¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro criptográficas?

Prestar y pedir prestado criptomonedas se está convirtiendo en un subsector cada vez más importante de la industria de la criptografía, uno que puede terminar determinando cómo se valoran y valoran los activos subyacentes en los mercados. Dado que muchos entusiastas de la criptografía invierten en criptografía con una mentalidad a largo plazo de todos modos, la idea de permitir que los activos generen un rendimiento independientemente de la apreciación del precio del activo subyacente es atractiva para muchos.

Con el aumento de las cuentas de ahorro criptográficas que prometen altos rendimientos porcentuales anuales (APY), los inversores ahora tienen el potencial de aumentar sus ganancias para los depósitos criptográficos.

¿Qué es una cuenta de ahorro criptográfica?

El concepto detrás de las cuentas de ahorro criptográficas es similar al de las cuentas de ahorro tradicionales. Usted, como propietario de una criptografía, puede depositar sus activos en una cuenta de ahorros de criptomonedas, que luego un proveedor externo presta en su nombre, lo que le genera intereses por sus depósitos.

La diferencia clave cuando se trata de cuentas de ahorro criptográficas es que, en lugar de depositar moneda fiduciaria, mantendrá sus fondos en la criptomoneda de su preferencia. Sus fondos también pueden estar expuestos a la volatilidad y las fluctuaciones de precios del mercado de cifrado.

Una billetera criptográfica no es lo mismo que una cuenta de ahorros criptográfica, con la principal diferencia de que esta última genera intereses, mientras que una billetera criptográfica no. Si simplemente guarda sus monedas en una billetera donde posee las claves privadas o en una billetera de intercambio, su inversión no generará ningún interés. Para ganar dinero con su cripto, deberá abrir una cuenta con un proveedor y depositar fondos en su cuenta de ahorros criptográfica.

Para una comparación entre proveedores, consulte nuestra guía de las mejores cuentas de ahorro criptográficas 2022.

Como funciona

Antes de abrir una cuenta de ahorro criptográfica, probablemente sea una buena idea comprender completamente qué son estos productos y en qué se diferencian exactamente de las cuentas de ahorro tradicionales.

En el caso de una cuenta de ahorros tradicional, cuando deposita dinero, le da permiso al banco para que preste el dinero a terceros. Y a cambio, ganas intereses del banco.

De manera similar, cuando su dinero se invierte en criptomonedas como Bitcoin o Ethereum, el proveedor de la cuenta de ahorros de criptomonedas prestará la criptomoneda a los prestatarios y le proporcionará una determinada tasa de interés preestablecida sobre su cripto. Las tasas de interés dependen de muchos factores, como la tasa de mercado actual.

También puede ganar intereses sobre las monedas estables, que se fijan al valor del dólar estadounidense si no desea estar expuesto a las fluctuaciones del precio de las criptomonedas. Debido a que el mercado de las criptomonedas es especulativo, estas cuentas deben verse como inversiones en lugar de cuentas de ahorro, porque eso es realmente lo que son en su esencia.

Ahorros criptográficos versus ahorros tradicionales

A pesar de sonar similar, las cuentas de ahorro criptográficas tienen algunas diferencias muy claras con las cuentas de ahorro tradicionales.

1. Rendimientos por intereses – Las cuentas de ahorro criptográficas ofrecen tasas de rendimiento mucho más altas que los bancos tradicionales, alcanzando un promedio anual de entre el 8% y el 12%. Para poner esto en perspectiva, el rendimiento promedio de la cuenta de ahorros se ubica en solo 0.06% APY según recientes datos por la FDIC.

2. Seguro de la FDIC – Los principales bancos tienen seguros del Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC). Este seguro garantiza que, incluso si su banco presta el dinero que deposita en su cuenta, sus fondos están protegidos. No perderá dinero cuando lo coloque en una cuenta de ahorros tradicional porque la FDIC respalda su cuenta. Las cuentas de ahorro criptográficas no tienen seguro FDIC.

3. Acceso a fondos – En una cuenta de ahorros tradicional, puede retirar su dinero en cualquier momento sin tarifas ni restricciones. Las cuentas de ahorro criptográficas pueden limitar el acceso a sus monedas durante un período de tiempo determinado después de depositarlas en su cuenta. También pueden cobrarle una tarifa por retirar sus fondos antes de una fecha seleccionada. Sin embargo, muchas plataformas no tienen períodos mínimos de bloqueo, lo que le permite sacar su inversión en cualquier momento. Estas plataformas también están abiertas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a diferencia de los bancos tradicionales.

