La autocustodia criptográfica protege los datos confidenciales de las autoridades fiscales

El colapso de las principales empresas de criptomonedas el año pasado hizo que los inversores se dieran cuenta de la dura realidad de la custodia de las criptomonedas. Los clientes no solo perdieron el acceso a sus criptomonedas en las bolsas en caso de quiebra, sino que los inversores estadounidenses también pasaron a ser responsables de cumplir con las leyes fiscales supervisadas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), incluso si no poseían las claves de sus criptomonedas.

Hace apenas unas semanas, el Departamento del Tesoro de EE. UU. propuso nuevas leyes para atrapar a los evasores de impuestos de criptomonedas y facilitar que los ciudadanos obedientes presenten declaraciones.

Según el proyecto de ley de impuestos, los intercambios de criptomonedas deben declarar los ingresos brutos de las transacciones. A continuación, tendrían que informar la base de costos, o cuánto pagaron los clientes por los bienes que vendieron posteriormente.

La diferencia entre la base de costos del inversor y el precio al que vendió los activos constituiría una renta imponible.

A pesar de sus mejores esfuerzos, los inversores que mantienen criptomonedas en carteras sin custodia históricamente se han enfrentado a pesadillas al intentar rastrear las ganancias que abarcan múltiples aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi). Tener proveedores de servicios que ayuden a rastrear las transacciones no siempre es útil ya que diferentes proveedores pueden presentar resultados muy diferentes. Él dice el experto en impuestos Clinton Donnelly.

Los inversores estadounidenses en criptomonedas pueden utilizar la autocustodia hasta que entren en vigor nuevas leyes fiscales

Pero por ahora, los inversores estadounidenses en DeFi están a salvo de los impuestos. El gobierno planea comenzar a gravar las ganancias de las finanzas descentralizadas en tan solo unos años.

A pesar del período de gracia, es importante comenzar a equilibrar la necesidad de divulgación con la privacidad que anhelan los entusiastas de las criptomonedas. Así lo afirma Dan Howitt, director ejecutivo y cofundador de la firma de impuestos Recap.

Además, es crucial educar a los usuarios sobre cómo configurar su propia custodia de criptomonedas, lo que, en la mayoría de los casos, ha resultado demasiado desalentador, empujando a los inversores a renunciar a la autonomía al servicio de la usabilidad. Hacer un seguimiento de sus ganancias y pérdidas también puede suponer mucho trabajo.

Pero según Howitt, la autocustodia es la única forma de preservar los objetivos de resistencia a la censura de las criptomonedas y protegerlas contra futuros colapsos. Con más educación, la autocustodia puede ayudar a los clientes a cumplir con las leyes fiscales sobre criptomonedas sin revelar información confidencial.

Lea nuestra guía paso a paso sobre cómo configurar y administrar su billetera criptográfica.

Pero primero, expliquemos por qué las transacciones DeFi son tan difíciles de rastrear.

Sólo el código conoce tu identidad

Una característica clave de las finanzas descentralizadas es la capacidad de realizar transacciones sin intermediarios. Hayden Adams, el desarrollador del intercambio descentralizado (DEX) Uniswap, y Michael Egorov, el creador de la moneda estable DEX Curve Finance, permiten a los inversores en criptomonedas crear sus propios mercados para el comercio de criptoactivos.

En otras palabras, estas plataformas implementan un código especial que permite a los usuarios intercambiar criptoactivos entre pares. Crean mercados que son en gran medida independientes de las reglas impuestas por reguladores como la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC), aunque eso puede cambiar.

¿Estás interesado en crear tus propios mercados? Lea nuestro manual sobre intercambios descentralizados aquí.

Hasta el reciente colapso de las criptomonedas, el Tío Sam se contentaba con dejar que los entusiastas de DeFi se divirtieran. Sin restricciones, los inversores podrían experimentar con productos cuyos rendimientos eclipsan los rendimientos que los bancos pagan a los ahorradores.

Una característica clave de este tipo de inversión es el seudónimo. La mayoría de las plataformas descentralizadas solo requieren que los inversores conecten un software que les permita gastar activos utilizando una clave privada separada de la información de identificación personal.

Lea sobre la revolución de las finanzas descentralizadas aquí.

A veces, los inversores de DeFi quedan expuestos cuando las direcciones de sus billeteras están vinculadas a sus perfiles en otras plataformas como X (anteriormente Twitter). Si bien sus identidades reales todavía están a salvo de miradas indiscretas, a menudo se necesitan datos robados de una plataforma como X para vincular una dirección a una entidad del mundo real.

