank y Silvergate Exchange Network (SEN) han desempeñado un papel crucial en la facilitación de los servicios bancarios criptográficos para sus clientes. Ambos permitieron a los clientes comerciales pagar en dólares estadounidenses sin tarifas de transacción, liquidar pagos en tiempo real y realizar y recibir pagos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
SEN fue el primero en debutar en 2017, mientras que Signet se lanzó dos años después. Desde 2019, ambas redes han facilitado la transferencia de más de 2 billones de dólares hacia y desde los mercados de activos digitales. La pérdida de estas dos redes de pago podría ser el mayor golpe a corto plazo de esta crisis.
Las empresas que operan en la industria de las criptomonedas pueden tener dificultades para operar sin problemas sin redes de pago diseñadas específicamente para las criptomonedas. Una red de compensación automatizada (ACH) costosa y más lenta puede aumentar sus gastos comerciales.
Las transferencias ACH son más lentas y pueden incurrir en tarifas más altas. Como resultado, las empresas de criptografía, especialmente las empresas de gran volumen como los intercambios, prefieren utilizar redes como Signet y SEN.
¿Dónde están los nuevos bancos cripto-amigos?
Mientras tanto, la comunidad de criptofundadores está buscando furiosamente nuevos socios bancarios. La dirección de la industria ha sido un tema candente de especulación en Twitter. Digital Currency Group (DCG), la empresa matriz de CoinDesk, está buscando nuevos socios bancarios para las empresas de su cartera.
Según un memorando visto por CoinDesk, DCG ha identificado a Santander, HSBC, Deutsche Bank, BankProv, Bridge Bank, Mercury, Multis y Series Financial como dispuestos a trabajar con firmas de criptomonedas.
Según el memorando, algunos servicios bancarios pueden estar restringidos para las criptoempresas. Estos incluyen corretaje, servicios de mercado monetario y transferencia de dinero a terceros. Si bien los bancos tradicionales pueden estar abiertos a configurar cuentas para empresas de criptomonedas, es probable que se impongan restricciones en función del alcance de su exposición a las criptomonedas.
Los grandes bancos son los ganadores a corto plazo
La crisis de estos pequeños y medianos bancos ha repercutido en todo el sector financiero. Los fondos se están trasladando a instituciones más grandes en medio de temores de un contagio más amplio. “Las acciones bancarias se están viendo afectadas por los temores de contagio mundial y la pérdida de confianza en la fortaleza de los bancos regionales que pueden tener carteras de inversión en bonos similares a las de SVB”, continuó Fu.
Imposible saber qué pasará a corto plazo. Pero a mediano y largo plazo, la forma en que los inversores deciden dónde poner su dinero está cambiando. Steven Quinn, líder de investigación en P2P.org, cree que existen apuestas relativamente más seguras. «Como un activo de riesgo que también genera rendimientos reales, la participación de Ethereum está en una posición única para aprovechar eso».
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