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Hodlnaut era una empresa de cuentas de intereses de criptomonedas con sede en Singapur que ofrecía un interés compuesto del 10% para activos de monedas estables y del 6% para Bitcoin. El 8 de agosto de 2022, Hodlnaut suspendió todos los retiros, intercambios de tokens y depósitos, lo que la convierte en una de una cadena de plataformas de “cuentas de criptointerés” CeFi de tamaño mediano y grande que suspenden los retiros y se declaran en quiebra, como Celsius y Voyager.
La siguiente revisión de Hodlnaut examina su producto de cuenta de intereses, sus prácticas de seguridad, su usabilidad y la confianza de la comunidad.
Revisión de Hodlnaut: resumen rápido
Hodlnaut era una empresa con sede en Singapur fundada en 2019. disponible en todo el mundoexcluyendo lugares prohibidos por la Política Hodlnaut o las Leyes de Sanción.
Hodlnaut deriva su nombre de la jerga criptográfica HODL (Hold On for Dear Life), que es una expresión entusiasta que se refiere a conservar sus activos digitales en lugar de venderlos, independientemente de la volatilidad del mercado. Irónicamente, Hodlnaut terminó haciendo HODL con los activos de sus clientes en contra de su voluntad.
La última parte del nombre de la empresa tiene el motivo «astronauta». La plataforma acumuló alrededor de 250 millones de dólares en activos bajo su gestión de más de 5.000 usuarios, según su sitio. Hodlnaut planteó sobre $100,000 en financiamiento de una ronda de financiamiento inicial con Cuernouna aceleradora de startups y empresa de capital riesgo de Singapur.
Hay No balance minimo para calificar para el interés criptográfico. Hodlnaut ofrece:
- 6,2% APY en BTC
- 6,7% APY en ETH
- 10,5% APY en monedas estables.
El Token Swap de Hodlnaut permite a los usuarios tokens de intercambio directamente en la aplicación, por ejemplo, BTC a ETH
Los depósitos son gratuitos y los usuarios pueden retirar dinero en cualquier momento, antes de que se congelen todos los retiros.
El equipo Hodlnaut
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Hodlnaut fue fundada por el CEO Juntao Zhu y CTO Simón Lee. El dúo fundó anteriormente Cypher Forge, una plataforma de ejecución de operaciones con criptomonedas.
Zhu pasó más de tres años como analista y desarrollador en la firma suiza de gestión patrimonial Credit Suisse.
Lee pasó más de tres años en puestos de gestión de ingeniería. Los dos fundadores tienen una experiencia combinada de nueve años en desarrollo de software, finanzas e ingeniería.
Revisión de Hodlnaut y tipos de interés: ¿Cómo se compara Hodlnaut?
Hodlnaut admitía seis criptomonedas: BTC, ETH, DAI, USDC, USDT y WBTC, y ofrecían entre 6,2% y 10,5% APY.
¿Cómo ganó dinero Hodlnaut?
Como la mayoría de las otras cuentas de criptointerés que afirman hacer, Hodlnaut utilizó sus activos como garantía para ofrecer préstamos a acreedores corporativos, haciendo que las ganancias sean la diferencia entre el interés que paga a los usuarios y lo que cobra por ofrecer préstamos a sus prestatarios institucionales.
“Tenemos requisitos de capital increíblemente estrictos para nuestras contrapartes”, comentó Zhu en 2021. “En cualquier caso, somos muy selectivos con quién prestamos. Solo otorgamos préstamos a entidades corporativas con buenos puntajes crediticios y lo verificaremos con ellos durante el proceso de incorporación. La relación préstamo-valor (LTV) de nuestros préstamos suele ser del 70% o menos”.
El equipo observó que la plataforma también ganaba dinero al obtener intereses al prestar sus activos a protocolos descentralizados.
Detrás de escena, Hodlnaut había convertido 317 millones de dólares de fondos de usuarios (casi todo) en UST para obtener un APY del 20% en Anchor Protocol, una dApp en la cadena de bloques Terra.
Hodlnaut recibió un golpe crítico cuando UST, la moneda estable algorítmica, comenzó a fallar al mantener su vinculación 1:1 en mayo de 2022 y perdió la mayor parte de su valor. No reveló a sus usuarios su participación y les permitió continuar depositando y retirando como de costumbre. El 14 de julio, la Policía de Singapur exigió que se les transfiriera el resto de los activos, lo que tampoco fue comunicado a sus usuarios.
El 8 de agosto de 2022, Hodlnaut suspendió repentinamente todos los retiros citando “condiciones recientes del mercado”, y también reveló en una publicación de blog que debía alrededor de $281 millones y que solo le quedaban $88 millones.
Hodlnaut se encuentra actualmente en proceso de quiebra.
Seguridad de la plataforma de Hodlnaut
La plataforma requería que los usuarios configuraran 2FA antes de poder realizar un retiro, lo que ayuda a mantener las cuentas seguras y evitar retiros no autorizados. Hodlnaut utilizó cifrado estándar de la industria y otras normas de seguridad para garantizar que los activos y la información en su plataforma estén protegidos.
Hodlnaut nunca ha sido pirateado y sus pérdidas se debieron principalmente a una mala toma de decisiones y una terrible gestión de riesgos por parte de sus propietarios.
El custodio principal de Hodlnaut era Fireblocks, una solución de custodia de activos digitales que emplea varios métodos para garantizar la seguridad de los activos. Fireblocks mantiene activos en una combinación de almacenamiento en frío fuera de línea y billeteras activas aseguradas; Todos los depósitos de los usuarios nunca están en el mismo lugar a la vez.
Hodlnaut dio la opción de comprar un seguro para su criptografía a través de una asociación con una empresa europea Mutua Nexusyoque pagó casi $1 millón de un déficit estimado de $193 millones. La publicación del blog de Nexus especifica que «los miembros que protegieron su depósito con Custody Cover de Nexus Mutual recibieron los primeros pagos en cadena por un evento de pérdida de custodia».
El seguro Hodlnaut con Nexus ascendió a 22 millones de dólares.
Hodlnaut describió sus procedimientos en caso de incumplimiento del prestatario.
Hodlnaut obtuvo la certificación de la Asociación Fintech de Singapur, reconocida por la Autoridad Monetaria de Singapur.
Pensamientos finales de la revisión de Hodlnaut: ¿Cómo fracasó Hodlnaut?
Hodlnaut ofreció un producto competitivo en una industria cada vez más competitiva, pero en lugar de generar sus tasas a partir de préstamos de criptomonedas, como había especificado, invirtió la mayoría de los fondos de sus clientes en una moneda estable negociada algorítmicamente. Cuando Terra colapsó, también lo hicieron todas las esperanzas de Hodlnaut de seguir siendo solvente.
El colapso de UST también desencadenó un efecto dominó, eliminando miles de millones de dólares de valor de la industria de las criptomonedas.
La irresponsable gestión de riesgos de Hodlnaut ha dejado cientos de millones del dinero de sus clientes en los tribunales de quiebras, y es un pequeño extracto de los desastres de cuentas de criptointerés de 2022.
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