SWIFT ve resultados positivos de las pruebas piloto

Los desarrollos de las monedas digitales del banco central o CBDC continúan funcionando a toda máquina. Recientemente, instituciones bancarias acreditadas han visto un «valor y potencial claro» en las pruebas piloto experimentales del conector CBDC de SWIFT.

Las monedas digitales de los bancos centrales tienen el potencial de ofrecer varios beneficios al sistema financiero. Incluso la economía en su conjunto. Las regiones que se asocian con instituciones bancarias desde China hasta Rusia y otras naciones desarrolladas han logrado avances significativos en esta cohorte. De hecho, según el rastreador CBDC del Atlantic Council, 114 países, que representan más del 95% del PIB mundial, lo están explorando.

Once países, incluidos Nigeria y las Bahamas, ya han lanzado sus iteraciones.

cryptoshitcompra.com/wp-content/uploads/2023/03/SWIFT-ve-resultados-positivos-de-las-pruebas-piloto.png» alt=»Fuente de verificación de estado de CBDC: Atlantic Council» class=»lazy wp-image-291294″ width=»1025″ height=»461″/>

En el año en curso, más de 20 países darán pasos significativos hacia su experimentación. Australia, Tailandia, Brasil, India, Corea del Sur y Rusia tienen la intención de continuar o comenzar las pruebas piloto en 2023. También es probable que el BCE lance un piloto el próximo año.

Ventajas de la CBDC

Algunos beneficios potenciales de las CBDC explican las diferentes geografías que implementan vías para acomodarlas.

Algunos de los beneficios incluyen:

1. Mayor eficiencia y rapidez en los pagos: las CBDC pueden realizar pagos de forma más rápida, económica y segura que los sistemas de pago tradicionales. Esto podría estimular la actividad económica y la productividad.
2. Inclusión financiera: las CBDC pueden mejorar la inclusión financiera al brindar acceso a los servicios bancarios a las poblaciones no bancarizadas y con poca banca. Cualquier persona con un teléfono inteligente puede acceder a las CBDC, incluso sin una cuenta bancaria tradicional.
3. Costos de transacción reducidos: las CBDC pueden reducir los costos de transacción para individuos y empresas, lo que genera ahorros de costos y una mayor competitividad.
4. Mejorar la política monetaria: las CBDC pueden mejorar la política monetaria al permitir que los bancos centrales implementen y controlen más la política monetaria. Esto puede conducir a una mayor estabilidad del sistema financiero y de la economía.
5. Lucha contra actividades ilegales: las CBDC pueden ayudar potencialmente a luchar contra actividades ilegales como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo al proporcionar una mayor transparencia y trazabilidad de las transacciones.

Dados estos beneficios potenciales, no sorprende que muchos bancos centrales de todo el mundo estén investigando y experimentando activamente con las CBDC.

Impulso positivo para las CBDC en 2023

Como era de esperar, las instituciones financieras están trabajando rápidamente para implementar o proyectar servicios para las CBDC. Ya sea en la categoría de CBDC minorista o mayorista. Esto también es evidente en un presione soltar compartido con BeInCrypto. Aquí, la plataforma de mensajería bancaria Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, o SWIFT, proporcionó una actualización sobre la situación.

Según el informe, 18 bancos centrales y comerciales encontraron «valor y potencial claro» en el conector CBDC basado en API después de una revisión exhaustiva. Como resultado, ha visto resultados positivos en su prueba piloto que vincula varias monedas digitales del banco central. El resumen llega después de casi 5000 simulaciones de CBDC a CBDC y de CBDC a fiat durante un período de 12 semanas.

En consecuencia, asegúrese de que CBDC se pueda utilizar para pagos transfronterizos. Además, SWIFT planea ejecutar una segunda fase de su sandbox de CBDC. Además, está desarrollando su «solución de interconexión CBDC en una versión beta para pagos con mayor atomicidad».

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“Los asistentes de los bancos centrales y comerciales expresaron un fuerte apoyo al desarrollo continuo de la solución, y señalaron que ha permitido el intercambio fluido de CBDC, incluso aquellos creados en diferentes plataformas”.

Los participantes incluyen el Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest y otros. Según una encuesta reciente del Instituto Monetario Digital OMFIF, fue compartido con BeInCrypto, el 24% de los bancos centrales introducirán una moneda digital en los próximos dos años.

