Una guía sobre préstamos con garantía insuficiente en DeFi

Una guía sobre préstamos con garantía insuficiente en DeFi

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El espacio DeFi lanza herramientas financieras innovadoras casi todos los meses. El último de esta lista debería permitir a los usuarios prestar activos con garantías de menor valor. A través de préstamos con garantía insuficiente, los prestatarios accederían a fondos muy por encima de sus tenencias. Además, los prestamistas ganarían intereses y los protocolos de préstamos superarían a los bancos tradicionales en servicios de crédito accesibles.

Como puede ver, esta característica debería hacer felices a todos. Todo suena demasiado bueno para ser verdad. Después de todo, la garantía debería ser el siguiente paso en las finanzas descentralizadas.

¿Pero es eso posible? Y, ¿cómo funcionarían los préstamos con garantía insuficiente? ¡Sigue leyendo para descubrirlo!

¿Qué son los préstamos criptográficos con garantía insuficiente?

Un préstamo con garantía insuficiente en cripto es una oportunidad fantástica para que los inversores accedan a un crédito sustancial sin garantía. Puede parecer arriesgado para el prestamista, pero los nuevos servicios de DeFi deberían hacer que todo el proceso sea más seguro para todos los participantes.

La mejor manera de comprender la definición de préstamos con garantía insuficiente es explicando los préstamos con garantía.

Al igual que los préstamos en las finanzas tradicionales, los préstamos garantizados en DeFi funcionan siempre que el prestatario proporcione seguridad. De esta manera, el prestamista siempre puede obtener algo a cambio si el deudor no puede pagar su préstamo. Por lo general, la parte prestataria debe proporcionar al menos 1,5 a 3 veces el préstamo como garantía para acceder al crédito.

Los préstamos garantizados por DeFi ayudan a los inversores a intercambiar criptoactivos en un entorno libre de riesgos. Por lo tanto, ambas partes pueden utilizar un instrumento financiero que migre de las finanzas centralizadas al espacio descentralizado.

¿Cómo funcionan los préstamos con garantía insuficiente en criptomonedas?

Ahora, los préstamos con garantía insuficiente no requieren que los prestatarios proporcionen una garantía de un valor igual o superior al del préstamo. En su lugar, pueden utilizar un apalancamiento de activos mínimo o nulo para acceder a los fondos. Y lo hacen a través de delegación de crédito.

¡Aquí hay un ejemplo hipotético de cómo funciona la delegación de crédito!

Digamos que Bob deposita $ 50,000 en una plataforma de préstamos DeFi que proporciona préstamos con garantía insuficiente. A continuación, Alice necesita pedir prestada la misma cantidad. Sin embargo, tiene muy pocos o ningún activo para ofrecer como garantía. Entonces, ¿cómo puede acceder al crédito?

Bueno, Bob confía, y tal vez incluso sepa quién es Alice. Entonces, le delega el mérito a ella. Ahora, Alice posee activos para la plataforma DeFi. Y, cada vez que ella le paga, Bob recupera su dinero con intereses adicionales.

Este es solo un ejemplo simple de cómo puede funcionar un tipo de préstamo con garantía insuficiente. Existen varios tipos de préstamos con garantía insuficiente en DeFi. Los repasaremos a continuación. Ahora, veamos cómo las finanzas descentralizadas pueden respaldar los préstamos de activos con garantías de menor valor.

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Cómo respalda DeFi los préstamos con garantías mínimas

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un ecosistema de instrumentos y servicios financieros en rápida expansión. A diferencia de las finanzas centralizadas tradicionales (CeFi), DeFi proporciona numerosas herramientas que generan riqueza y crecimiento. Lo más importante es que casi cualquier persona puede usarlos sin experiencia previa en inversiones o sin fondos colosales.

A través de DeFi, personas de todo el mundo pueden mejorar su situación financiera. Esto significa que incluso aquellos que no tienen acceso a los servicios bancarios pueden ganar dinero desde cero. Por último, no necesitan la aprobación de los banqueros, corredores u otras instituciones centralizadas para invertir y comerciar como les plazca.

