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TLDR
- BPI puede demandar a la OCC por las aprobaciones de estatutos de bancos criptográficos.
Los principales bancos advierten que las cartas criptográficas pueden carecer de la supervisión de los bancos en pleno.
Los reguladores estatales y los bancos comunitarios también se oponen al enfoque de la OCC.
Las aprobaciones de la OCC incluyen BitGo, Ripple, Paxos y varios solicitantes nuevos
Los principales bancos estadounidenses están considerando desafiar a la Oficina del Contralor de la Moneda a medida que la agencia amplía el acceso a los estatutos de los bancos fiduciarios federales para las empresas de cifrado. La medida ha generado preocupación en todo el sector bancario a medida que más solicitantes buscan la aprobación nacional.
Los bancos revisan las decisiones de concesión de licencias de la OCC
un nuevo informe afirma que el Bank Policy Institute está estudiando opciones legales después de que la OCC aprobara una ola de nuevos estatutos de bancos fiduciarios nacionales.
The Guardian, citando una fuente cercana al grupo, informa que los miembros de BPI temen que la medida pueda exponer a los clientes a nuevos riesgos. El BPI representa a los principales bancos estadounidenses y tiene un largo historial de revisión de acciones regulatorias federales.
En diciembre, la OCC emitió aprobaciones constitucionales condicionales para BitGo, Fidelity Digital Assets, Ripple y Paxos. Desde entonces, más empresas han presentado su solicitud, incluida Zerohash a finales de febrero. Crypto.com, Bridge y Stripe también recibieron estatutos de fideicomiso condicional el mismo mes. Las aprobaciones permiten a las empresas operar como bancos fiduciarios nacionales y atender a clientes en todo el país según la ley federal.
Preocupaciones planteadas por los principales prestamistas
Según el informe, varios miembros del BPI argumentan que es posible que las empresas de cifrado autorizadas no enfrenten el mismo nivel de revisión requerido para los bancos nacionales de servicio completo. Al grupo comercial le preocupa que la OCC haya reinterpretado las reglas federales de una manera que reduzca barreras clave.
Una declaración de BPI de octubre advirtió que “permitir a las empresas elegir un toque regulatorio más ligero mientras ofrecen productos similares a los de un banco podría desdibujar los límites legales de lo que significa ser un banco”.
El BPI no ha tomado una decisión formal sobre el litigio. El grupo también instó el año pasado a la OCC a rechazar solicitudes de Circle, Ripple y otras empresas que buscan estatutos de fideicomisos nacionales. Argumentó que el enfoque existente podría crear riesgos para el mercado en general a medida que las empresas de cifrado aumenten su presencia en custodia y custodia de activos.
Reacciones políticas y de la industria
La OCC está dirigida por el Contralor Jonathan Gould, quien anteriormente trabajó en el sector de las criptomonedas. Su nombramiento se produjo durante la administración Trump, y algunos observadores consideran que el enfoque de los estatutos es parte de un cambio más amplio para llevar a las empresas de activos digitales a la supervisión federal. World Liberty Financial, una empresa de cifrado vinculada a la familia Trump, solicitó un estatuto en enero.
Los reguladores estatales también están expresando preocupaciones. La Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales envió una carta a la OCC indicando que otorgar aprobación federal a las empresas de criptomonedas y pagos puede colocarlas fuera de las «leyes bancarias federales fundamentales». El grupo añadió que el enfoque podría debilitar las salvaguardias del mercado.
Los Banqueros Comunitarios Independientes de Estados Unidos también instaron a realizar cambios en el plan de la OCC. El grupo advirtió que el modelo “crearía una laguna importante en un principio fundamental de la regulación bancaria” y podría plantear preocupaciones políticas. La OCC no ha comentado sobre la reacción de los grupos bancarios.
Las opciones legales permanecen abiertas
El BPI ha demandado a los reguladores federales antes, incluido un caso de 2024 contra la Reserva Federal por reglas de pruebas de resistencia. Posteriormente, la Reserva Federal acordó revisar partes de su marco y el caso se suspendió. La nueva cuestión podría volver a poner al lobby bancario en una competencia legal con un importante regulador.
Por ahora, el BPI está revisando si el actual enfoque de estatutos de la OCC justifica un desafío, y sus discusiones continúan.