Escenarios en torno al desarrollo.

Si bien se ha sentado la base, es posible que todavía existan algunos problemas. Por ejemplo, la interoperabilidad es crucial para el desarrollo de CBDC y para el sector financiero. La interoperabilidad se refiere a la capacidad de diferentes sistemas, plataformas y aplicaciones para trabajar juntos sin problemas o barreras de compatibilidad.

En este contexto, la interoperabilidad es fundamental porque permite el intercambio de monedas digitales entre diferentes plataformas y redes. Esto significa que los usuarios pueden transferir fondos sin problemas entre otras billeteras, sistemas de pago e incluso entre diferentes CBDC emitidos por varios bancos centrales.

La falta de interoperabilidad podría resultar en silos de moneda digital, donde los usuarios se limitan a realizar transacciones dentro de una red o plataforma específica. Esto obstaculizaría beneficios potenciales como pagos más rápidos y económicos, inclusión financiera y mayor seguridad.

Lewis Sun, Director Global de Pagos Nacionales y Emergentes de HSBC, le dijo a BeInCrypto:

“La interoperabilidad es clave para aprovechar el potencial de las CBDC para realizar pagos transfronterizos en tiempo real. A medida que crece el interés en las CBDC, también aumenta el riesgo de fragmentación a medida que se experimenta con una gama cada vez más amplia de tecnologías y estándares”.

A las monedas digitales les puede faltar un ingrediente clave

Es esencial tener en cuenta que estos también plantean ciertos riesgos y desafíos, como problemas de privacidad, riesgos de ciberseguridad y posibles interrupciones en el sistema financiero existente. Por lo tanto, se requiere una consideración y un análisis cuidadosos antes de implementar las CBDC. nick antonioun analista político del Instituto Cato comentó sobre la situación actual:

«Una CBDC podría socavar tanto los cimientos como el futuro de los mercados financieros al reducir la disponibilidad de crédito, desintermediar a los bancos y desafiar el auge de las criptomonedas».

él más llamado es «el mayor ataque individual» a la privacidad financiera desde que se establecieron la Ley de Secreto Bancario y la doctrina de terceros. Recuerde, estas formas digitales de monedas tradicionales son emitidas y garantizadas por los bancos centrales. Si bien las monedas digitales tienen el potencial de brindar muchos beneficios, también tienen varios inconvenientes potenciales.

Preocupaciones de innovación de CBDC

Estas son algunas de las principales desventajas de las CBDC:

1. Riesgos de seguridad: las CBDC pueden ser vulnerables a riesgos de seguridad como ataques cibernéticos, piratería y robo. Dichos riesgos podrían conducir a la pérdida de fondos para individuos y empresas y socavar la estabilidad del sistema financiero.
2. Preocupaciones de privacidad: las CBDC también podrían generar preocupaciones de privacidad, ya que los bancos centrales tendrían acceso a información detallada sobre todas las transacciones. Esto podría comprometer la privacidad de las personas y las empresas y generar preocupaciones sobre la vigilancia del gobierno.
3. Desintermediación bancaria: las CBDC podrían reducir la demanda de depósitos bancarios tradicionales, ya que las personas y las empresas podrían mantener sus fondos directamente en el banco central. Esto podría socavar el papel de los bancos en el sistema financiero y conducir a una concentración de poder en manos de los bancos centrales.
4. Interrupción económica: las CBDC también podrían causar una interrupción económica, ya que podrían socavar la rentabilidad de los bancos y otras instituciones financieras. Esto podría conducir a una contracción del crédito y una reducción de la actividad económica.
5. Desafíos técnicos: La implementación de las CBDC también podría presentar desafíos técnicos, ya que requeriría inversiones significativas en la infraestructura tecnológica y el desarrollo de nuevos marcos regulatorios.
6. Desafíos de adopción: las CBDC pueden enfrentar desafíos de adopción, particularmente en países donde el efectivo todavía se usa ampliamente y donde el acceso a las tecnologías digitales es limitado. Esto podría exacerbar las desigualdades existentes y excluir a ciertos grupos del sistema financiero.

Vale la pena señalar que algunos de estos inconvenientes aún son especulativos y mucho dependerá del diseño y la implementación. Sin embargo, los formuladores de políticas y las partes interesadas deben considerar estos riesgos potenciales a medida que avanzan con tales iniciativas.