Una guía para principiantes sobre DeFi centralizado

Una guía para principiantes sobre DeFi centralizado

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Las finanzas descentralizadas (DeFi) han ganado popularidad hasta convertirse en un mercado de miles de millones de dólares que ofrece a los usuarios los mismos productos financieros que las finanzas tradicionales (TradFi), además de obtener oportunidades adicionales. Estas son tarifas de proveedores de liquidez o tokens de gobernanza obtenidos a través de la agricultura de rendimiento. Sin embargo, la falta de regulación en DeFi ha generado muchas preocupaciones sobre los delincuentes que usan protocolos para lavar dinero y financiar actividades ilegales. Aquí es donde entra CeDeFi.

Siga leyendo para averiguar qué es CeDeFi y cómo se compara con DeFi y CeFi.

CeDeFi significa finanzas descentralizadas centralizadas, un término que se refiere a un sistema financiero que combina las características y beneficios de CeFi y DeFi.

Por lo tanto, CeDeFi ofrece productos DeFi como rendimiento agrícolapréstamos, préstamos, apuestas de liquidez y comercio de tokens, que están disponibles en los protocolos DeFi y cumplen con los términos de las regulaciones.

CeDeFi aborda la falta de regulación en el espacio criptográfico. Lo hace cumpliendo con las regulaciones que ayudan a las fuerzas del orden público a identificar a los delincuentes potenciales de una manera más directa.

CeDeFi también se caracteriza por entidades centralizadas que utilizan estructuras de gobierno similares conocidas del sector financiero tradicional. Sin embargo, adopta la eficiencia de las finanzas descentralizadas, reduciendo así los costos.

Uno de los intercambios de criptomonedas centralizados más grandes, Binance, lanzó su cadena de bloques en abril de 2018. El objetivo era crear una red con alto rendimiento y capaz de procesar muchas transacciones por segundo. La cadena de bloques se llamó Binance Chain (posteriormente renombrado una cadena de balizas BNB).

La red utilizó el modelo de consenso de Tendermint y se centró en una aplicación principal, Binance DEX, en lugar de múltiples aplicaciones. Sin embargo, DeFi estaba prosperando en Ethereum y Binance DEX no estaba obteniendo mucha tracción. Como resultado, Binance se dio cuenta de que necesitaba una cadena de bloques que admitiera contratos inteligentes y permitiera a otros desarrolladores crear aplicaciones descentralizadas (DApps) si esta cadena compitiera con Ethereum.

Por lo tanto, Binance bifurcó al cliente Ethereum Go (Geth), creando Binance Smart Chain en septiembre de 2020 (ahora llamado BNB Smart Chain). La nueva cadena de bloques funcionó en paralelo con BNB Beacon Chain y admitió contratos inteligentes. Además, tenía un mecanismo de consenso diferente, tiempo de bloque y límite de gas por bloque que Ethereum.

BNB Smart Chain ha comprometido la descentralización para lograr escalabilidad y, con ello, un alto rendimiento de transacciones. Ha adoptado el modelo de consentimiento de prueba de autoridad (PoSA). Este mecanismo de consenso simplemente no permite que nadie comience a validar transacciones en la red porque se han establecido ciertas restricciones.

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La cadena inteligente BNB solo permite que los 21 mejores validadores activos clasificados según la cantidad de BNB que han apostado se turnen para confirmar bloques. Los validadores no ganan una recompensa masiva. Por lo tanto, el número limitado de validadores hace de BNB Smart Chain una red blockchain más centralizada y, en consecuencia, un buen ejemplo de CeDeFi.

Dicho esto, Binance planea mejorar la descentralización y la resistencia a la censura a través de BEP131, una red actualizar lo que aumentará el número de validadores de 21 a 41.

DeFi vs CeFi vs CeDeFi: una comparación

CeFi CeDeFi
Conozca a su cliente (KYC) No hay requisitos de KYC Se requiere KYC KYC es necesario
Custodia Sin custodia, lo que significa que los usuarios tienen sus propias claves privadas Custodial, lo que significa que la plataforma tiene las claves privadas Los protocolos CeDeFi no son de custodia
Gobierno Descentralizado ya que no hay una autoridad central centralizado centralizado
Cumplimiento normativo No cumple con la normativa Cumple con la normativa del país donde se encuentra la plataforma Las plataformas CeDeFi cumplen con las regulaciones con las leyes de las jurisdicciones en las que operan
Intermediarios Los contratos inteligentes reemplazan a los intermediarios Intervienen terceros Intermediarios que interactúan con contratos inteligentes
La seguridad Los errores de contrato inteligente podrían ser explotados Las plataformas están sujetas a brechas de seguridad. La explotación de errores de contratos inteligentes es posible

CeFi

Finanzas centralizadas (CeFi) se refiere a plataformas que ofrecen productos y servicios criptográficos pero mantienen una estructura de gobierno financiero tradicional. Las entidades detrás de tales plataformas toman decisiones a puerta cerrada sin involucrar a sus clientes. Los usuarios también deben seguir las reglas administradas por las plataformas CeFi.

Los proveedores de servicios bajo este modelo financiero ofrecen a los usuarios billeteras calientes para almacenar sus criptoactivos. Sin embargo, tienen el control de los recursos de sus usuarios ya que poseen las claves privadas de los activos criptográficos. Esto explica por qué intercambios centralizados de criptomonedas puede suspender los retiros de activos digitales, y los usuarios no tienen más remedio que esperar a que se levante la suspensión.