El préstamo con garantía insuficiente se encuentra entre las últimas herramientas financieras de DeFi. Debería permitir a las personas acceder a los fondos incluso si no tienen suficientes activos como garantía. Sobre todo, debería crecer con características beneficiosas de DeFi, como:

  • La seguridad de la tecnología blockchain inmutable
  • Disponibilidad global
  • Acceda sin restringir los estándares de elegibilidad
  • Libre del control de autoridades centralizadas
  • Gestión de activos completa
  • Préstamos entre pares (P2P)

Además, DeFi permite otorgar préstamos y obtener préstamos de manera rápida y efectiva a tasas de interés bajas. Esto significa que los usuarios pueden pedir prestado fondos por innumerables razones, independientemente de sus ingresos o antecedentes. Y aquí es donde los préstamos sin garantía se vuelven decisivos.

La posibilidad de prestar fondos con garantías bajas o nulas debería atraer a más personas a DeFi. A cambio, esto debería crear un efecto de espiral donde el ecosistema se expande para crear aún más herramientas financieras. Y con el tiempo, las finanzas descentralizadas pueden tener más usuarios y beneficiarios que el sistema centralizado.

Tipos de préstamos con garantía insuficiente

Desde el principio, debemos mencionar que DeFi ha producido varios tipos de préstamos con garantía insuficiente. Cada uno de ellos viene con diferentes características. Sin embargo, todos se rigen por el mismo principio, lo que permite a los prestatarios acceder a fondos con una garantía mínima.

Por el momento, podemos dividir los préstamos con garantía insuficiente en ocho tipos:

  1. Préstamos Flash
  2. Evaluación de riesgos de terceros
  3. Puntuaciones crediticias cripto nativas
  4. Integración de crédito fuera de la cadena
  5. Bootstrap de red personal
  6. Préstamos de activos del mundo real
  7. NFT como garantía
  8. Préstamos de activos digitales

¡Analicémoslos y veamos cómo funcionan!

1. Préstamos flash

Una de las formas más antiguas de préstamos con garantía insuficiente en la industria de la criptografía son los préstamos flash. Esta práctica implica pedir prestado y reembolsar el préstamo dentro de la misma transacción. Dado que ambos deben completarse simultáneamente, el riesgo de incumplimiento es inexistente.

Los préstamos flash son ideales para los árbitros que buscan beneficiarse de las fluctuaciones de precios entre dos intercambios de cifrado. Además, pueden ayudar con permutas y liquidaciones de garantías.

Por otro lado, un préstamo relámpago es la forma menos adecuada de pedir prestado para fines personales. El reembolso instantáneo significa que el margen entre el préstamo y la garantía es significativamente reducido.

Algunos protocolos DeFi que admiten préstamos flash incluyen Aave, Uniswap, DeFi Saver, Equalizer y Furucombo.

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2. Evaluación de riesgos de terceros

Uno de los tipos más interesantes de préstamos con garantía insuficiente agrega un tercero entre prestamistas y prestatarios. En pocas palabras, antes de que cualquier activo cambie de manos, un poseedor de alta liquidez responde por el deudor. En caso de incumplimiento, el tercero pierde una parte o la totalidad de los activos que utilizó como garantía.

Esta práctica permite a los prestamistas acceder a fondos sin utilizar nada como garantía. En cambio, deben asegurarse de que los terceros que participan en la transacción confíen en ellos por completo.

La mejor parte de la evaluación de riesgos de terceros es que permite la sub-garantía para préstamos personales. Además, abre la puerta a las microfinanzas y al corretaje principal descentralizado.

La desventaja es que la mayoría de los protocolos DeFi necesitarán un número sustancial de poseedores de liquidez adinerados. De lo contrario, es posible que carezcan de fondos para respaldar préstamos importantes con garantía insuficiente.

Algunos protocolos DeFi que admiten la evaluación de riesgos de terceros incluyen Arce, Dharma, Truefi, Jilgueroy Bloom.