El seudónimo de las transacciones criptográficas ha dejado a los reguladores noches sin dormir. El año pasado, Estados Unidos sancionó Tornado Cash, una aplicación descentralizada que oculta la identidad de los depositantes. Posteriormente, las autoridades fiscales estadounidenses se asociaron con una empresa de inteligencia artificial para monitorear el fraude fiscal en blockchains.

Los reguladores podrían exigir la recopilación de datos sobre morosidad fiscal en criptomonedas

Danny Chong, director ejecutivo de Tranchess, una plataforma de rendimiento de DeFi, dijo recientemente a BeInCrypto que DeFi necesita regulaciones para dar forma a su futuro. ¿Pero es la transferencia de información privada el precio que tenemos que pagar?

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La propuesta Ley de Mejora de la Seguridad Nacional de Criptoactivos de EE. UU. de 2023 requiere que las partes que controlan o hayan invertido en un protocolo DeFi recopilen información de los clientes. También otorgaría al Tesoro poderes adicionales para perseguir el lavado de dinero realizado fuera del sistema financiero tradicional.

Los organismos internacionales contra el lavado de dinero, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), recomiendan normas contra el lavado de dinero que los reguladores de la Unión Europea han considerado oportuno incluir en su legislación sobre criptomonedas, el proyecto de ley de Mercados de Criptoactivos (MiCA). MiCA, que entrará en vigor en 2024, exige que los intercambios registren las partes en ambos extremos de la transacción, independientemente de la cantidad intercambiada.

Entonces, las cosas se ven bastante sombrías en el frente del anonimato. O tal vez no. Howitt cree que el camino a seguir no es tan obvio como podríamos pensar.

“Todo el mundo tiene derecho a la privacidad financiera. Si los datos caen en las manos equivocadas, su billetera podría quedar expuesta, abriendo la posibilidad de pintarle un objetivo en la espalda”, dijo.

Los servicios de resumen preservan el anonimato criptográfico o, más estrictamente, el seudonimato, al tiempo que permiten a los inversores cumplir con sus obligaciones fiscales. Tampoco cree que las cadenas de bloques respalden la privacidad a expensas de la criminalidad.

“Tan pronto como se descubre una transacción, se descubre todo”, añadió.

Howitt dijo que las reglas, por ejemplo, las descritas en la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, podrían empujar a las personas a ir a lugares extraterritoriales que arriesgarían sus fondos. Si más inversores optaran por la autocustodia, esto limitaría el daño sufrido al ceder sus activos a empresas recientemente en quiebra.

El resumen rastrea las ganancias fiscales de las criptomonedas con autocustodia

Es hora de cambiar la conversación, dice Howitt:

“Estamos acostumbrados a que los bancos y las empresas de tecnología financiera administren nuestras finanzas, y los días en que teníamos el control total de nuestro dinero quedaron atrás. La autocustodia le brinda control absoluto de sus fondos y ningún tercero podrá acceder a ellos… Estamos tan acostumbrados a que los bancos hagan esto por nosotros”.

En lugar de permitir que el gobierno conecte carteras de intercambio centralizadas con inversores de DeFi y revele todas sus operaciones de DeFi, Recap rastrea todas las transacciones a través de su estrecha integración con Ethereum. Ethereum, con diferencia la cadena de bloques DeFi más grande, alberga servicios establecidos como Uniswap, Curve y el protocolo de participación líquida Lido.

El éxito de Recap puede depender de los proveedores de billeteras

Pero hasta que MiCA y otras leyes entren en vigor, no está claro qué tan popular será el servicio. Desde una perspectiva técnica, Recap teóricamente podría verse afectado por cambios en la cadena de bloques Ethereum.

Las actualizaciones de los bloques de transacciones de Ethereum se adaptarán a bloques de transacciones más baratos. Mientras tanto, varios proyectos de conocimiento cero mejorarán la escalabilidad de Ethereum. Los proveedores de billeteras con custodia propia, como MetaMask y Ledger, también han sido pirateados y acusados ​​de socavar la ética de las criptomonedas.

Aprenda cómo salvaguardar las criptomonedas en billeteras sin custodia aquí.

Además, queda por ver si empresas como Recap tendrán que cambiar su enfoque cuando entren en vigor las nuevas leyes estadounidenses. En septiembre del año pasado, el IRS liberado John Doe convoca a los clientes de MY Safra Bank, con sede en Nueva York, que quizás no hayan pagado impuestos sobre las transacciones criptográficas.

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