Revisión de dos cuentas de criptointerés en quiebra

BloqueFi vs. Red Celsius fue una comparación cara a cara popular entre cuentas de intereses en criptomonedas. De 2018 a 2021, ambos proveedores fueron considerados en gran medida los líderes de las cuentas de interés en criptomonedas.

En junio de 2022, Celsius Network congeló todos los retiros y transferencias de los clientes y se declaró en quiebra un mes después. En noviembre de 2022, BlockFi impidió que todos los clientes retiraran sus activos debido a su compleja relación financiera con FTX y el fondo de cobertura afiliado de FTX, Alameda Research, noviembre de 2022.

Tanto BlockFi como Celsius fracasaron por diferentes razones, impidiendo a los depositantes retirar sus fondos y arrastrándolos a largos procedimientos de quiebra.

La siguiente pieza comparativa explora BlockFi versus Celsius tal como funcionaban antes de cerrar en 2022.

Celsius. era una empresa con sede en Nueva York considerada pionera en préstamos y empréstitos de criptomonedas. Ha recaudado 93,8 millones de dólares en capital de riesgo, capital privado y una ICO para su token nativo CEL. Celsius afirma que es «nada como BlockFi” en un artículo de blog ahora eliminado.

Byoockfi, Una empresa con sede en Nueva Jersey recaudó 508,7 millones de dólares en capital de riesgo de más de 30 inversores.

Tanto BlockFi como Celsius eran empresas centralizadas que utilizaban activos descentralizados, por lo que eran Finanzas Centralizadas «CeFi», en lugar de Finanzas Descentralizadas «DeFi«. Ambas empresas tomaron la custodia de la criptomoneda del usuario.

Entonces, ¿cómo se compararon BlockFi y Celsius?

Vamos a explorar.

Puede leer un desglose completo de cada plataforma individual en nuestro revisión de BlockFi, revisión de grados centígradosy entrevistas (2018 y 2020) con el director ejecutivo de Celsius, Alex Mashinsky, y una descripción general de la cuenta de intereses de criptomonedas industria.

Característica n.° 1: Tasas de interés: BlockFi frente a Celsius APY

BlockFi ofreció un 5% sobre los primeros 0,5 bitcoins, 2% entre 0,5 y 20 BTC, y luego 0,5% sobre cualquier cantidad superior a esa cantidad.

Celsius ofreció un 6,2% por los primeros 2 BTC y luego un 3,51%.

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BlockFi ofreció 4,5% sobre 15 Ethereum, 2% entre 15 y 1000 ETH, y luego 0,5% sobre cualquier cantidad superior a esa cantidad.

Celsius ofreció un 5,5% por cualquier cantidad de Ethereum.

Monedas estables:

BloqueFi Ofrecido un 8,6% fijo en monedas estables populares como USDC y GUSD, y 9,3% en USDT.

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Celsius Ofrecido a plano 8,88% en todas las monedas estables.

¿Cómo ganaron dinero BlockFi y Celsius?

Ninguna de las plataformas reveló un desglose totalmente transparente de sus estrategias de préstamo, siendo su lógica evitar la amenaza omnipresente de que los competidores se aprovechen de sus estrategias.

Por un lado, el fundador de Celsius, Alex Mashinsky, afirmaba regularmente que Celsius es extremadamente seguro y conservador con los fondos de los clientes, y se descubrió que todo era falso. En una demanda contra Mashinsky, el fiscal general de Nueva York afirmó que Mashinsky defraudó miles de millones de dólares a los inversores al ocultar la verdadera mala salud de la empresa. mashinsky fue arrestado en julio de 2023.

Cómicamente, en un Publicación de blog sobre grados Celsius 2019, Mashinsky advirtió a los clientes de BlockFi que BlockFi puede utilizar fondos de capital de riesgo para sostener sus tasas de interés; si el dinero del capital de riesgo se agotara, también lo harían las tasas de interés potenciales.

Celsius afirmó otorgar préstamos a intercambios de criptomonedas y fondos de cobertura que buscan tomar prestados fondos, y distribuye el 80% de las ganancias directamente a los poseedores de su token nativo, CEL.

Alternativamente, el colapso de BlockFi se debió menos al mismo engaño intencional que Celsius, sino más bien a una relación compleja con FTX y Alameda Research. BlockFi también había cesado todas las ofertas de cuentas de intereses de BlockFi en febrero de 2022, aproximadamente 9 meses antes de declararse en quiebra en noviembre de 2022.

Característica #2: Pagos y retiros

BlockFi paga mensualmente, mientras Celsius se paga semanalmente.

BloqueFi permitido por un retiro gratuito de criptomonedas por mes, Celsius permitido por retiros ilimitados y gratuitos de criptomonedas, hasta que de repente impidieron que todos sus usuarios retiraran su dinero.

Característica #3: Seguridad: ¿Es la red BlockFi o Celsius más segura?

Técnicamente hablando, tanto BlockFi como Celsius eran estructuralmente seguros sobre el papel. Celsius utilizó las carteras multifirma de BitGo para proteger los fondos de los usuarios. BitGo tiene una póliza de seguro de 100 millones de dólares repartida entre todos sus clientes. BlockFi utilizó Gemini y BitGo como sus custodios principales. Tanto Gemini como BitGo tienen seguros privados para sus depósitos.

Sin embargo, nada de esto ayudó realmente a los usuarios a recuperar sus fondos.

Además, ni BlockFi ni Celsius estaban cubiertos por el seguro de la FDIC.

Característica n.° 4: características destacadas

Celsius era sólo móvil, y BlockFi tenía una aplicación web y móvil.

El token nativo de Celsius CEL premió a los tenedores de CEL con una participación proporcional del 80% de sus ganancias. Los usuarios internacionales también pueden obtener un aumento de APY de alrededor del 2%, pero esta opción no estaba disponible para los usuarios de EE. UU., quienes deben «ganar en especie».

BlockFi estaba haciendo crecer lentamente su ecosistema más allá de los préstamos y empréstitos de criptomonedas. Su característica más destacada fue su Tarjeta de crédito BlockFique permitió a los usuarios recuperar un 1,5% en bitcoins en todas las compras.

El Tribunal de Opinión Pública: BlockFi vs. Celsius Reddit

Uf, sí, sería difícil encontrar a alguien con palabras amables que decir sobre Celsius o su fundador. BlockFi no es tan despreciado, pero ambas compañías generalmente son vistas como manchas en la industria de las criptomonedas.

Sin embargo, durante la operación, tanto BlockFi como Celsius tuvieron fervientes bases de apoyo y sus comparaciones fueron en gran medida civilizadas.

uno popular Hilo Blockfi vs Celsius Reddit en r/BlockFi capturó bien el discurso: muchos usuarios se inclinaron hacia Celsius por sus tasas de interés más altasotros prefirió el enfoque de inversión y préstamos más conservador de BlockFimis. A

Reflexiones finales: BlockFi frente a Celsius

Nota del editor: en junio de 2022, Celsius Network congeló todos los retiros y transferencias de los clientes y se declaró en quiebra un mes después. Actualizaremos esta guía a medida que se asiente el polvo. En noviembre de 2022, BlockFi no tuvo más remedio que impedir que todos los clientes retiraran sus activos debido a su compleja relación financiera con FTX y el fondo de cobertura afiliado de FTX, Alameda Research.