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Encontrar la tendencia que impulsará el mercado de las criptomonedas la próxima temporada – Cuarta parte (conclusión): RWA

Preámbulo

Real World Asset no es un tema nuevo, pero de ninguna manera es viejo, es una estrategia de aplicación moderna que la comunidad DeFi generalmente desea que se haga realidad lo antes posible. En este breve artículo analizaremos este tema en detalle para ver si realmente vale la pena aspirar a él o no.

Activo del mundo real (RWA): el fin del mercado de criptomonedas.

¿Qué es un activo del mundo real (RWA)?

Los activos del mundo real (RWA) se definen como activos de existencia genuina que se publican en la cadena de bloques mediante codificación en forma de tokens fungibles o tokens no fungibles (NFT). El método de codificar activos reales en tokens se conoce como tokenización.

Después del enfoque de tokenización, estos activos se difunden y aplican en el entorno natural de DeFi de manera equivalente a otros activos en cadena.

Clasificación RWA

Para clasificar los RWA podemos dividirlos en dos grandes clases: tangibles e intangibles. Luego, dentro de cada clase, divida aún más los campos correspondientes. A continuación se muestra una clasificación de referencia:

• Propiedades: viviendas, terrenos, naves…
• Elementos en bruto: Oro, plata, diamantes, gemas, petróleo, minerales…
• Coleccionismo: fotografías, postales, antigüedades…
• Moneda: Este tipo de RWA que venimos empleando desde hace mucho tiempo sin darnos cuenta, es la moneda de curso legal de los países. Por ejemplo: USD (USDT, USDC)
• Bonos: emitidos por el gobierno o grupos personales
• Stock: códigos de acciones de la empresa
• Certificados: invenciones, patentes, certificados, derechos de autor…

modelo de trabajo RWA

Para transferir un activo genuino a DeFi, debe seguir tres métodos clave:

• Formalización fuera de la cadena
• Puente de información
• Flujo en DeFI (protocolo RWA DeFi)

Capas en el proceso de tokenización de activos genuinos

Paso uno: formalización fuera de la cadena

Los recursos publicados en la cadena podrían ser ofrecidos por personas o entidades que se especialicen en brindar fuentes. Por ejemplo, bolsas de bienes inmuebles, centros de oro y plata, piedras preciosas,… este tipo de entidades se denominan Asset Provider.

Luego los activos se valoran y depositan. Los proveedores de custodia son responsables de cuidar y preservar los activos para que estén física y legalmente intactos. Todas las actividades de existencia genuina relacionadas con esta residencia se apoyan también en un cuarto elemento: los proveedores de servicios jurídicos. Son responsables de garantizar que todas las actividades cumplan con la ley y estén protegidas por la ley. Cuando se produce una disputa, los eventos apreciarán las recompensas de acuerdo con las pautas reglamentarias y la ley.

Paso dos: conecte los datos

Esta es la etapa para vincular el valor de los activos del sitio web fuera de la cadena a dentro de la cadena.

Tokenización: Dependiendo de la naturaleza y el objetivo de uso, los activos se tokenizan en tokens fungibles o tokens no fungibles (NFT). Esta etapa la lleva a cabo una unidad especializada en brindar proveedores de tokenización con ayuda de plataformas blockchain (Ethereum, Polkadot, Polygon, Onyx). Los datos de los activos poco después de la tokenización serán inmutables y transparentes en la cadena.

Oráculos: Un elemento indispensable en el ecosistema RWA. Los oráculos ayudan a que los protocolos en cadena sean conscientes de las fluctuaciones de la existencia real. Por ejemplo, cuál es el valor reciente del oro y el petróleo, cuál es el valor de los códigos bursátiles tokenizados. Chainlink sigue siendo hoy en día el título más importante en el ámbito de los oráculos.

Paso tres: protocolo DeFi RWA

El último paso después de tokenizar activos reales es ponerlos en circulación en el entorno DeFi. Aquí el mercado totalmente libre se ramificará en muchos campos distintos. Las dos regiones más críticas en este momento son:

• Préstamos: protocolos de préstamos y empréstitos basados ​​principalmente en RWA.
• Trading: Plataforma que ayuda a los consumidores a operar con RWA.

También está Yield Farming, plataformas que permiten a los consumidores obtener ingresos depositando sus activos en el protocolo, o RWA DAO, una junta de gobierno colectivo de activos genuinos. Por ejemplo, compran una propiedad entre ellos, determinan el valor del alquiler y luego comparten los ingresos de ese negocio de alquiler.

Se puede observar que incorporar activos de la existencia real a la cadena es muy difícil, principalmente para activos con numerosas restricciones legales y un valor sustancial, como los bienes raíces. Pero, ¿por qué las grandes organizaciones continúan apoyando y apoyando con entusiasmo esta tendencia? Aprendemos sobre las recompensas que RWA pretende lograr en la siguiente parte.

Beneficios que RWA busca

Si miras aún más, más allá del mercado financiero descentralizado, puedes ver que todo lo que blockchain intenta hacer es una aplicación útil en todos los aspectos de la existencia real.

No sólo limitado a las finanzas, sino también a otros sectores de la sociedad como la salud, la educación, el transporte, los juegos… Real World Asset (RWA) es una pieza del rompecabezas que promueve el enfoque de Blockchainización social Este.