Beneficios de las cuentas de ahorro criptográficas

Las cuentas de ahorro criptográficas tienen varios impactos positivos tanto para el inversor individual como para la economía general de las criptomonedas.

1. Ingresos pasivos – Las cuentas de ahorro criptográficas proporcionan un método automatizado para hacer crecer las carteras criptográficas a lo largo del tiempo. Para alguien que ya ha invertido por completo en bitcoin, simplemente necesita depositar ese bitcoin en una cuenta de ahorros criptográfica y puede ganar inmediatamente un interés adicional pagado en bitcoin.

2. Mayor liquidez – Las cuentas de ahorro criptográficas brindan un incentivo para convertir moneda fiduciaria en criptomoneda. Al atraer a más participantes a la criptoeconomía, se puede lograr una mayor liquidez que conduce a una eventual estabilidad de precios para el activo.

3. Adopción incrementada – Los poseedores de criptomonedas durante mucho tiempo están incentivados para sacar sus criptomonedas del almacenamiento y llevarlas a los mercados, lo que facilita la adopción y ayuda a innovar en nuevos casos de uso de criptomonedas.

4. Mayor demanda – Las tasas de interés son importantes en los mercados financieros porque llenan la brecha entre las personas con un excedente de activos y las personas que necesitan los activos porque tienen un uso para ellos. Las altas tasas de interés que se ofrecen pueden verse como una alta demanda de los activos criptográficos subyacentes.

Riesgos de las cuentas de ahorro criptográficas

Si bien la perspectiva de ganar un 8% o más en una cuenta de ahorros parece atractiva, los inversores deben saber que también existen riesgos. La criptomoneda en general conlleva un riesgo y uno solo debe invertir una vez que sea plenamente consciente de los riesgos asociados con estas inversiones.

1. Volatilidad de precios – El valor de las criptomonedas es volátil y puede perder su valor fácilmente. La criptomoneda no está respaldada por el gobierno, por lo que si algo sucede que hace que pierda su valor subyacente, los inversores perderían la cantidad principal invertida.

2. Riesgo de bloqueo – Algunas cuentas de ahorro criptográficas son muy flexibles, lo que permite a los inversores realizar retiros en cualquier momento. Otros pueden tener períodos de bloqueo o tarifas adicionales por una actividad de retiro excesiva. En términos generales, las cuentas más restrictivas ofrecerán la tasa de interés más alta, mientras que las cuentas más flexibles tienden a ofrecer las tasas de interés más bajas. Asegúrese de investigar un poco antes de comprometerse con un proveedor.

3. Riesgo de compromiso – Cuando deposita sus activos en una cuenta de ahorros de criptografía, ya no controla la criptografía y la promete como garantía. Por ejemplo, cuando deposita en un banco, está reclamando la responsabilidad de un banco. Es una situación similar con la cuenta de ahorros criptográfica. Si el proveedor de criptografía se hunde debido a una mala gestión de su negocio o un evento adverso del mercado, no podrá recuperar sus activos.

4. Riesgo de contrato inteligente – Los prestamistas de finanzas descentralizadas (Defi) utilizan codificación automatizada llamada contratos inteligentes para prestar y asignar capital. Esta codificación es visible para todos, por lo que es bastante transparente. Todos están incentivados para asegurarse de que la codificación sea sólida. Sin embargo, un error no descubierto anteriormente en un contrato inteligente puede abrir la puerta para que un pirata informático encuentre su camino. Aunque no están exentos del riesgo, los prestamistas que han existido por más tiempo y cuyos productos han resistido la prueba del tiempo generalmente tienen menos probabilidades de ser expuesto.

Cosas a considerar antes de comenzar

Gracias a la creciente popularidad de las cuentas de ahorro criptográficas, también ha habido un aumento en el número de proveedores. Pero, ¿cómo saber qué plataforma es la mejor opción para sus necesidades de inversión? Estas son algunas de las cosas que debe investigar antes de seleccionar una cuenta de ahorro criptográfica:

• Interés compuesto
• Disponibilidad del mercado criptográfico
• Seguridad
• Monedas admitidas
• Restricciones de retiro
• Política de acceso a clave privada
• Tasas de préstamo a valor (LTV)

Interés compuesto

El interés compuesto se calcula con base tanto en el depósito inicial como en el interés acumulado. Hará que una suma crezca a un ritmo más rápido que el interés simple, que se calcula solo sobre el monto principal. No todos los proveedores ofrecen interés compuesto, por lo que antes de decidir, se recomienda preguntar si aplican o no interés compuesto a sus cuentas de ahorro.

