Trump apunta a los bancos que arrojaron compañías criptográficas

TLDR

• Trump planea firmar una orden ejecutiva esta semana protegiendo a las compañías criptográficas y a los grupos conservadores de presuntas prácticas bancarias discriminatorias
• La Orden ordena a los reguladores bancarios que investigue las violaciones de las leyes de crédito igualitaria y las regulaciones de protección del consumidor
• Los bancos que se encuentran en violación podrían enfrentar sanciones financieras y acciones de cumplimiento de los reguladores
• La medida se dirige a las acusaciones de «Operación ChokePoint 2.0» de que la administración Biden presionó a los bancos para que abandonen los clientes criptográficos
• Los expertos legales cuestionan si la orden ejecutiva excede la autoridad presidencial ya que la afiliación política no es una clase protegida bajo la ley federal

El presidente Donald Trump se está preparando para firmar una orden ejecutiva tan pronto como esta semana que protegería a las compañías de criptomonedas y a las organizaciones conservadoras de presuntas prácticas bancarias discriminatorias. La orden propuesta instruiría a los reguladores bancarios para examinar posibles violaciones de leyes de igual crédito, estatutos antimonopolio y regulaciones de protección del consumidor.

La medida representa la respuesta de Trump a lo que los críticos llaman «Operación ChokePoint 2.0». Esto se refiere a la supuesta negación sistemática de los servicios bancarios a compañías criptográficas y clientes políticamente conservadores durante la administración Biden.

Los bancos que se encuentran en violación podrían enfrentar sanciones financieras y acciones de aplicación regulatoria de acuerdo con el borrador de la orden. La medida ordenaría a las agencias federales a desmantelar políticas internas que permitieran las prácticas de depósito.

La orden propuesta hace referencia a incidentes específicos, incluida la decisión de Bank of America de cerrar las cuentas de una organización cristiana en Uganda. El banco dijo que esto se debió a su política contra el servicio de pequeñas empresas en el extranjero.

Trump tiene experiencia personal con la discriminación bancaria, diciéndole a los periodistas que «los grandes bancos fueron muy desagradables para nosotros» durante la presidencia de Biden. Señaló que los reguladores federales, no los ejecutivos bancarios, son los verdaderos tomadores de decisiones detrás de las prácticas de debate.

Continúa las batallas legales de la industria criptográfica

Coinbase continúa las batallas legales para exponer los supuestos documentos de «Operación ChokePoint 2.0» a través de demandas de la Ley de Libertad de Información. El Director Legal Paul Grewal acusó recientemente a la FDIC de obstrucción sistemática a pesar de las órdenes judiciales convincentes de divulgación.

La FDIC ya se ha visto obligada a publicar múltiples documentos que revelen esfuerzos aparentes para desalentar a los bancos de servir a compañías criptográficas. Estos documentos mostraron que la agencia pidió a ciertas instituciones financieras que pausen las actividades de banca criptográfica.

El capitalista de riesgo criptográfico, Nic Carter, acuñó el término «Operation Choke Point 2.0» en febrero de 2023. Se inspiró en el «punto de estrangulamiento» del Departamento de Justicia contra los bancos y los prestamistas de los días de pago en la década de 2010.

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Paul Grewal de Coinbase testificó en una audiencia del Congreso que la FDIC de la era Biden «golpeó a los bancos» con exámenes en torno a cripto y stablecoins. Dijo que Banks «cedió bajo la presión» de los reguladores.

Las preguntas legales rodean la autoridad ejecutiva

Los expertos legales cuestionan si la orden ejecutiva excede la autoridad presidencial. Alex Chandra, socio de la firma de abogados Ignos Law Alliance, con sede en Indonesia, dijo a los periodistas que las órdenes ejecutivas solo pueden hacer cumplir las leyes existentes, no crear nuevas protecciones.

«La falta de definiciones claras sobre la ‘discriminación política’ podría hacer que la aplicación sea un desafío», dijo Chandra. Advirtió que la orden podría crear «una pendiente resbaladiza donde el gobierno obliga a las empresas privadas a servir a los clientes que de otro modo rechazarían».

La afiliación política no es actualmente una clase protegida bajo la ley federal contra la discriminación. Esto significa que el gobierno carece de una base legal clara para regular o penalizar esta práctica.

Los tribunales podrían encontrar que la orden «excede la autoridad del presidente creando efectivamente una nueva clase protegida sin acciones del Congreso», señaló Chandra. Incluso si se promulgan los pedidos, los bancos probablemente encontrarán formas de dejar a los clientes que consideran riesgosos.

Según los informes, los bancos han respondido revisando sus políticas para prohibir explícitamente la discriminación política. También se comprometen con los funcionarios estatales republicanos para demostrar el cumplimiento de las medidas antidiscriminatorias.

La industria bancaria llama a la práctica «burla» y las instituciones financieras tienen una amplia discreción para cerrar cuentas. Pueden lanzar clientes que representan riesgos legales, financieros o de reputación para la empresa.

La Reserva Federal dijo en junio que dejaría de examinar el riesgo de reputación después de movimientos similares por parte de otros reguladores bancarios. Bo Hines, director ejecutivo del Grupo de Trabajo Presidencial de la Casa Blanca sobre activos digitales, confirmó que la acción administrativa.