Las plataformas CeFi cumplen con las regulaciones de las jurisdicciones en las que se encuentran. Los requisitos de cumplimiento comunes incluyen KYC, Anti-Lavado de dinero (AML) y Financiamiento contra el terrorismo (CFT).

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DeFi

Finanzas descentralizadas (DeFi) es un sistema financiero que busca quitar el control que las plataformas CeFi tienen sobre los usuarios de criptomonedas. Por lo tanto, brindan a los usuarios la libertad de controlar sus billeteras y los activos digitales que poseen.

Los protocolos DeFi funcionan completamente en código, lo que significa que no se requiere cumplimiento normativo y los usuarios interactúan con contratos inteligentes para acceder a productos financieros como préstamos, transacciones, agricultura de rendimiento, participación de liquidez y transferencias de tokens de una red a otra a través de puentes ( que todavía están en su mayoría centralizados, sin embargo). DeFi también es más accesible ya que los usuarios no tienen que completar los requisitos de KYC, AML y CFT. Todo lo que tienen que hacer es conectar una billetera para usar un protocolo DeFi sin proporcionar información de identificación personal.

CeDeFi

Los protocolos CeDeFi utilizan contratos inteligentes, al igual que DeFi, ofreciendo así a los clientes servicios DeFi. Sin embargo, la mayoría de las plataformas CeDeFi retienen el control de los fondos de los usuarios de una forma u otra. Sin embargo, algunas empresas de CeDeFi permiten que los usuarios interactúen con ellas sin custodia.

Al mismo tiempo, las plataformas CeDeFi generalmente cumplen con las regulaciones y su modelo de gobierno está centralizado. Como resultado, combina la naturaleza sin custodia de las ofertas de DeFi con el cumplimiento que se encuentra en CeFi.

Las plataformas CeDeFi pueden tender más hacia la centralización que hacia la descentralización. Además de Binance, Unizen, CoinZoom Nexo, Bybit y Midas Investments son ejemplos de plataformas CeDeFi.

Ventajas de CeDeFi

  • Cumplimiento normativo: Las plataformas CeDeFi generalmente cumplen con las regulaciones KYC, AML y CFT.
  • Sin intermediario: Los usuarios interactúan con contratos inteligentes en lugar de intermediarios.
  • Costos mas bajos: Se eliminan los costos de involucrar a los intermediarios, lo que reduce los costos generales.
  • Adopción Criptográfica Institucional: CeDeFi puede promover la adopción de criptomonedas institucionales gracias a la inclusión del cumplimiento normativo.
  • Control avanzado de recursos: Algunos modelos de CeDeFi permiten a los usuarios tener más control sobre sus activos digitales que los usuarios de CeFi porque sus billeteras no tienen custodia.
  • Velocidades de transacción más rápidas: Es probable que las plataformas CeDeFi elijan la escalabilidad sobre la descentralización. Esto significa que ofrecerán transacciones más rápidas por segundo.

Desventajas de CeDeFi

  • Es relativamente nuevo: Las plataformas CeDeFi son relativamente nuevas y pocas. Su éxito tampoco está probado.
  • Los principiantes pueden encontrar que los productos DeFi son difíciles de usar: Los productos DeFi no son fáciles de entender y pueden requerir una investigación inicial por parte de los principiantes en criptomonedas.
  • La centralización podría aumentar el riesgo de ataques: Es probable que las redes blockchain altamente descentralizadas sean más seguras que sus contrapartes centralizadas. Por ejemplo, BNB Smart Chain ha pasado por un ataque en octubre donde se robaron millones de dólares. Además, varios proyectos construidos en BNB Smart Chain fueron atacados en 2021.
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¿Es CeDeFi el futuro de DeFi?

No. Lo más probable es que no.

Con la aparición de más proveedores de servicios CeDeFi, la industria DeFi no dejará de existir, ya que ofrece beneficios que no pueden ofrecer ni CeFi ni CeDeFi. Por ejemplo, la falta de requisitos KYC en DeFi aumenta el nivel de privacidad del usuario. Este es un mérito que no puede pasarse por alto, ya que la privacidad es cada vez más importante para los usuarios en el espacio digital.

Además, los usuarios pueden acceder más fácilmente a los productos financieros a través de los protocolos DeFi, ya que no se requiere KYC. Esto se llama autorización, y en realidad permite que cualquier persona participe en ella.

Las preocupaciones de seguridad resultantes del comercio de descentralización pueden limitar el crecimiento a largo plazo de CeDeFi. Además, los problemas de escalabilidad pueden desaparecer a medida que la tecnología blockchain evoluciona a lo largo de los años. Por lo tanto, ya no será necesario cambiar la descentralización por la escalabilidad. Esto podría significar que un sistema financiero intermedio entre CeFi y DeFi ya no será esencial.

En lo que respecta a la protección de los inversores, la mayoría de los futuros protocolos DeFi podrían implementar pólizas de seguro para salvaguardar a los usuarios en caso de robo. Estos futuros protocolos también podrían tener soluciones para actividades delictivas sin la necesidad de involucrar a los reguladores.



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