Disponibilidad del mercado criptográfico

Es preferible elegir una cuenta de ahorros que tenga acceso al mercado criptográfico. Esto lo ayudará a comprar criptomonedas a través de la plataforma y a configurar su cuenta. Tener acceso al mercado también ahorra mucho tiempo y documentación.

Seguridad

Uno de los aspectos más importantes a la hora de elegir una cuenta de ahorro criptográfica son sus medidas de seguridad. Cada empresa tiene sus propias políticas de seguridad para salvaguardar los activos que ahorra, por lo que se recomienda buscar proveedores de cuentas de ahorro que ofrezcan autenticación de dos factores (2FA).

Además de 2FA, muchas empresas también ofrecen almacenamiento en frío como una capa adicional de seguridad.

Monedas admitidas

Hay miles de criptomonedas disponibles en el mercado actual, y no hay nada peor que seleccionar un proveedor de cuenta que no admita las monedas que tiene. Antes de depositar su cripto en una cuenta, asegúrese de verificar que el proveedor admita esa criptografía.

Restricciones de retiro

Algunas cuentas de ahorro criptográficas tienen límites de retiro que limitan la cantidad que puede tomar de su cuenta durante un período de tiempo específico. Estos límites de retiro pueden poner su dinero fuera de su alcance cuando más lo necesite, como durante una emergencia financiera. No solo eso, sino que también es posible que deba pagar tarifas para retirar su dinero. Estas tarifas pueden acumularse si usted es un comerciante de criptomonedas activo que realiza muchas transferencias dentro y fuera de su cuenta, en cuyo caso sería más beneficioso encontrar un proveedor que ofrezca retiros gratuitos ilimitados.

Política de acceso a clave privada

A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales que le permiten controlar su dinero, no todas las cuentas de ahorro criptográficas le permiten mantener el control de las claves de su criptografía. Las carteras sin custodia como Coinbase le permiten controlar las claves privadas de su criptografía. Eres el único propietario de tus activos digitales en todas las transacciones en la plataforma. Las cuentas de custodia como Nexo requieren que entregue sus claves privadas, confiando en que la plataforma las administrará en su nombre. Por lo tanto, se recomienda verificar siempre la política de la empresa relacionada con el acceso a claves criptográficas y comprender el intercambio de propiedad.

Tasas de préstamo a valor (LTV)

Otro punto importante para investigar son las tasas de préstamo a valor o las tasas de LTV. Las tasas de LTV representan lo que la plataforma está dispuesta a arriesgar. Debe tenerse en cuenta que cuanto más robusto tiene una plataforma, mejor es para usted.

En pocas palabras: ¿Debería abrir una cuenta de ahorro criptográfica?

Si bien una cuenta de ahorro criptográfica puede producir rendimientos excepcionalmente lucrativos para los inversores a largo plazo, es importante recordar que el mercado de las criptomonedas es conocido por su volatilidad. Las cuentas de ahorro criptográficas pueden devengar intereses como una cuenta de ahorro tradicional, pero no tienen las mismas protecciones financieras que se otorgan a las instituciones bancarias tradicionales.

Si decide abrir una cuenta de ahorros criptográfica, trátela como una cuenta de inversión en lugar de una cuenta corriente separada. Mantenga sus fondos de emergencia en un lugar seguro y nunca invierta más dinero del que puede permitirse perder en criptomonedas.

Preguntas más frecuentes

Fuentes:

https://www.forbes.com/sites/robertfarrington/2021/05/17/what-are-the-risks-of-crypto-savings-accounts/?sh=61b866591417

https://apyguy.com/best-crypto-savings-accounts/#What_are_Crypto-Based_Savings_Accounts

https://www.coinratecap.com/en/blogDetail/advantages-and-disadvantages-of-crypto-savings-account

https://financeplusinsurance.com/risks-associated-crypto-savings-accounts/