3. Puntuaciones crediticias de cripto nativos

Este tipo de préstamo con garantía insuficiente tiene como objetivo aprovechar el historial de los usuarios en la cadena de bloques para determinar sus capacidades de pago.

Por ejemplo, un protocolo DeFi puede analizar el reembolso histórico de un préstamo, la agricultura de rendimiento o la actividad comercial de un usuario. Dependiendo de esta información, puede identificar los fondos que pueden utilizar como garantía para un préstamo.

Dado que blockchain registra y actualiza todos sus datos, esta práctica puede funcionar en varios niveles. Sin embargo, para hacerlo, es necesario que los usuarios revelen más detalles sobre sus identidades. Desafortunadamente, esto contradeciría el principio de anonimato de blockchain.

La solución puede provenir de protocolos a prueba de conocimiento cero. Y, algunos de los proyectos que trabajan en esta dirección incluyen Ledgerscore, Wing y Zoracles.

4. Integración crediticia fuera de la cadena

Algunos protocolos tienen como objetivo importar datos fuera de la cadena para ayudar a respaldar préstamos con garantía insuficiente. De esta manera, pueden esquivar el antiguo problema de revelar identidades en cadena. Sin embargo, es posible que no proporcione usabilidad y viabilidad a largo plazo. Es por eso que, por ahora, solo Teller está considerando adoptar esta solución.

5. Bootstrap de red personal

En este caso, los protocolos restringirían el acceso público al fondo común de préstamos. Por ejemplo, los prestatarios necesitarían una invitación para ingresar a la sección y solicitar un préstamo. Como resultado, el nivel de confianza aumenta considerablemente y depende únicamente de los prestamistas.

Algunos de los protocolos que se acercan a esta solución para préstamos con garantía insuficiente incluyen Aave, Union y Akropolis.

6. Préstamos de activos del mundo real

Esta solución busca utilizar activos del mundo real como NFT en la cadena de bloques. Estos activos actuarían como garantía de préstamos. Si bien aún se encuentra en sus inicios, esta práctica pronto podría enfrentar el desafío de la escasa liquidez. Después de todo, los protocolos tendrían que preparar fondos para los bienes mundiales auténticos más audazmente caros.

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Centrifuge y Open Dao se encuentran entre los pocos protocolos que buscan implementar este servicio.

7. NFT como garantía

Otra forma de respaldar préstamos con garantía insuficiente es a través de NFT de blockchain. El mercado de tokens no fungibles está creciendo rápidamente. Con un aumento en el tamaño y la demanda, los protocolos que respaldan esta idea podrían tener acceso a una liquidez casi ilimitada. Desafortunadamente, eso puede colapsar tan pronto como el sector NFT reciba un golpe de popularidad.

Aave, Helio y Lendroid se encuentran entre los protocolos que buscan apostar por la moda de NFT e incorporarlos a sus servicios de préstamos.

8. Préstamos de activos digitales

Esta solución para préstamos con garantía insuficiente proviene del protocolo Lendefi. En este caso, el proyecto mantiene la custodia de la garantía hasta que el prestatario reembolsa su préstamo. De esta forma, si el prestatario no puede devolver los fondos, el contrato liquida la posición y cubre la pérdida.

Conclusión: ¿Son los préstamos con garantía insuficiente el futuro de la DeFi?

Por el momento, está claro que estamos viviendo los primeros días de los préstamos con garantía insuficiente. Las finanzas descentralizadas han demostrado una y otra vez su apoyo ideal para las innovaciones no convencionales. Por lo tanto, no nos apresuraríamos a afirmar que este servicio podría estar algún día en el centro de DeFi.

Sin embargo, los protocolos de préstamos DeFi tienen un largo camino por recorrer antes de convertirse en las soluciones de referencia para prestamistas y prestatarios. Solo la adopción generalizada de DeFi puede ayudarlos a superar los servicios bancarios tradicionales en una de las prácticas humanas más antiguas: prestar dinero.

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