Mercado comercial sin fronteras

En el mercado financiero normal, tendrá problemas para pagar bienes raíces, acciones o bonos gubernamentales de un país en el que no reside.

Pero después de publicarlo en la cadena, con unos pocos clics desde su familia, puede poseer instantáneamente una villa en las Bahamas.

Por supuesto, poseer activos en cadena, pero probablemente no hablaremos del método para obtener activos localmente aquí.

El mercado comercial sin fronteras facilita el movimiento de capital a escala mundial en lugar de limitarse localmente a cada punto geográfico como es el caso actualmente, lo que ayuda a ampliar el movimiento de fondos y mejorar la cláusula de liquidez.

Incrementar la eficiencia en el uso del capital.

DeFi ha abierto un nuevo mercado monetario que opera junto con las finanzas comunes. Los usuarios tienen todo el derecho a decidir qué mercado es más valioso para ellos, lo que genera competencia entre las entidades de los dos mercados. La competencia genera mejoras y los consumidores se benefician de ello.

Para comprender mejor, veamos el siguiente ejemplo: una empresa necesita aumentar su capital para abordar actividades de pequeñas empresas. Quieren pedir un préstamo hipotecario sobre la totalidad de la fábrica y el almacén para pedir prestado capital. La tasa de interés del préstamo del banco es del doce% anual y la del protocolo DeFi RWA es del ocho% anual. Los usuarios pueden optar por tokenizar la garantía y prestarla en la cadena para disfrutar de tasas de interés reducidas.

También debe tenerse en cuenta que se trata de una simulación en condiciones perfectas, cuando DeFi opera de forma segura y la fricción en todo el proceso (desde la tokenización hasta la hipoteca, pasando por el retiro de fondos de DeFi a los bancos) se ha minimizado drásticamente.

Mejorar procesos y procedimientos

Uno de los beneficios que ofrece DeFi es la «independencia de terceros». Las transacciones en blockchain se crean entre hombres y mujeres mediante contratos inteligentes. Por lo tanto, ayuda a reducir numerosos procesos complicados, como las finanzas comunes.

Por ejemplo, en el mundo común, cuando necesita adquirir activos hipotecarios para obtener un préstamo bancario, debe seguir muchos procedimientos legales:

1. Preparar la solicitud de préstamo
2. Demostrar el objetivo de emplear capital.
3. Demostrar capacidad monetaria (oferta de ingresos, sin deuda pésima)
4. Prueba y evaluación de actividades colaterales.
5. Hipoteca de residencia asegurada
6. Otros procedimientos de dispensación e inspección periódica

Con RWA solo necesita tener los activos en su billetera y llevar los protocolos de préstamo para su aprobación y estará listo. En cierto modo, probablemente esta simplificación del proceso ayudará a los consumidores a ahorrar gastos durante todo el proceso.

En cambio, se crean procedimientos legales para salvaguardar los eventos en cuestión, y RWA simplifica todos los trámites, lo que significa que los consumidores serán absolutamente responsables de este tipo de peligros. La confianza se posiciona en los contratos inteligentes y la autocustodia de los activos de los usuarios.

Aumentar la liquidez

Valor total de los activos en todo el mundo. Fuente: Investigación de Binance

Se estima que el valor del mercado mundial de activos alcanza los 900 billones de dólares, mientras que el mercado total de criptomonedas actualmente sólo vale alrededor de un billón de dólares. Una vez que se abra la puerta de los RWA, el movimiento de fondos hacia DeFi será masivo, lo que como resultado ampliará la capitalización y liquidez del mercado total.

Pero todo se limitará a “contar cangrejos en el hoyo” si el RWA no demuestra sus excelentes beneficios.

Crear nuevas versiones financieras

Un buen ejemplo del nuevo modelo financiero producido por RWA es la fragmentación del sector inmobiliario. En la vida real, ser copropietario de una propiedad con extraños es muy complicado: esto normalmente sólo ocurre si un grupo de conocidos aporta capital y luego deja que un representante se encargue del título.

Hasta que esté en la cadena debido a su naturaleza sin confianza, los externos no necesitarán creer en nadie, solo necesitarán creer en el contrato inteligente. Los protocolos de fragmentación dividen la propiedad en distintos componentes y los promocionan entre las personas que desean comprar. Por otro lado, el protocolo alquila la propiedad en existencia real y paga los ingresos a los compradores de los fragmentos. Puede obtener mucho más en el proyecto RealT.

Las versiones de cultivo de rendimiento también prosperarán rápidamente en este mercado. Si posee RWA pero no ha encontrado una forma de obtener ingresos de esos activos, el Protocolo de Yield Farming le ayudará a hacerlo.

Los seguros también serán una posible pieza del rompecabezas. Para protegerse contra riesgos y disputas legales, los consumidores pueden invertir en cobertura de seguro para sus activos en la cadena.

Además, en el futuro aparecerán numerosas nuevas versiones financieras que habrá que esperar para seguir explorando.

Desafíos para RWA

Pautas legales

Claramente, este es uno de los mayores problemas para Real World Asset. Si bien las criptomonedas también están provocando controversia entre los legisladores de todo el mundo, incorporar activos genuinos a DeFi es una empresa increíblemente futurista.

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